Samkeppnishæf tilboðsvalkostur

Hvað er samkeppnishæf tilboðsvalkostur?

Samkeppnishæf tilboðsleið er form af lánasamsteypu þar sem aðilar í hópi banka leggja fram samkeppnistilboð til að fjármagna lán.

Skilningur á samkeppnistilboðum

Sambankalán er ferlið þar sem hópur lánveitenda tekur þátt í að fjármagna ýmsa hluta láns fyrir einn lántaka. Í samkeppnishæfum tilboðskosti hefur fyrirkomulagið smá snúning: Bankarnir í hópnum leggja fram mismunandi tilboð í lán til að vinna samninginn, nokkuð eins og í uppboði. Hver þátttakandi banki getur afgreitt það lán eða valið að selja sinn hluta af þátttöku í því láni til annarra aðila.

Lántaki hefur því val um banka til að velja úr og mun almennt velja lánveitandann með lægstu vexti og/eða gjöld. Í flestum tilfellum úthlutar fremsti banki samstæðunnar meirihluta raunverulegs lánsfjár til annarra lánveitenda og heldur aðeins litlu hlutfalli af láninu fyrir sig. Valréttarhluti samkeppnisframboðsferlisins vísar til þess að meðlimir samtaka sem ekki eru í forystu geta valið að passa við besta verðið eða að öðrum kosti valið að sitja hjá.

Samkeppnishæf tilboðsvalkostir eru venjulega verðlagðir rétt yfir kostnaði lánveitanda af fjármunum, eða yfir vísitölu eins og London Interbank Offered Rate (LIBOR).

Samkeppnisferlið vegna viðskipta- og iðnaðarlána við bandaríska banka líkist mjög útboðsferlinu á Eurocredit markaði. Í þessu fyrirkomulagi buðu nokkrir bankar til að kaupa skammtímaskuldbindingar fyrir fyrirtæki í gegnum revolving underwriting facility (RUF).

Kostir samkeppnishæfra tilboðsvalkosta

Samkeppnishæf tilboðsleið gerir lántaka kleift að láta banka keppast um að bjóða lægstu vextina. Eftir að tilboðsferlið hefur komið á besta verðinu (eða besta verðinu), hafa aðrir meðlimir tilboðssamsteypunnar möguleika á að jafna það eða sitja hjá við samninginn. Fyrir þá sem passa, mun aðalbankinn í samfélaginu skipta láninu á milli þeirra.

Fyrir tilboðsbankana er ávinningurinn af samkeppnishæfu tilboðsleiðinni sá að hann gefur þeim tækifæri til að bjóða lán, en án skuldbindingar — á sama hátt og kaupréttur gefur fjárfesti rétt en ekki skyldu til að kaupa eða selja hlutabréf á tilteknu verði. Ef banki á nóg af fjármagni getur hann lagt fram tilboð, en ef hann er í vægum tímum ber honum engin skylda til að passa við besta tilboðið og getur stöðvað þar til fjárhagsstaða hans batnar eða að samfélagið bjóði hærri vexti.

Lánsmiðlun almennt býður upp á nokkra kosti. Þeir tveir helstu eru að það gerir bönkum og öðrum lánveitendum kleift að:

Fjölbreyttu útlánum sínum til breiðari lýðfræðilegra svæða.

Taktu þátt í stærri lánum (og til stærri viðskiptavina) sem þeir gætu kannski ekki fjármagnað alveg sjálfir.

Sérstök atriði

Lánsmiðlun er oft notuð í fjármögnun fyrirtækja - fjármögnun stórra fjármagnsfyrirtækja sem fyrirtæki taka að sér. Sérstaklega er samkeppnishæfni tilboðsleiðin algeng á skuldabréfamarkaði sveitarfélaga. Lántakendur eru borgir, ríki eða sveitarfélög sem leitast við að afla fjár fyrir opinberar framkvæmdir og framkvæmdir. Lánin eru í formi sveitarfélagaskuldabréfa sem bankarnir standa undir.

Með tilkomu netbanka og fjármálaþjónustu á netinu geta einstakir lántakendur nú einnig notið góðs af sambærilegu ferli og samkeppnistilboði, þar sem lánveitendur bjóða upp á tilboð í lán og geta átt kost á að passa við besta tilboðið.

Þessi smásöluútgáfa af ferlinu er algengust í fasteignatengdum fjármögnunartækjum, svo sem húsnæðislánum eða hlutabréfalánum (HELOC), sem og fyrir bílalán. Hér sjá lántakendur ekki aðeins hverjir eru með bestu vextina heldur einnig bestu heildarávöxtun árlegrar prósentu d (APY), eftir að gjöld hafa verið færð.

Hápunktar

Eftir að tilboðsferlið hefur komið á besta verðinu (eða besta verðinu), hafa aðrir meðlimir samsteypunnar möguleika á að jafna það eða sitja hjá við samninginn; þeir sem passa munu skipta láninu á milli sín.
Samkeppnishæf tilboð gefa lántakendum - venjulega fyrirtækjum eða sveitarfélögum - úrval af valmöguleikum í lánveitendum og vöxtum.
Fyrir bankana er ávinningurinn af samkeppnisleiðinni sá að hann gefur þeim tækifæri til að bjóða lán, en án skuldbindingar.
Samkeppnishæf tilboðsleið er tegund af lánasamsetningu þar sem lánveitendur innan hóps leggja fram samkeppnistilboð til að fjármagna lán eða skuld.