Uppsafnaðar vextir

Hvað eru uppsafnir vextir?

Uppsafnir vextir eru samtala allra vaxtagreiðslna sem greiddar eru af láni á tilteknu tímabili. Á afskriftarláni munu uppsafnaðar vextir hækka með lækkandi hraða, þar sem hver síðari reglubundin greiðsla af láninu er hærra hlutfall af höfuðstól lánsins og lægra hlutfall af vöxtum þess.

Að nota uppsafnaða vexti

Uppsafnaðar vextir eru stundum notaðir til að ákvarða hvaða lán í flokki er hagkvæmast. Hins vegar taka uppsafnaðar vextir ekki einir og sér ekki tillit til annarra mikilvægra þátta, svo sem upphafslánskostnaðar (ef lánveitandi greiðir þennan kostnað úr eigin vasa í stað þess að velta þeim yfir í stöðu lánsins) og tímavirði peninga.

Tímavirði peninga (TVM), einnig þekkt sem núverandi afsláttarhlutfall, er kjarnahugtak í fjármálum. Það snýst um þá hugmynd að peningar sem eru í boði um þessar mundir séu meira virði en sömu upphæð í framtíðinni, vegna hugsanlegrar afkomugetu þess. Að því gefnu að peningar geti aflað vaxta er hvaða upphæð sem er meira virði því fyrr sem hún er móttekin.

Almenna formúlan fyrir TVM er: FV = PV x (1 + (i / n)) ^ (nxt)

FV = Framtíðarvirði peninga

PV = Núvirði peninga

i = vextir

n = fjöldi samsettra tímabila á ári

t = fjöldi ára

Uppsafnir vextir á móti vöxtum

Þó að uppsafnaður vöxtur sé samsettur, má líta á samsetta vexti sem „vexti af vöxtum “ . Formúlan er sem hér segir:

Samsettir vextir = Heildarfjárhæð höfuðstóls og vaxta í framtíðinni (eða framtíðarvirði) að frádregnum höfuðstólsupphæð í dag (eða núvirði)

= [P (1 + i)n] – P

= P [(1 + i)n – 1]

(Þar sem P = höfuðstóll, i = nafnvextir á ári í prósentum og n = fjöldi samsettra tímabila.)

Til dæmis, hver myndu vextirnir vera á fimm ára láni upp á $10.000 á 5% vöxtum sem sameinast árlega? Í þessu tilviki væri það: $10,000 [(1 + 0,05)5] – 1 = $10,000 [1,27628 – 1] = $2,762,82.

Með því að velja samsetta vexti mun summan vaxa hraðar en einfaldir vextir,. sem eru aðeins reiknaðir út frá höfuðstólnum. Þetta gerist vegna þess að þegar vextir eru samsettir eru peningarnir sem aflað er með vöxtum bætt við höfuðstólinn reglulega, þannig að meiri vextir fást á næsta tímabili. Þetta ferli endurtekur sig, sem leiðir til meiri hagnaðar vegna áhuga.

Uppsafnaðar vextir og mælikvarðar á afkomu skuldabréfa

Þó að uppsafnaðar vextir séu ein aðferð til að reikna út hversu vel skuldabréfafjárfesting stendur sig, þá eru eftirfarandi ítarlegri ávöxtunaraðferðir: nafnávöxtun,. núverandi ávöxtun,. virk árleg ávöxtun og ávöxtunarkrafa til gjalddaga.

Dæmi um uppsafnaða vexti

Uppsafnaðar vextir vísa til allra þeirra vaxta sem aflað er eða eru greiddir á líftíma verðbréfs eða láns, lagt saman. Ef þú fékkst $10.000 að láni á 3% vöxtum árlega, myndirðu borga $300 í vexti fyrsta árið. Ef þú borgaðir $1200 á fyrsta ári og skuldaðir aðeins $8,800 á ári tvö, þá væru vextir þínir fyrir árið tvö $264. Uppsafnaðar vextir þínir fyrir ár eitt og tvö væru $564.