Akkumulert rente

Hva er kumulativ rente?

Akkumulerte renter er summen av alle rentebetalinger gjort på et lån over en viss periode. På et amortiserende lån vil kumulative renter øke med en avtagende hastighet, da hver påfølgende periodiske betaling på lånet er en høyere prosentandel av lånets hovedstol og en lavere prosentandel av dets rente.

Bruker kumulativ rente

Akkumulerte renter brukes noen ganger for å bestemme hvilket lån i en serie som er mest økonomisk. Akkumulerte renter alene tar imidlertid ikke hensyn til andre viktige faktorer, for eksempel innledende lånekostnader (hvis en utlåner betaler disse kostnadene fra egen lomme i motsetning til å rulle dem over i lånets saldo) og tidsverdien av penger.

Tidsverdien av penger (TVM), også kjent som den nåværende diskonteringsrenten, er et kjernebegrep innen finans. Det sentrerer seg om forestillingen om at penger tilgjengelig for øyeblikket er verdt mer enn det samme beløpet i fremtiden, på grunn av dens potensielle inntektsevne. Forutsatt at penger kan tjene renter, er ethvert beløp verdt mer jo raskere det mottas.

Den generelle formelen for TVM er: FV = PV x (1 + (i / n)) ^ (nxt)

FV = Fremtidig verdi av penger

PV = Nåverdi av penger

i = rente

n = antall sammensatte perioder per år

t = antall år

Kumulativ rente vs. rentesammensetning

Mens kumulativ rente er additiv, kan sammensatt rente betraktes som "rente på renter." Formelen er som følger:

Rentesammensatt = Totalt beløp av hovedstol og renter i fremtiden (eller fremtidig verdi) minus hovedstol for øyeblikket (eller nåverdi)

= [P (1 + i)n] – P

= P [(1 + i)n – 1]

(Hvor P = Hovedstol, i = nominell årlig rente i prosent, og n = antall sammensatte perioder.)

For eksempel, hva vil rentebeløpet være på et femårig lån på $10 000 til en rente på 5 % som forverres årlig? I dette tilfellet vil det være: $10 000 [(1 + 0,05)5] – 1 = $10 000 [1,27628 – 1] = $2 762,82.

renters rente vil en sum vokse raskere enn ren rente,. som kun beregnes på hovedstolen. Dette skjer fordi når renter er sammensatt, blir pengene opptjent gjennom renter periodisk lagt til hovedstolen, slik at mer renter opptjenes i neste periode. Denne prosessen gjentar seg selv, noe som fører til større gevinster på grunn av interesse.

Kumulative renter og mål for obligasjonsytelse

Mens kumulativ rente er en metode for å beregne hvor godt en obligasjonsinvestering gir resultater, er følgende mer omfattende avkastningsmetoder: nominell avkastning,. nåværende avkastning,. effektiv årlig avkastning og avkastning til forfall.

Eksempel på kumulativ rente

Akkumulert rente refererer til alle renter som er opptjent eller betalt over levetiden til et verdipapir eller lån, lagt sammen. Hvis du lånte $10 000 til en rente på 3% årlig, ville du betale $300 i rente det første året. Hvis du betalte ned $1200 det første året og bare skyldte $8800 i år to, ville renten for år to være $264. Din kumulative rente for år ett og år vil være $564.