Оборотной порядок вывода средств (СЕЙЧАС) Счет

Что такое оборотный счет на снятие средств (СЕЙЧАС)?

Счет с оборотным ордером на снятие средств представляет собой процентный депозитный счет до востребования. Клиенту с таким счетом разрешается выписывать тратты на деньги, хранящиеся на депозите. Счет с оборотным порядком снятия средств также известен как «Счет NOW».

Понимание оборотного порядка снятия средств со счета

В поисках оптимизации прибыли на ликвидные средства у инвесторов есть несколько вариантов, в том числе: процентные текущие счета,. высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты. Поиск этих видов счетов чаще всего обращается к коммерческим банкам,. паевым сберегательным кассам, ссудо-сберегательным товариществам.

Вплоть до 2011 года учетные записи NOW были жизнеспособным выбором для потребителей, которые хотели получить хоть какую-то отдачу от своих бездействующих денег. До принятия Закона Додда-Франка 2010 г. в банковских правилах США проводилось различие между «счетами NOW» и «депозитными счетами до востребования», хотя сходство существует. Это произошло потому, что Положение Q (Reg Q) запрещало банкам выплачивать проценты по депозитам до востребования и текущим счетам. Счета NOW и Super NOW Accounts были альтернативой депозиту до востребования с временным периодом удержания, который мог фактически выплачивать некоторые проценты. Додд-Франк отменил Req Q, позволив банкам выплачивать проценты по депозитам до востребования, что практически устранило все преимущества, которые предлагались NOW Accounts.

История оборотных счетов ордера на снятие средств

История запрета вкладчикам получать проценты по счетам восходит к Великой депрессии. Значительные банковские потрясения ознаменовали эту эпоху в 1930-х годах. Многие считали процентные платежи по депозитам до востребования «чрезмерной конкуренцией», ведущей к снижению нормы прибыли. В первую очередь это касалось крупных нью-йоркских банков.

Когда в 1950-х годах процентные ставки выросли, многие банки начали пытаться обойти запрет. Это началось с неденежных вознаграждений, таких как предложение более удобных функций, дополнительных филиалов и раздача потребительских товаров для привлечения новых клиентов. Неявный интерес также постепенно набирал обороты. Это включало льготные ставки по кредитам. Банки часто соотносили их с остатками на депозитах до востребования клиентов. Банки также начали взимать плату ниже себестоимости за общие услуги, такие как клиринг чеков.

Рональд Хейзелтон, бывший президент и главный исполнительный директор Вустерского потребительского сберегательного банка, базирующегося в Массачусетсе, был первым, кто официально разработал учетную запись NOW. Это стало прямым вызовом запрету на выплату процентов по депозитным счетам. В 1974 году Конгресс разрешил счета NOW в Массачусетсе и Нью-Гэмпшире. В 1976 году пособие было распространено на всю Новую Англию с потолком процентной ставки в 5%. Эти учетные записи также поставлялись с требованием предварительного уведомления за семь дней.

В 1980 году доступ к учетным записям NOW был расширен по всей стране. Затем, в 1986 году, для этих счетов был снят 5-процентный потолок. Удаление потолка привело к новой итерации учетной записи NOW, учетной записи Super NOW. Учетные записи Super NOW были известны тем, что предлагали более высокие процентные ставки, чем обычные учетные записи NOW.

В 2010 году положения Закона Додда-Франка привели к отмене Reg Q. Отмена Reg Q полностью устранила запрет на расчетные счета, приносящие проценты. В результате банкам была предоставлена гораздо более широкая свобода действий для разработки предложений по расчетным счетам с выплатой процентов.

Счета NOW и депозитные счета до востребования

В наши дни учетные записи NOW, как правило, остались в прошлом. Помимо процентной выгоды, основным отличием от расчетных счетов с депозитами до востребования, когда они были широко доступны, был семидневный период удержания, который требовал от клиентов заранее планировать возможное семидневное предварительное уведомление. Не все банки ссылались на период владения, но это был основной атрибут, который характеризовал счета в целом наряду с их измеримой процентной ставкой.

После отмены Req Q предложения расчетных счетов стали более разнообразными. На протяжении всей истории расчетные счета использовались для немедленного снятия средств. Банки также полагаются на них для некоторых краткосрочных потребностей в наличных деньгах.

В целом конкуренция среди основных банков относительно низка, при этом большинство банков практически не предлагают процентов. Счета, предлагающие самые высокие относительные процентные ставки, обычно имеют длительные требования к уровню баланса, регулярным прямым депозитам и использованию дебетовой карты. Специализированные продукты для текущих счетов также могут включать предложения возврата денег или некоторые другие простые дополнительные функции.

Особенности

• Счета NOW служили процентным вариантом для ликвидных средств.

• Закон Додда-Франка отменил Положение Q, которое запрещало проценты по депозитным счетам до востребования.

• Счет NOW был популярным процентным депозитным счетом до востребования до принятия закона Додда-Франка.