Ráðgjafi
Hvað er ráðgjafi?
Ráðgjafi er hver sá einstaklingur eða fyrirtæki sem tekur þátt í að veita fjármálaráðgjöf gegn greiðslu. Ráðgjafar geta ráðlagt fólki um fjárfestingar og fjárfestingar. Eða þeir geta í raun fjárfest fjármagn fyrir fjárfesta.
Skráðir fjárfestingarráðgjafar (RIA) og fjárfestingarráðgjafarfyrirtæki (IAC) eru tveir skráðir aðilar sem fjárfestar leita til fyrir fjárfestingarstjórnun. Þeir eru einnig almennt þekktir sem fjárfestingarráðgjafar eða fjármálaráðgjafar.
Skilningur ráðgjafa
Sumir ráðgjafar hafa sérfræðiþekkingu í fjárfestingarstjórnun. Skráðir fjárfestingarráðgjafar veita fjármálaráðgjöf og alhliða persónulega fjárfestingarstjórnunarþjónustu.
Fjárfestingarráðgjafarfyrirtæki hafa umsjón með verðbréfasafni sjóða til fjárfestinga einstakra fjárfesta. Báðar tegundir ráðgjafa veita mikilvæga fjármálaþjónustu og þurfa að fylgja sérstökum reglum sem eru ítarlegar í bandarískum stjórnvöldum.
Skráðir fjárfestingarráðgjafar
Skráðir fjárfestingarráðgjafar þjóna þörfum einstaklinga. Þeir eru oft flokkaðir í tvo flokka eftir þjónustu þeirra. Fjármálaráðgjafar veita alhliða þjónustu og þurfa að fylgja trúnaðarstaðlinum. Fulltrúar miðlara og söluaðila verða aðeins að fylgja hæfisstaðlinum. Bandarísk löggjöf í lögum um fjárfestingarráðgjafa frá 1940 sýnir skyldur þeirra.
Einstaklingur mun venjulega velja annað hvort fjármálaráðgjafa í fullri þjónustu eða fulltrúa miðlara, byggt á því sem þjónar þörfum hvers og eins best.
Fjármálaráðgjafar í fullri þjónustu geta aðstoðað viðskiptavini við langtíma fjárhagsáætlun, heildræna eignastýringu, einstök verðbréfaviðskipti og fleira. Þeir rukka venjulega gjöld sem eru hlutfall af fjárhæð eigna sem þeir stjórna. Þau eru stjórnað af trúnaðarstaðlinum, sem krefst áreiðanleikakönnunar til að tryggja að fjárfestingar og fjárfestingarákvarðanir séu í þágu viðskiptavinarins.
Fulltrúi miðlara og söluaðila mun einbeita sér að því að framkvæma viðskipti undir stjórn viðskiptavinarins og getur haft víðtækari aðgang að markaðsverðbréfum en hefðbundinn afsláttarmiðlunarvettvangur.
Fulltrúar miðlara og söluaðila eru greiddir af þóknun. Þeir verða aðeins að fylgja hæfisstaðlinum, sem krefst þess að þeir tryggi að verslað verðbréf sé rökrétt fyrir viðskiptavininn. Þeim er ekki haldið við víðtækari trúnaðarstaðal.
Tilnefningin sem skráður fjárfestingarráðgjafi gefur til kynna að fjármálaráðgjafi sé skráður hjá bandaríska verðbréfaeftirlitinu eða verðbréfaeftirliti ríkisins. Fjármálaeftirlitið ( FINRA ) veitir almenningi upplýsingar um skráða ráðgjafa.
Fjárfestingarfélög
Rekstrarfjárfestingarfélög geta talist fjárfestingarráðgjafar þar sem þau bera ábyrgð á að stýra fjárfestingum þeirra sjóða sem þau stjórna. Rekstrarfjárfestingarfélög sem bjóða upp á sjóði sem verslað er með eru skyldaðir til að fylgja reglum og reglugerðum laga um fjárfestingarfélög frá 1940.
Sjóðsráðgjafi ber meginábyrgð á fjárfestingarárangri sjóðs. Ráðgjafar fá árlegt umsýsluþóknun,. sem er reiknað sem hlutfall af eignum sjóðs í stýringu.
Gjaldið er stór hluti af rekstrarkostnaði sjóðsins. Fyrir sjóðsfjárfesta er mat á gæðum eignastýringar verðbréfasjóða eitt mikilvægasta atriðið við fjárfestingu í sjóði.
##Hápunktar
Fjármálaráðgjafi veitir fjárfestum fjárfestingarráðgjöf og er greiddur með þóknun eða þóknun.
Fjárfestingarstýringarfyrirtæki sem heldur utan um fjármuni fyrir fjárfesta telst fjármálaráðgjafi.
Fjármálaráðgjafi gæti verið miðlari sem einbeitir sér að því að framkvæma viðskipti fyrir viðskiptavini og fær þóknun með því.
Skráður fjárfestingarráðgjafi (RIA) er fjármálaráðgjafi skráður hjá annað hvort SEC eða verðbréfaeftirliti ríkisins.
RIA verða að starfa í samræmi við trúnaðarstaðalinn og veita aðeins ráðgjöf sem er í þágu viðskiptavinarins.
##Algengar spurningar
Hvaða aðili hefur umsjón með RIA?
Skráðir fjárfestingarráðgjafar eru ráðgjafar skráðir hjá SEC eða eftirlitsaðila ríkisins. Til að komast að því hvaða eftirlitsaðili hefur umsjón með RIA sem þú hefur áhuga á skaltu spyrja RIA. Til að tvítékka geturðu notað fjárfestingarleitartæki SEC til að fá upplýsingar. Einnig býður FINRA sitt eigið nettól, BrokerCheck, fyrir fjárfestum fyrir rannsóknir sínar á fjárfestingarsérfræðingum.
Hvað er fjármálaráðgjafi?
Fjármálaráðgjafi er einstaklingur eða fyrirtæki sem veitir fjármálaráðgjöf gegn greiðslu. Skráður fjárfestingarráðgjafi (RIA) er fjármálaráðgjafi skráður hjá SEC eða verðbréfaeftirliti ríkisins. RIAs hafa trúnaðarskyldu til að veita fjármála- og fjárfestingarráðgjöf sem er alltaf í þágu viðskiptavina. SEC hefur komist að því að óskráðir ráðgjafar fremja meirihluta fjárfestingarsvika í Bandaríkjunum
Hvers konar ráð mun fjármálaráðgjafi veita?
Fjármálaráðgjafi ætti að veita ráðgjöf sem byggir á sérstökum þörfum þínum. Þetta getur falið í sér upplýsingar um efni eins og fjárfestingar og fjárfestingar, sparnað fyrir mikilvæga atburði í lífinu, áætlanagerð um starfslok, skuldastýringu, búsáætlanagerð og skattaáætlun.
