Azione avversa

Che cos'è un'azione avversa?

In finanza, il termine "azione avversa" si riferisce a un tipo di avviso dato da un prestatore quando la richiesta di credito di un mutuatario è stata respinta. In genere vengono consegnati entro 7-10 giorni lavorativi dalla decisione di rifiutare la richiesta di prestito, di solito per iscritto, sebbene possano essere comunicati anche verbalmente. Le banche e gli altri finanziatori sono tenuti a fornire avvisi di azione avversa al fine di conformarsi alla legislazione sulla protezione dei consumatori.

Oltre al suo significato in ambito finanziario, il termine "azione avversa" può avere una seconda connotazione relativa all'occupazione e al luogo di lavoro. Pertanto, nel processo di assunzione, un'azione avversa significa che una società può interrompere il processo di assunzione del richiedente o ritirare la sua offerta. Questa decisione si basa sui risultati scoperti in una relazione del consumatore o in un controllo dei precedenti.

Capire l'azione avversa in finanza

Lo scopo di un avviso di azione avversa è informare i potenziali mutuatari che la loro richiesta di prestito è stata respinta, fornendo anche informazioni su quali fattori hanno influenzato tale decisione. Allo stesso tempo, le azioni avverse sono incluse nel rapporto di credito di un mutuatario e potrebbero quindi avere un impatto negativo sul mutuatario nelle successive richieste di prestito.

In genere, i fattori citati in una nota di azione avversa si riferiscono a una storia creditizia scadente, come risulta dal rapporto di credito del mutuatario, come il mancato pagamento del debito in modo completo o tempestivo. In rari casi, tuttavia, una domanda potrebbe essere rifiutata a causa di un furto di identità.

Indipendentemente dal motivo del rifiuto, gli avvisi di azione avversa possono aiutare i richiedenti il prestito a capire meglio cosa devono fare per migliorare o riparare la propria solvibilità. Se il mutuatario ritiene che il rifiuto sia dovuto a informazioni inesatte tratte dal suo rapporto di credito, ha la possibilità di avviare un processo di risoluzione delle controversie. Questo processo può essere particolarmente utile nei casi di frode,. in cui il mutuatario potrebbe non essere stato a conoscenza delle transazioni fraudolente che incidono sul suo punteggio di credito.

Coloro che ricevono un avviso di azione avversa avranno un periodo di 60 giorni per richiedere una copia del loro rapporto di credito. Tale relazione è fornita gratuitamente, per consentire al mutuatario di comprendere e correggere al meglio le problematiche individuate nel bando. Al fine di tutelarsi contro la discriminazione, il rapporto includerà anche il linguaggio dell'Equal Credit Opportunity Act (ECOA) in cui si afferma che fattori come la razza, la religione, la nazionalità o l'orientamento sessuale del mutuatario non sono stati presi in considerazione ai fini della valutazione del prestito applicazione.

Il punteggio di credito del mutuatario può essere citato come uno dei motivi per cui la sua richiesta di prestito è stata respinta. In tali circostanze, il prestatore è obbligato a fornire fino a due esempi di questioni specifiche sul rapporto di credito del mutuatario che hanno contribuito alla decisione di respingere la sua domanda.

Capire le azioni avverse nell'occupazione

In una situazione lavorativa, l'azione avversa è tutto ciò che cambia la tua situazione lavorativa in modo negativo. Il termine si applica principalmente al processo di assunzione, quando il datore di lavoro decide di non assumere un candidato a causa di informazioni scoperte in un controllo dei precedenti occupazionali o anche in un rapporto del consumatore.

In questo scenario, la legge federale richiede l'invio al candidato di un avviso di azione avversa o di una lettera di azione avversa. Si tratta di un avviso scritto consegnato in formato cartaceo o elettronico che informa il candidato di lavoro che non sarà assunto per la posizione selezionata a causa dei risultati negativi in un controllo dei precedenti.

Sebbene l'azione avversa si riferisca principalmente al processo di assunzione, qualsiasi cosa non richiesta che modifichi l'attuale stato occupazionale di un lavoratore in modo negativo può essere considerata un'azione avversa. Queste azioni includono la dimissione del lavoratore; retrocessione del lavoratore; rimproverare il lavoratore; commettere molestie; creare un ambiente di lavoro ostile; licenziare il lavoratore; mancata assunzione o promozione di un lavoratore; inserire nella lista nera il lavoratore; trasferire il lavoratore ad altro lavoro; alterare le responsabilità ei doveri del dipendente; negare gli straordinari; abbassare la paga; negare benefici; fare minacce; intimidire il lavoratore e fare un congedo costruttivo.

Se ritieni che il tuo datore di lavoro abbia intrapreso un'azione avversa nei tuoi confronti, il primo passo dovrebbe essere quello di consultare un avvocato del lavoro. Possono aiutarti a comprendere i tuoi diritti e le leggi che proteggono i lavoratori in caso di azioni negative.

Esempi di azioni avverse

In finanza

Diciamo che Peter ha recentemente richiesto un prestito a XYZ Financial. Nelle settimane successive, ha ricevuto un avviso di azione avversa per posta in cui si affermava che la sua domanda di prestito era stata respinta.

Nell'avviso di azione avversa, XYZ ha affermato che il rifiuto era basato su una serie di eventi negativi tratti dal suo rapporto di credito. In particolare, il rapporto elencava due esempi di problemi recenti che interessano il punteggio di credito di Peter.

Il primo di questi problemi consisteva in un mancato pagamento con carta di credito avvenuto diverse settimane fa. La seconda questione, tuttavia, sembrava molto più grave. A quanto pare, qualcuno ha usato le informazioni personali di Peter per noleggiare un veicolo costoso in uno stato in cui Peter non risiede nemmeno.

Preoccupato, Peter ha contattato XYZ per avviare il processo di risoluzione delle controversie e per informarli che sembra essere vittima di un furto di identità a causa del noleggio non autorizzato del veicolo. Ha anche contattato l'agenzia di segnalazione del credito per richiedere una copia gratuita del suo rapporto di credito, al fine di esaminare se potessero essersi verificate altre transazioni sospette.

Al lavoro

Mandy è un addetto alle vendite in un negozio al dettaglio. Dopo essere stata nella stessa posizione per diversi anni, decide di candidarsi per una promozione a assistente store manager. Durante il suo processo di intervista, afferma di aver appena scoperto di essere incinta e che prenderà un congedo di maternità (il diritto a prendere un congedo fino a 12 mesi al momento del parto) nel prossimo futuro.

Mandy sa di essere altamente qualificata per il lavoro, ma pochi giorni dopo il suo datore di lavoro le fa sapere che non sarà promossa. Mandy non riceve alcuna spiegazione su questa decisione, ma crede che la sua gravidanza sia il motivo per cui il suo datore di lavoro ha ritirato la promozione. Ciò costituisce un atto negativo. Mandy contatta immediatamente un avvocato del lavoro per essere informata dei suoi diritti.

Mette in risalto

• Contiene informazioni sulle cause del rifiuto e sui processi in atto per affrontare le controversie.

• La legge federale richiede l'invio al candidato di una lettera di azione avversa: un avviso scritto che informa il candidato al lavoro che non sarà assunto per una posizione particolare.

• I mutuatari che ricevono avvisi di azione avversa hanno diritto a un rapporto di credito gratuito se richiesto entro 60 giorni dal ricevimento dell'avviso. Ai prestatori è vietato prendere in considerazione fattori demografici o personali come la razza, l'etnia, il sesso o l'orientamento sessuale del mutuatario quando decidono se accettare o rifiutare la richiesta di prestito.

• Un avviso di azione avversa ha lo scopo di informare i mutuatari dei motivi per cui la loro domanda di prestito è stata respinta.

• L'azione avversa ha un significato separato per quanto riguarda l'occupazione e il processo di assunzione: un'azienda può ritirare la propria offerta a un potenziale candidato basando la propria decisione su una segnalazione negativa del consumatore o un controllo dei precedenti.

FAQ

Che cos'è una lettera di azione pre-avversaria?

Una lettera di pre-azione avversa è un avviso scritto che informa un candidato di lavoro che le informazioni trovate sul suo rapporto di background possono influire negativamente sulla decisione del datore di lavoro sul suo stato di assunzione. A norma di legge, l'avviso deve contenere una copia della relazione antecedente. Una lettera di azione preventiva offre al richiedente l'opportunità di rispondere alle informazioni contenute nel rapporto di base.

Una lettera di azione avversa significa che non verrai assunto?

Sì. Lo scopo di una lettera di azione avversa è informare il candidato che non sarà assunto sulla base delle informazioni scoperte nel rapporto di base. La situazione è diversa se il richiedente riceve una lettera di azione preventiva. Ciò dà al candidato l'opportunità di rispondere alle informazioni contenute nel rapporto di base, e quindi possono influenzare la decisione finale del datore di lavoro.

Come dovresti rispondere a una lettera di azione pre-avversaria?

Se hai fatto domanda per una posizione e ricevi una lettera pre-avversaria dal tuo potenziale datore di lavoro, questi suggerimenti possono aiutarti:- Assicurati che il tuo rapporto di base sia allegato.- Controlla il rapporto di base per assicurarti che sia accurato.- Se lo fai trova eventuali imprecisioni, prendine nota e raccogli tutte le prove che hai per aiutare a risolvere gli errori.- Se il rapporto dettaglia la tua storia criminale passata o le tue condanne, affronta questi punti con onestà. Spiega cosa hai imparato dall'esperienza. Evidenzia il fatto che le tue azioni passate non influiscono sul tuo atteggiamento attuale e sulle qualifiche per la posizione.- Entra nei dettagli descrivendo qualsiasi abilità o formazione che potrebbe essere utile nella tua nuova posizione.