繰延利息住宅ローン

##繰延利息住宅ローンとは何ですか？

繰延利息抵当は、借り手が指定された期間、ローンの利息支払いを遅らせることを可能にする住宅ローンです。このタイプの住宅ローンは、短期的には支払いが少なくなる可能性がありますが、ローンの全期間にわたって合計でより多く支払うことを意味します。他にもリスクがあります。

##繰延利息住宅ローンの仕組み

貸し手は、住宅ローンを調整して、それらの条件を契約に追加することにより、後払いの利息の支払いを可能にすることができます。繰延利息の引当金は、支払いスケジュールのカスタマイズが必要なため、借り手と貸し手の両方にとって複雑になる可能性があります。また、後で説明するように、借り手にとってもリスクを伴う可能性があります。

##繰延利息住宅ローンの種類

繰延利息住宅ローンは、貸し手と借り手が何に同意するかに応じて、さまざまな方法で構成することができます。現在利用可能な主なタイプは次のとおりです。

###繰延利息ローン

基本的に、繰延利息住宅ローンは、借り手が借りている合計支払いよりも少ない支払いを行うことを可能にします。貸し手はこの規定をさまざまな方法で変えることができますが、通常、借り手は少なくとも一定額の最低支払いを行う必要があります。

借り手が月々の全額を支払うことを選択した場合、減額された支払いはローンの元本と一部の利息に充てられます。その後、未払いの利息がローンの残高に追加されます。これにより、借り手が最終的に支払わなければならない利息の額が増加します。さらに、未払いの利息が利息の発生を開始するため、借り手は利息に対して利息を支払う必要があります。

利息を延期すると、通常、負の償却が発生します。つまり、毎月の支払いごとに減少するのではなく、借り手の債務が増え続けます。そのため、これらのローンは、負の償却住宅ローンと呼ばれることもあります。

固定エンドポイントなしで債務を積み立てることができるほとんどのクレジットカードとは異なり、繰延利息ローンには、借り手がその時点で未払いの利息の一括払いを行う必要がある最終的な満期日があります。一部の繰延利息住宅ローンは、ローンの変更や猶予などを通じて、延長を取得するためのオプションを提供します。

###注

柔軟な支払いの変動金利住宅ローン、または借り手が利息の支払いを延期することも可能にするオプションARMは、リスクが伴うため、2014年に消費者金融保護局（CFPB）によって効果的に排除されました。

###段階的支払いローン

支払い住宅ローンは、毎年一定額ずつ増加する低い月々の支払いで始まる固定金利のローンです。理論的には、彼らは収入が増加する支払いに追いつくのに十分速く成長することを期待し、そうでなければ家を買う余裕がなかった住宅所有者に適しています。

ただし、これらの低額の支払いを可能にするために繰り延べられる利息と元本も、負の償却につながる可能性があります。

##繰延利息住宅ローンの長所と短所

繰延利息住宅ローンは、一部の住宅所有者、特に初めての人が、少なくとも最初は手頃な住宅ローンの支払いで住宅を取得するのに役立ちます。それが彼らの主なプロです。

ただし、短所のリストは長くなります。手始めに、住宅所有者は、最終的に増加したときに毎月の支払いをする余裕がないか、住宅ローンの終了時に多額の一括払いを行うことができない場合があります。これは、ローンの不履行と差し押さえによる住宅の喪失を意味する可能性があります。住宅ローンの不履行は、借り手のクレジットスコアに深刻な損害を与える可能性もあります。

負の償却のために、住宅所有者は最終的に彼らの家の価値よりも彼らの住宅ローンに多くを負っているかもしれません。彼らが家を売りたいと思うなら、彼らは彼らが彼らの貸し手に返済する必要があるよりも彼らが売りから受け取ることができるお金が少ないことに気付くかもしれません。

##ハイライト

-利息の繰り延べは、負の償却をもたらす可能性があり、借り手の債務は、支払いを行っても増加し続けます。

-繰延利息抵当により、借り手はローンの利息の一部または全部の支払いを指定された期間延期することができます。

-繰延利息抵当では、利息が引き続き発生し、ローン残高の合計に追加されます。