フロントエンドの負債対収益（DTI）比率
##フロントエンドの負債対収益（DTI）比率とは何ですか？
総収入のどれだけが住宅費に向かっているかを計算するDTIのバリエーションです。住宅所有者が住宅ローンを所有している場合、フロントエンドDTIは通常、住宅費（住宅ローンの支払い、住宅ローン保険など）を総収入で割ったものとして計算されます。バックエンドDTIは、バックエンド比率と呼ばれることもあり、クレジットカードや自動車ローンなどの追加の債務タイプに向かう総収入の割合を計算します。これらの比率は、それぞれ「ハウジング1」と「ハウジング2」、または「ベーシック」と「ブロード」と呼ばれることもあります。
##フロントエンドの負債対収益（DTI）比率の式と計算
住宅比率としても知られています。これは、バックエンド比率とは対照的です。フロントエンドの負債対収益の比率を計算するための特定の式があります。
フロントエンドのDTIを計算するには、予想される住宅費を合計し、それを税引き前の毎月の収入額（総月収）で割ります。結果に100を掛けると、それがフロントエンドのDTI比率になります。たとえば、住宅関連のすべての費用が合計1,000ドルで、月収が3,000ドルの場合、DTIは33％になります。
##望ましいフロントエンドDTI比率とは何ですか？
住宅ローンの資格を得るには、借り手は多くの場合、指定されたレベル未満のフロントエンドの債務対収益の比率を持っている必要があります。時間通りに請求書を支払い、安定した収入を持ち、そして良いクレジットスコアを持っていることは必ずしもあなたに住宅ローンの資格を与えるとは限りません。住宅ローンの世界では、あなたが経済的破滅からどれだけ離れているかは、DTIによって測定されます。簡単に言えば、これはあなたの住宅費とあなたの毎月の債務とあなたが稼ぐ金額の比較です。
、住宅ローンのデフォルトの可能性が高くなる傾向があります。たとえば、2009年には、多くの住宅所有者が平均よりも大幅に高いフロントエンドDTIを持っていたため、住宅ローンのデフォルトが増加し始めました。 2009年、政府はフロントエンドのDTIを31％未満にするために、ローン変更プログラムを導入しました。
着陸船は通常、28％以下のフロントエンドDTIを好みます。実際には、住宅ローンの種類にもよりますが、クレジットスコア、貯蓄、頭金によっては、貸し手はより高い比率を受け入れる場合があります。ただし、バックエンドDTIは、実際には、住宅ローンの申し込みに関して多くの金融専門家によってより重要であると見なされています。
###注
適格住宅ローンの最大許容DTIは43％です。
##フロントエンドDTIとバックエンドDTI
フロントエンドの負債対収益の比率と負債対収益の比率の主な違いは、2つの計算方法です。フロントエンドDTIでは、計算は住宅費のみに基づいています。ただし、バックエンドDTIは、次のような他の財務上の義務を考慮に入れています。
-設置債務の月々の支払い
-クレジットカードやクレジットラインなどのリボルビング債務の毎月の支払い
-毎月の学生ローンの支払い
-毎月のリース料
-毎月の扶養手当と養育費の支払い
-所有する賃貸物件の月々の支払い
バックエンドの債務対収益の比率は、住宅以外のすべての債務の支払いを取り込むという点で、より包括的です。優れたバックエンドDTI比率は、通常33％から36％以下です。
###重要
バックエンドの債務対収益比率は、個人ローン、自動車ローン、個人学生ローンなど、住宅ローン以外のローンの借り手に適格を与えるために使用できます。
##着陸船がフロントエンドDTI比率をどのように使用するか
貸し手は、フロントエンドとバックエンドの両方の負債対収入の比率を使用して、住宅ローンを返済する能力を決定します。 DTIが高いと、財政的に伸び悩む可能性があることを貸し手に知らせることができますが、DTIが低いと、毎月、債務返済につながらない可処分所得が多いことを示します。
ただし、負債と収益の比率はパズルの一部にすぎません。貸し手はまた、住宅ローンを返済するあなたの能力を測定するためにあなたの収入、資産、および雇用履歴を見ることができます。債務と所得の比率は、ローンの購入や住宅ローンの借り換えの意思決定に影響を与える可能性があります。
###ヒント
クレジットカード、学生ローン、またはその他の借金を返済することで、バックエンドの借金と収入の比率を改善し、余裕のある家の量を増やすことができます。
##特別な考慮事項
住宅ローンの申し込みの準備をするとき、フロントエンドのDTIを下げるための最も明白な戦略は、債務を返済することです。ただし、ほとんどの人は住宅ローンを取得する過程でそうするためのお金を持っていません-彼らの貯蓄のほとんどは頭金と閉鎖費用に向けられています。あなたが住宅ローンを買う余裕があると思うが、あなたのDTIが限界を超えているなら、共同署名者が助けるかもしれません。ただし、住宅ローンの義務を果たせない場合は、クレジットスコアと共同署名者のスコアが低下する可能性があることに注意してください。
##結論
将来の借り手は、彼らの負債対収入の比率を低く保つために彼らができるすべてをするべきです。これは、潜在的な債権者が、将来の借り手が債務と良好な関係を持ち、予期しない費用を吸収するために収入と債務の間に金銭的なクッションがあることを示しています。これにより、債務不履行の可能性が大幅に減少します。
##ハイライト
-フロントエンドの負債対収入（DTI）比率、または住宅比率は、個人の総収入のどれだけが住宅費用に費やされるかを計算します。
-バックエンドDTIは、クレジットカードや自動車ローンなどの他の種類の債務に費やされた総収入の割合を計算します。
-着陸船は通常、28％以下のフロントエンドDTIを好みます。
-フロントエンドDTIは通常、住宅費（住宅ローンの支払い、住宅ローン保険など）を総収入で割ったものとして計算されます。
-バックエンド比率とも呼ばれるバックエンドDTIは、計算の一部として住宅費を考慮します。
＃＃よくある質問
###住宅ローンの負債対収益の比率を改善するにはどうすればよいですか？
債務対所得比率を改善するための最良の方法のいくつかには、回転債務または分割払い債務の返済、住宅費の削減、および所得の増加が含まれます。 DTIを低くすると、不動産を抵当に入れる資格を得るときに余裕のある住宅の量を増やすことができます。
###フロントエンドの負債対収益の比率とは何ですか？
フロントエンドの負債対収入の比率は、月収のどれだけが住宅費に使われるかを示す尺度です。これには、住宅ローンの支払い、固定資産税、住宅所有者保険料、および該当する場合は住宅所有者協会の手数料が含まれます。
###家を買うための良い負債対収入の比率は何ですか？
一般的に、貸し手は、借り手に住宅ローンの資格を与えるときに、28％から36％の間の負債対収益の比率を探します。ただし、適格住宅ローンでは、最大43％のDTIが許可される場合があります。
