프론트 엔드 부채 대 소득 (DTI) 비율

선불 소득 대비 부채 비율(DTI)이란 무엇입니까?

선불 소득 대비 부채 비율(DTI)은 개인의 총 소득 중 주택 비용으로 지출되는 금액을 계산하는 DTI의 변형입니다. 주택 소유자에게 모기지가 있는 경우 프론트 엔드 DTI는 일반적으로 주택 비용(예: 모기지 지불, 모기지 보험 등)을 총 소득으로 나눈 값으로 계산됩니다. 백엔드 비율 이라고도 하는 백엔드 DTI 는 신용 카드 및 자동차 대출과 같은 추가 부채 유형 에 들어가는 총 소득의 비율을 계산합니다 . 이러한 비율을 각각 "Housing 1" 및 "Housing 2" 또는 "Basic" 및 "Broad"라고 하는 것을 들을 수도 있습니다.

선불 부채 대 소득(DTI) 비율 공식 및 계산

주택 비율 이라고도 합니다 . 백엔드 비율 과 대조될 수 있습니다 . 소득 대비 부채 비율을 계산하는 구체적인 공식이 있습니다.

$\text{프론트 엔드 DTI}=\left(\frac{\text{주택 비용}}{\text{총 월 소득}}\right)*100$ <span class="strut" 스타일="높이:0.64444em;수직 정렬:0em;"> 100

프론트 엔드 DTI를 계산하려면 예상 주택 비용을 더하고 세금을 내기 전의 월 수입(총 월 소득)으로 나누십시오. 결과에 100을 곱하면 프런트 엔드 DTI 비율이 됩니다. 예를 들어, 모든 주택 관련 비용이 $1,000이고 월 소득이 $3,000이면 DTI는 33%입니다.

바람직한 프런트 엔드 DTI 비율이란 무엇입니까?

모기지 자격을 얻으려면 차용인의 소득 대비 부채 비율이 표시된 수준보다 낮아야 하는 경우가 많습니다. 제때에 청구서를 지불하고 안정적인 수입을 가지고 있고 좋은 신용 점수 를 가지고 있다고 해서 반드시 모기지 론 을 받을 자격이 있는 것은 아닙니다 . 모기지 대출 세계에서 재정 파탄으로부터 얼마나 멀리 떨어져 있는지는 DTI로 측정됩니다. 간단히 말해서, 이것은 귀하의 주거비와 월별 채무를 귀하가 버는 금액과 비교한 것입니다.

비율이 높을수록 모기지 불이행 가능성이 높아집니다. 예를 들어, 2009년에 많은 주택 소유자의 프론트 엔드 DTI가 평균보다 훨씬 높았고 결과적으로 모기지 채무 불이행이 증가하기 시작했습니다. 2009년에 정부는 선불 DTI를 31% 미만으로 낮추기 위해 대출 수정 프로그램을 도입했습니다.

Landers는 일반적으로 28% 이하의 프런트 엔드 DTI를 선호합니다. 실제로 신용 점수, 저축 및 계약금에 따라 대출 기관은 모기지 대출 유형에 따라 더 높은 비율을 수락할 수 있습니다. 그러나 백엔드 DTI는 실제로 많은 금융 전문가들이 모기지 대출 신청에 더 중요하다고 생각합니다.

###참고

적격 모기지에 대한 최대 허용 DTI는 43%입니다.

프런트 엔드 DTI 대 백엔드 DTI

선불 소득 대비 부채 비율과 소득 대비 부채 비율의 주요 차이점은 두 가지를 계산하는 방법입니다. 프론트 엔드 DTI를 사용하면 주택 비용만을 기준으로 계산됩니다. 그러나 백엔드 DTI는 다음을 포함한 기타 재정적 의무를 고려합니다.

설치 부채에 대한 월별 지불
신용 카드 또는 신용 한도와 같은 회전 부채에 대한 월별 지불
매월 학자금 대출 상환
월리스료
월별 위자료 및 자녀 양육비 지급
소유하고 있는 임대 부동산에 대한 월별 지불

소득 대비 부채 비율은 주택 이외의 모든 부채 상환을 고려한다는 점에서 보다 포괄적입니다. 좋은 백엔드 DTI 비율은 일반적으로 33~36%를 넘지 않습니다.

###중요

소득 대비 부채 비율은 개인 대출, 자동차 대출, 사립 학자금 대출을 비롯한 모기지 이외의 다른 대출에 대한 대출 자격을 부여하는 데 사용할 수 있습니다.

착륙선이 프런트 엔드 DTI 비율을 사용하는 방법

대출 기관은 주택 담보 대출 상환 능력을 결정하기 위해 선불 및 후불 부채 대 소득 비율을 사용합니다. DTI가 높을수록 대출 기관에 재정적으로 부족할 수 있다는 신호를 보낼 수 있으며, DTI가 낮을수록 매달 가처분 소득이 많아 빚을 갚을 수 없다는 신호를 보낼 수 있습니다.

그러나 부채 대비 소득 비율은 퍼즐의 일부일 뿐입니다. 대출 기관은 또한 귀하의 소득, 자산 및 고용 기록을 검토하여 모기지 대출 상환 능력을 측정할 수 있습니다. 소득 대비 부채 비율은 대출 구매 및 모기지 재융자에 대한 의사 결정에 중요한 역할을 할 수 있습니다.

###팁

신용 카드, 학자금 대출 또는 기타 부채를 상환하면 소득 대비 부채 비율을 개선하고 잠재적으로 감당할 수 있는 주택의 양을 늘릴 수 있습니다.

특별 고려 사항

모기지 신청을 준비할 때 프론트 엔드 DTI를 낮추기 위한 가장 분명한 전략은 부채를 갚는 것입니다. 그러나 대부분의 사람들은 모기지를 받는 과정에서 그렇게 할 돈이 없습니다. 저축의 대부분은 계약금 과 마감 비용 으로 사용 됩니다. 모기지를 감당할 수 있다고 생각하지만 DTI가 한도를 초과하는 경우 공동 서명자 가 도움을 줄 수 있습니다. 그러나 모기지 의무를 이행할 수 없는 경우 신용 점수와 공동 서명인의 신용 점수가 떨어질 수 있음을 명심하십시오.

결론

장래의 차용인은 소득 대비 부채 비율을 낮게 유지하기 위해 할 수 있는 모든 일을 해야 합니다. 이는 잠재적인 차용인이 부채와 좋은 관계를 맺고 있으며, 예상하지 못한 비용을 흡수하기 위해 소득과 부채 사이에 금전적 완충 장치가 있음을 보여주어 채무 불이행 가능성을 크게 낮춥니다.

##하이라이트

선불 소득 대비 부채 비율(DTI) 또는 주택 비율은 개인의 총 소득에서 주거 비용으로 지출되는 금액을 계산합니다.
백엔드 DTI는 신용 카드나 자동차 대출과 같은 다른 부채 유형에 지출된 총 수입의 비율을 계산합니다.
Landers는 일반적으로 28% 이하의 프런트 엔드 DTI를 선호합니다.
프론트엔드 DTI는 일반적으로 주택 비용(예: 모기지 지불, 모기지 보험 등)을 총수입으로 나눈 값입니다.
백엔드 비율이라고도 하는 백엔드 DTI는 주택 비용을 계산의 일부로 고려합니다.

##자주하는 질문

모기지에 대한 부채 대비 소득 비율을 개선하려면 어떻게 해야 합니까?

소득 대비 부채 비율을 개선하는 가장 좋은 방법에는 회전 또는 할부 부채 상환, 주택 비용 절감 및 소득 증가가 있습니다. DTI가 낮을수록 주택 담보 대출 자격이 있을 때 감당할 수 있는 주택의 양을 늘릴 수 있습니다.

선불 부채 비율이란 무엇입니까?

소득 대비 부채 비율은 월 소득 중 주택 비용으로 지출되는 금액을 측정한 것입니다. 여기에는 모기지 지불, 재산세, 주택 소유자 보험료 및 주택 소유자 협회 수수료(해당되는 경우)가 포함됩니다.

집을 사기에 좋은 부채 비율이란 무엇입니까?

일반적으로 대출 기관은 대출 자격을 부여할 때 28%에서 36% 사이의 소득 대비 부채 비율을 찾습니다. 그러나 적격 모기지론은 최대 43%의 DTI를 허용할 수 있습니다.