Front-End Debt-to-Income (DTI) -suhde

Mikä on Front-End Debt-to-Income (DTI) -suhde?

Front-end velka-tulosuhde (DTI) on muunnelma DTI:stä, joka laskee kuinka suuri osa henkilön bruttotuloista menee asumiskustannuksiin. Jos asunnonomistajalla on asuntolaina, etupään DTI lasketaan tyypillisesti asumismenoista (kuten asuntolainan maksut, asuntolainavakuutukset jne.) jaettuna bruttotuloilla. Back-end DTI, jota joskus kutsutaan back-end-suhteeksi,. laskee prosenttiosuuden bruttotuloista, jotka menevät muihin velkatyyppeihin,. kuten luottokortteihin ja autolainoihin. Saatat myös kuulla, että näitä suhteita kutsutaan nimillä "Asunto 1" ja "Asunto 2" tai "Perus" ja "Laaja".

Front-End Debt-to-Income (DTI) -suhdekaava ja -laskenta

DTI tunnetaan myös asuntolainasuhteena tai asuntosuhdelukuna. Se voidaan verrata back-end-suhteeseen. On olemassa erityinen kaava, jolla lasketaan velka-tulosuhde.

$Etu -Lopeta DTI = (\frac{Asuntokulut}{kuukausittaiset bruttotulot< /mtext>}) * 100 <annotation encoding="application" /x-tex">\text=\left(\frac{\text}{\text}\right)*100$

Laskeaksesi etupään DTI:n laskemalla yhteen odotetut asumiskulut ja jakamalla ne kuukausituloillasi ennen veroja (bruttokuukausitulot). Kerro tulos 100:lla, niin saat käyttöliittymän DTI-suhteesi. Esimerkiksi, jos kaikki asumiseen liittyvät kulut ovat yhteensä 1 000 dollaria ja kuukausitulosi ovat 3 000 dollaria, DTI on 33%.

Mikä on toivottava etupään DTI-suhde?

Saadakseen asuntolainan lainanottajan on usein oltava etupäässä velka-tulosuhde pienempi kuin ilmoitettu taso. Laskujen maksaminen ajoissa, vakaat tulot ja hyvät luottotiedot eivät välttämättä oikeuta sinua asuntolainaan. Asuntolainamaailmassa DTI mittaa, kuinka kaukana olet taloudellisesta tuhosta. Yksinkertaisesti sanottuna tämä on vertailu asumiskuluistasi ja kuukausittaisista velkasitoumuksistasi ansaitsemasi summaan.

Korkeammat suhdeluvut lisäävät asuntolainan maksukyvyttömyyden todennäköisyyttä. Esimerkiksi vuonna 2009 monilla asunnonomistajilla oli huomattavasti keskimääräistä korkeammat etupään DTI:t, minkä seurauksena asuntolainojen maksuhäiriöt alkoivat nousta. Vuonna 2009 hallitus otti käyttöön lainanmuutosohjelmia yrittääkseen saada etupään DTI:t alle 31 prosentin.

Maalaiset suosivat yleensä korkeintaan 28 %:n etupään DTI:tä. Todellisuudessa lainanantajat voivat luottopisteistäsi, säästöistäsi ja käsirahasta riippuen hyväksyä korkeammat suhdeluvut, vaikka se riippuu asuntolainatyypistä. Monet talousalan ammattilaiset pitävät kuitenkin tausta-DTI:tä tärkeämpänä asuntolainahakemuksissa.

###Huom

Hyväksyttyjen asuntolainojen suurin hyväksyttävä DTI on 43 %.

Käyttöliittymä DTI vs. Takapää DTI

Suurin ero etupään velka-tulo-suhteen ja velka-tulo-suhteen välillä on se, kuinka nämä kaksi lasketaan. Etupään DTI:n kanssa laskelmat perustuvat yksinomaan asumiskuluihisi. DTI-taustajärjestelmä ottaa kuitenkin huomioon muut taloudelliset velvoitteet, mukaan lukien:

Asennusvelkojen kuukausimaksut
Kuukausittaiset maksut uusiutuvista veloista, kuten luottokorteista tai luottolimiiteistä
Opintolainan kuukausimaksu
Kuukausittaiset vuokramaksut
Kuukausittainen elatusapu ja elatusapu
Kuukausimaksut omistamistasi vuokrakohteista

Taustavelan suhde tuloihin on kattavampi, koska se kattaa kaikki velkamaksusi asumisen lisäksi. Hyvä tausta-DTI-suhde on tyypillisesti korkeintaan 33–36 prosenttia.

###Tärkeää

Takapään velka-tulosuhdetta voidaan käyttää lainanottajien oikeuteen saamaan muita lainoja asuntolainojen lisäksi, mukaan lukien henkilökohtaiset lainat, autolainat ja yksityiset opintolainat.

Kuinka Landers käyttävät etupään DTI-suhdetta

Lainanantajat käyttävät sekä etu- että takapään velka-tulosuhdetta määrittääkseen kykysi maksaa takaisin asuntolaina. Korkeampi DTI voi ilmoittaa lainanantajille, että saatat olla taloudellisesti heikko, kun taas alhaisempi DTI viittaa siihen, että sinulla on joka kuukausi enemmän käytettävissä olevia tuloja, jotka eivät mene velan takaisinmaksuun.

Velka-tulosuhde on kuitenkin vain yksi osa arvoitusta. Lainanantajat voivat myös tarkastella tulojasi, varojasi ja työhistoriaasi arvioidakseen kykyäsi maksaa asuntolainaa takaisin. Velka-tulosuhteet voivat olla osansa lainojen ostoa ja asuntolainojen jälleenrahoitusta koskevassa päätöksenteossa.

###Vinkki

Luottokorttien, opintolainojen tai muiden velkojen maksaminen voi parantaa velka-tulosuhdettasi ja mahdollisesti lisätä varaavaa asuntoa.

Erityisiä huomioita

Kun valmistellaan asuntolainahakemusta, ilmeisin strategioista etupään DTI:n alentamiseksi on maksaa velkaa. Useimmilla ihmisillä ei kuitenkaan ole rahaa tehdä niin, kun he ovat hakemassa asuntolainaa – suurin osa heidän säästöistään menee käsirahaan ja sulkemiskuluihin. Jos uskot, että sinulla on varaa asuntolainaan, mutta DTIsi ylittää rajan, cosigner saattaa auttaa. Muista kuitenkin, että jos et pysty täyttämään asuntolainavelvoitteitasi, luottopisteesi sekä yhteistyökumppanisi voivat kärsiä.

Bottom Line

Mahdollisten lainanottajien tulisi tehdä kaikkensa pitääkseen velkasuhteensa alhaisena. Tämä osoittaa mahdollisille velkojille, että mahdollisella lainanottajalla on hyvä suhde velkaan ja että heidän tulojensa ja velkojensa välillä on rahatyyny ennakoimattomien kulujen kattamiseksi, mikä vähentää huomattavasti maksukyvyttömyyden todennäköisyyttä.

##Kohokohdat

Front-end velka-tulosuhde (DTI) eli asuntosuhde laskee, kuinka suuri osa henkilön bruttotuloista menee asumismenoihin.
Tausta-DTI laskee prosenttiosuuden bruttotuloista, jotka on käytetty muihin velkatyyppeihin, kuten luottokortteihin tai autolainoihin.
Maalaiset suosivat yleensä korkeintaan 28 prosentin etupään DTI:tä.
Front-end DTI lasketaan tyypillisesti asumiskulut (kuten asuntolainamaksut, asuntolainavakuutukset jne.) jaettuna bruttotuloilla.
Back-end DTI, jota kutsutaan myös back-end ratioksi, ottaa asumiskulut osana laskelmaa.

##UKK

Kuinka voin parantaa asuntolainan velka-tulosuhdetta?

Joitakin parhaita tapoja parantaa velka-tulosuhdetta ovat revolving- tai osamaksuvelkojen maksaminen, asumiskustannusten vähentäminen ja tulojen lisääminen. Alempi DTI voi lisätä asunnon määrää, johon sinulla saattaa olla varaa, kun olet oikeutettu kiinnittämään kiinteistön.

Mikä on käyttöliittymän velka-tulosuhde?

Etupään velka-tulosuhde on mitta siitä, kuinka suuri osa kuukausituloista menee asumiskustannuksiin. Tämä sisältää asuntolainamaksut, kiinteistöverot, asunnon vakuutusmaksut ja asunnonomistajien yhdistysmaksut, jos sovellettavissa.

Mikä on hyvä velka-tulosuhde asunnon ostamiseen?

Yleensä lainanantajat etsivät velan suhdetta tuloihin 28–36 prosenttia, kun he hakevat lainanottajaa asuntolainaan. Hyväksytyt asuntolainat voivat kuitenkin sallia jopa 43 prosentin DTI:n.