Ön Uç Borç-Gelir (DTI) Oranı

Ön Uç Borç-Gelir (DTI) Oranı Nedir?

Ön uç borç-gelir (DTI) oranı, bir kişinin brüt gelirinin ne kadarının konut maliyetlerine gittiğini hesaplayan DTI'nin bir varyasyonudur. Bir ev sahibinin ipoteği varsa, ön uç DTI tipik olarak konut giderlerinin (ipotek ödemeleri, ipotek sigortası vb.) brüt gelire bölünmesiyle hesaplanır. Bazen arka uç oranı olarak da adlandırılan arka uç DTI, kredi kartları ve araba kredileri gibi ek borç türlerine giden brüt gelirin yüzdesini hesaplar . Sırasıyla "Konut 1" ve "Konut 2" veya "Temel" ve "Geniş" olarak adlandırılan bu oranları da duyabilirsiniz.

Ön Uç Borç-Gelir (DTI) Oranı Formülü ve Hesaplaması

DTI ayrıca ipotek-gelir oranı veya konut oranı olarak da bilinir. Arka uç oranı ile karşılaştırılabilir . Ön uç borç-gelir oranını hesaplamak için özel bir formül var.

$\text{Ön Uç DTI}=\left(\frac{\text}{\text{Brüt Aylık Gelir}}\sağ)*100$ span>< span class="mopen delimcenter" style="top:0em;">(< span class="mord mtight">Brüt Aylık Gelir Konut Giderleri

span>< ) span> ∗ 100

Ön uç DTI'yi hesaplamak için, beklenen konut giderlerinizi toplayın ve bunu her ay vergilerden önce ne kadar kazandığınıza (brüt aylık geliriniz) bölün. Sonucu 100 ile çarpın ve bu sizin ön uç DTI oranınızdır. Örneğin, konutla ilgili tüm harcamalarınız toplam 1.000 ABD Doları ve aylık geliriniz 3.000 ABD Doları ise, DTI'nız %33'tür.

İstenen Ön Uç DTI Oranı Nedir?

Bir ipoteğe hak kazanmak için, borçlunun genellikle belirtilen bir seviyeden daha düşük bir ön uç borç-gelir oranına sahip olması gerekir. Faturaları zamanında ödemek, istikrarlı bir gelire sahip olmak ve iyi bir kredi notuna sahip olmak,. sizi mutlaka ipotek kredisi almaya hak kazanmaz. Mortgage kredisi dünyasında, finansal çöküşten ne kadar uzakta olduğunuz DTI'niz tarafından ölçülür. Basitçe söylemek gerekirse, bu, konut harcamalarınızın ve aylık borç yükümlülüklerinizin ne kadar kazandığınıza karşı bir karşılaştırmasıdır.

, bir ipotek üzerinde temerrüt olasılığını artırma eğilimindedir . Örneğin, 2009'da birçok ev sahibinin ortalamadan önemli ölçüde yüksek ön uç DTI'ları vardı ve sonuç olarak ipotek temerrütleri yükselmeye başladı. 2009'da hükümet, ön uç DTI'ları %31'in altına çekmek amacıyla kredi değiştirme programları başlattı.

Lander'lar genellikle %28'den fazla olmayan bir ön uç DTI'yı tercih eder. Gerçekte, kredi puanınıza, birikimlerinize ve peşinatınıza bağlı olarak, ipotek kredisinin türüne bağlı olmasına rağmen, borç verenler daha yüksek oranları kabul edebilir. Bununla birlikte, arka uç DTI, birçok finans uzmanı tarafından ipotek kredisi başvuruları için aslında daha önemli olarak kabul edilir.

###Not

Nitelikli ipotekler için kabul edilebilir maksimum DTI %43'tür.

Ön Uç DTI vs. Arka Uç DTI

Ön uç borç-gelir oranı ile borç-gelir oranı arasındaki temel fark, ikisinin nasıl hesaplandığıdır. Ön uç DTI ile hesaplamalar yalnızca konut harcamalarınıza dayalıdır. Ancak arka uç DTI, aşağıdakiler de dahil olmak üzere diğer finansal yükümlülükleri dikkate alır:

Tesisat borçlarında aylık ödemeler
Kredi kartları veya kredi limitleri gibi rotatif borçların aylık ödemeleri
Aylık öğrenci kredisi ödemeleri
Aylık kira ödemeleri
Aylık nafaka ve nafaka ödemeleri
Sahip olduğunuz kiralık mülkler için aylık ödemeler

Arka uç borç-gelir oranı, konut dışındaki tüm borç ödemelerinizi kapsadığı için daha kapsamlıdır. İyi bir arka uç DTI oranı tipik olarak %33 ila %36'dan fazla değildir.

###Önemli

Arka uç borç-gelir oranı, borçluları, kişisel krediler, otomobil kredileri ve özel öğrenci kredileri de dahil olmak üzere ipotek dışındaki diğer kredilere hak kazanmak için kullanılabilir.

Landers Front-End DTI Oranını Nasıl Kullanıyor?

Borç verenler, bir ev ipoteği kredisini geri ödeyebilme yeteneğinizi belirlemek için hem ön uç hem de arka uç borç-gelir oranlarını kullanır. Daha yüksek bir DTI, borç verenlere mali açıdan zayıf olabileceğinizin sinyalini verebilirken, daha düşük bir DTI, her ay borç geri ödemesine gitmeyecek daha fazla harcanabilir geliriniz olduğunu gösterir.

Bununla birlikte, borç-gelir oranı bulmacanın sadece bir parçasıdır. Borç verenler ayrıca bir ipotek kredisini geri ödeme yeteneğinizi ölçmek için gelirinize, varlıklarınıza ve istihdam geçmişinize bakabilir. Borç-gelir oranları, ipotek refinansmanının yanı sıra kredi satın alma kararlarında rol oynayabilir.

###İpucu

Kredi kartlarını, öğrenci kredilerini veya diğer borçları ödemek, arka uç borç-gelir oranınızı iyileştirebilir ve karşılayabileceğiniz ev miktarını potansiyel olarak artırabilir.

Özel Hususlar

Bir ipotek başvurusuna hazırlanırken, ön uç DTI'yi düşürme stratejilerinin en belirgini borcu ödemektir. Ancak, çoğu insan ipotek alma sürecindeyken bunu yapacak paraya sahip değildir - tasarruflarının çoğu peşinat ve kapanış maliyetlerine gidiyor. İpoteği karşılayabileceğinizi düşünüyorsanız, ancak DTI'niz sınırı aşıyorsa, bir kosigner yardımcı olabilir. Bununla birlikte, ipotek yükümlülüklerinizi yerine getiremezseniz, kredi puanınızın yanı sıra eşinizin de zarar görebileceğini unutmayın.

Alt çizgi

Muhtemel borçlular, borç-gelir oranlarını düşük tutmak için ellerinden gelen her şeyi yapmalıdır. Bu, potansiyel alacaklılara, potansiyel borçlunun borçla iyi bir ilişkisi olduğunu ve gelirleri ile borçları arasında öngörülemeyen giderleri karşılamak için parasal bir tampona sahip olduğunu ve bu da temerrüt olasılığını büyük ölçüde azalttığını gösterir.

##Öne çıkanlar

Ön uç borç-gelir (DTI) oranı veya konut oranı, bir kişinin brüt gelirinin ne kadarının konut maliyetlerine harcandığını hesaplar.
Bir arka uç DTI, kredi kartları veya araba kredileri gibi diğer borç türlerine harcanan brüt gelirin yüzdesini hesaplar.
Landers genellikle %28'den fazla olmayan bir ön uç DTI'yi tercih eder.
Ön uç DTI tipik olarak konut giderlerinin (ipotek ödemeleri, ipotek sigortası vb.) brüt gelire bölünmesiyle hesaplanır.
Arka uç oranı olarak da adlandırılan arka uç DTI, hesaplamanın bir parçası olarak konut giderlerini dikkate alır.

##SSS

Bir Mortgage için Borç-Gelir Oranımı Nasıl İyileştirebilirim?

Borç-gelir oranını iyileştirmenin en iyi yollarından bazıları, döner veya taksitli borçları ödemek, konut maliyetlerini azaltmak ve geliri artırmaktır. Daha düşük bir DTI, bir mülkü ipotek etmeye hak kazanırken karşılayabileceğiniz ev miktarını artırabilir.

Ön Uç Borç-Gelir Oranı Nedir?

Ön uç borç-gelir oranı, aylık gelirin ne kadarının konut maliyetlerine gittiğinin bir ölçüsüdür. Buna ipotek ödemeleri, emlak vergileri, ev sahibi sigorta primleri ve varsa ev sahibi dernek ücretleri dahildir.

Bir Ev Satın Almak İçin İyi Bir Borç-Gelir Oranı Nedir?

Genel olarak, borç verenler, bir borçluyu bir ipotek için nitelendirirken %28 ile %36 arasında bir borç-gelir oranı ararlar. Ancak nitelikli ipotek kredileri, %43'e kadar bir DTI'ye izin verebilir.