体系的な投資計画（SIP）
##体系的投資計画（SIP）とは何ですか？
体系的投資計画（SIP）は、投資家が相互基金、取引口座、または401（k）などの退職口座に定期的かつ平等に支払いを行う計画です。 SIPを使用すると、投資家はドルコスト平均法（DCA）の長期的な利点を活用しながら、より少ない金額で定期的に節約できます。 DCA戦略を使用することにより、投資家は定期的な均等な資金移動を使用して投資を購入し、時間をかけてゆっくりと富またはポートフォリオを構築します。
##SIPのしくみ
相互資金やその他の投資会社は、体系的な投資計画を含むさまざまな投資オプションを投資家に提供しています。 SIPは、投資家に、一度に多額の一括払いをするのではなく、長期間にわたって少額のお金を投資する機会を提供します。ほとんどのSIPは、毎週、毎月、または四半期ごとに、一貫してプランへの支払いを要求します。
SIPを使用すると、投資家はドルコストの平均化のメリットを活用して、より少ない金額を使用できます。
体系的な投資の原則は単純です。これは、ファンドまたはその他の投資の株式または証券の単位の定期的および定期的な購入に機能します。ドルコスト平均法では、各定期的な間隔での価格に関係なく、同じ固定ドル額の証券を購入します。その結果、株式はさまざまな価格でさまざまな金額で購入されます。ただし、プランによっては、購入する株式の数を指定できる場合があります。投資額は一般的に固定されており、単価や株価に依存しないため、投資家は単価が上がると購入する株が少なくなり、値が下がると購入する株が多くなります。
SIPは、一度お金を入れると、そのパフォーマンスに関係なく投資を続けるため、受動的な投資になる傾向があります。そのため、SIPに蓄積する富の量に注意を払うことが重要です。一定の金額に達した場合、または退職間近になったら、投資計画を再検討することをお勧めします。積極的に管理されている戦略や投資に移行することで、さらにお金を増やすことができるかもしれません。ただし、財務アドバイザーまたは専門家に相談して、最適な状況を判断することをお勧めします。
##特別な考慮事項
DCAの支持者は、このアプローチでは、セキュリティの1株あたりの平均コストが時間の経過とともに減少すると主張しています。もちろん、価格が着実かつ劇的に上昇する株式がある場合、戦略は裏目に出る可能性があります。つまり、時間をかけて投資することは、最初に一度にすべてを購入した場合よりもコストがかかることを意味します。全体として、DCAは通常投資のコストを削減します。セキュリティに多額の投資をするリスクも少なくなります。
ほとんどのDCA戦略は自動購入スケジュールに基づいて確立されているため、体系的な投資計画は、市場の変動に対する感情的な反応に基づいて、投資家が不適切な決定を下す可能性を排除します。たとえば、株価が高騰し、ニュースソースが新しい市場記録が設定されていると報告した場合、投資家は通常、よりリスクの高い資産を購入します。
対照的に、株価が長期間劇的に下落すると、多くの投資家は急いで株を下ろします。特に長期投資家にとって、高額の購入と低額の販売は、ドルコストの平均化やその他の健全な投資慣行とは正反対です。
##SIPとDRIP
SIPに加えて、多くの投資家は、配当再投資計画（DRIP）を介して、保有する収益を使用して同じ証券をさらに購入します。配当金を再投資するということは、株主がすでに所有している上場企業の株式または株式の一部を購入できることを意味します。投資家に四半期ごとの配当金の小切手を送るのではなく、会社、転送エージェント、または証券会社はそのお金を使って投資家の名前で追加の株式を購入します。配当金の再投資計画も自動的に行われ、投資家は口座を開設するとき、または最初に株式を購入するときに配当金の取り扱いを指定し、株主が長期にわたって企業に変動額を投資できるようにします。
会社運営のDRIPは手数料無料です。それは、取引を促進するためにブローカーが必要ないためです。一部のDRIPは、追加の株式を会社から直接1％から10％の割引で、手数料なしでオプションで現金購入できます。 DRIPは柔軟性があるため、投資家は財務状況に応じて少額または多額の投資を行う可能性があります。
##体系的な投資計画の長所と短所
###利点
SIPは、投資家にさまざまなメリットを提供します。最初の、そして最も明白な利点は、投資したい金額と頻度を設定すると、それ以上のことはできないということです。多くのSIPは自動的に資金が提供されるため、資金提供アカウントに寄付をカバーするのに十分な資金があることを確認する必要があります。また、少量を使用できるので、一度に大きな一括払いの影響を感じることはありません。
DCAを使用しているため、感情はほとんどありません。これにより、株式や債券などの他の投資で発生する可能性のあるリスクと不確実性の一部が削減されます。そして、それは定期的に一定の金額を必要とするので、あなたはまたあなたの経済生活にいくつかの規律を実装しています。
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###デメリット
それらは投資家が着実な貯蓄プログラムを維持するのを助けることができますが、正式な体系的な投資計画にはいくつかの規定があります。たとえば、多くの場合、長期的な取り組みが必要です。これは、10年から25年のどこかになります。投資家は終了日までにプランを終了することができますが、多額の販売費用が発生する可能性があります。最初の1年以内の場合、初期投資の50％にもなることもあります。支払いを逃すと、プランが終了する可能性があります。
体系的な投資計画も確立するのに費用がかかる可能性があります。作成および販売料金は、最初の12か月の投資の半分まで実行できます。また、投資家は、該当する場合、相互資金手数料と保管およびサービス手数料に注意する必要があります。
##体系的な投資計画の実例
Vanguard Investments、Fidelity、T。Rowe Priceなどのほとんどの証券会社や相互資金会社はSIPを提供しており、投資家はごくわずかな金額を寄付することができます。支払いは手動で行うことができますが、ほとんどのSIPは、毎月、四半期ごと、または投資家が選択した期間に自動的に資金が提供されるように設定されています。これは、投資家が体系的な投資計画に資金を提供するために、マネーマーケットまたはその他の流動的な口座を持っている必要があることを意味します。
- Rowe Priceは、SIP製品を自動購入と呼んでいます。アカウントを確立するための初期投資（通常は1,000ドルまたは2,500ドルですが、これは通常、アカウントの種類によって異なります）の後、投資家は1か月あたりわずか100ドルの寄付を行うことができます。 IRAと課税対象の両方の口座で利用できますが、投資信託を購入する場合にのみ利用できます。株式は購入できません。
支払いは、銀行口座、給与小切手、または社会保障小切手から直接送金できます。同社のサイトは、「書くための小切手や郵送する投資伝票はありません。私たちはすべてを処理します」と約束しています。
##ハイライト
-SIPは、ドルコスト平均法の原則に基づいて動作します。
-ほとんどの証券会社と相互資金会社はSIPを提供しています。
-体系的な投資計画には、定期的に、通常は同じ証券に一定の金額を投資することが含まれます。
-SIPは通常、資金調達口座からの自動引き出しを引き出し、投資家からの延長されたコミットメントを必要とする場合があります。
