체계적인 투자 계획(SIP)

체계적인 투자 계획(SIP)이란 무엇입니까?

체계적인 투자 계획(SIP)은 투자자가 뮤추얼 펀드, 거래 계좌 또는 401(k)와 같은 퇴직 계좌에 정기적으로 균등하게 지불하는 계획입니다. SIP를 통해 투자자는 DCA( 달러 비용 평균화 ) 의 장기적인 이점을 활용하면서 더 적은 양의 돈으로 정기적으로 저축할 수 있습니다. DCA 전략을 사용함으로써 투자자는 시간이 지남에 따라 천천히 자산이나 포트폴리오를 구축하기 위해 주기적으로 균등한 자금 이체를 사용하여 투자를 구매합니다.

SIP 작동 방식

뮤추얼 펀드 및 기타 투자 회사는 투자자에게 체계적인 투자 계획을 포함한 다양한 투자 옵션을 제공합니다. SIP는 투자자들에게 한 번에 큰 금액 을 모으는 것보다 장기간에 걸쳐 소액의 돈을 투자할 수 있는 기회를 제공합니다 . 대부분의 SIP는 매주, 매월 또는 분기별로 일정하게 요금제에 대한 지불을 요구합니다.

SIP를 통해 투자자는 달러 비용 평균화의 이점으로 더 적은 양의 돈을 사용할 수 있습니다.

체계적인 투자의 원리는 간단합니다. 펀드 또는 기타 투자의 주식 또는 유가 증권 단위의 정기적이고 주기적 구매에 대해 작동합니다. 달러 비용 평균화에는 가격에 관계없이 각 주기 간격으로 동일한 고정 달러 금액의 유가 증권 을 구매하는 것이 포함됩니다. 결과적으로 주식은 다양한 가격과 다양한 금액으로 매수됩니다. 일부 계획에서는 매수할 주식의 고정 수를 지정할 수 있습니다. 투자 금액은 일반적으로 고정되어 있고 단가나 주가에 의존하지 않기 때문에 투자자는 결국 단가가 오르면 더 적은 주식 을 사고 가격이 내리면 더 많은 주식을 사게 됩니다.

SIP는 한 번 투자하면 성능에 관계없이 계속 투자하기 때문에 수동적인 투자 경향이 있습니다. 그렇기 때문에 SIP 에 얼마나 많은 부를 축적 했는지 주시하는 것이 중요합니다 . 일정 금액에 도달하거나 은퇴가 임박한 시점에 도달하면 투자 계획을 재고할 수 있습니다. 적극적으로 관리되는 전략이나 투자로 이동하면 돈을 더 많이 늘릴 수 있습니다. 그러나 재정 고문 이나 전문가와 상의하여 귀하에게 가장 적합한 상황을 결정하는 것은 항상 좋은 생각 입니다.

특별 고려 사항

DCA 옹호자들은 이 접근 방식을 사용하면 유가 증권의 평균 주당 비용이 시간이 지남에 따라 감소한다고 주장합니다. 물론 가격이 꾸준히 급격하게 상승하는 주식을 보유하고 있다면 전략이 역효과를 낼 수 있습니다. 즉, 시간이 지남에 따라 투자하면 처음에 한 번에 모두 구매하는 것보다 비용이 더 많이 듭니다. 전반적으로 DCA는 일반적으로 투자 비용을 줄입니다. 보안 에 많은 돈을 투자할 위험도 줄어듭니다.

대부분의 DCA 전략은 자동 구매 일정에 따라 설정되기 때문에 체계적인 투자 계획은 시장 변동에 대한 감정적 반응에 따라 잘못된 결정을 내릴 투자자의 가능성을 제거합니다. 예를 들어, 주가가 급등하고 뉴스 소스에서 새로운 시장 기록이 수립되고 있다고 보고하면 투자자는 일반적으로 더 위험한 자산을 구매합니다.

반대로 주가가 장기간 급격하게 하락하면 많은 투자자들이 서둘러 주식을 내놓습니다. 고가 매수 및 저가 매도는 특히 장기 투자자의 경우 달러 비용 평균화 및 기타 건전한 투자 관행과 직접적인 대조를 이룹니다.

SIP 및 DRIP

SIP 외에도 많은 투자자 는 배당금 재투자 계획 (DRIP) 을 통해 동일한 증권을 더 많이 구매하기 위해 보유 수익을 사용합니다. 배당금 재투자는 주주가 이미 소유하고 있는 상장 기업의 주식 또는 일부 주식을 구매할 수 있음을 의미합니다. 배당금을 위해 분기별 수표를 투자자에게 보내는 대신 회사, 양도 대리인 또는 중개 회사는 그 돈을 사용하여 투자자 이름으로 추가 주식을 구입합니다. 배당금 재투자 계획도 자동으로 이루어지며, 투자자는 계좌를 개설하거나 주식을 처음 매수할 때 배당금 처리 방식을 설계하고 주주가 장기간에 걸쳐 회사에 변동 금액을 투자할 수 있습니다.

회사 운영 DRIP은 수수료가 없습니다. 거래를 촉진하는 데 필요한 브로커가 없기 때문입니다. 일부 DRIP은 수수료 없이 1%에서 10% 할인된 가격으로 회사에서 직접 추가 주식을 현금으로 구매할 수 있는 옵션을 제공합니다. DRIP은 유연하기 때문에 투자자는 재정 상황에 따라 소액 또는 많은 금액을 투자할 수 있습니다.

체계적인 투자 계획의 장점과 단점

장점

SIP는 투자자에게 다양한 혜택을 제공합니다. 첫 번째이자 가장 분명한 이점은 투자하려는 금액과 빈도를 설정하면 더 이상 할 일이 없다는 것입니다. 많은 SIP가 자동으로 자금이 지원되므로 자금 계정에 기부금을 충당하기에 충분한 자금이 있는지 확인하기만 하면 됩니다. 또한 적은 양으로도 사용할 수 있어 큰 금액이 한꺼번에 인출 되는 효과를 느끼지 않습니다 .

DCA를 사용하기 때문에 관련된 감정이 거의 없습니다. 그렇게 하면 주식 및 채권 과 같은 다른 투자에서 경험할 수 있는 위험과 불확실성을 줄일 수 있습니다 . 그리고 정기적인 간격으로 고정된 금액이 필요하기 때문에 재정 생활에 약간의 규칙을 적용하고 있습니다.

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단점

투자자가 꾸준한 저축 프로그램을 유지하는 데 도움이 될 수 있지만 공식적이고 체계적인 투자 계획에는 몇 가지 조건이 있습니다. 예를 들어, 종종 장기적인 약속이 필요합니다. 이것은 10년에서 25년 사이입니다. 투자자는 종료일 이전에 계획을 종료할 수 있지만, 첫 해 이내인 경우 초기 투자 금액의 50%에 달하는 막대한 판매 수수료가 부과될 수 있습니다. 결제가 누락되면 계획이 종료될 수 있습니다.

체계적인 투자 계획을 세우는 데에도 많은 비용이 소요될 수 있습니다. 생성 및 판매 비용은 처음 12개월 투자의 최대 절반까지 실행할 수 있습니다. 또한 투자자는 해당되는 경우 뮤추얼 펀드 수수료와 보관 및 서비스 수수료를 확인해야 합니다.

체계적인 투자 계획의 실제 사례

Vanguard Investments, Fidelity 및 T. Rowe Price와 같은 대부분의 중개 및 뮤추얼 펀드 회사는 SIP를 제공하여 투자자가 상당히 적은 금액을 기부할 수 있도록 합니다. 지불은 수동으로 할 수 있지만 대부분의 SIP는 월별, 분기별 또는 투자자가 선택한 기간에 따라 자동으로 자금 이 조달되도록 설정됩니다. 이는 투자자가 체계적인 투자 계획에 자금을 조달할 수 있는 단기 자금 시장 또는 기타 유동적인 계좌를 보유해야 함을 의미합니다.

20. Rowe Price는 SIP 제품을 Automatic Buy라고 부릅니다. 계좌를 개설하기 위한 초기 투자(일반적으로 $1,000 또는 $2,500, 일반적으로 계좌 유형에 따라 다르지만) 후 투자자는 매월 $100 정도만 기부할 수 있습니다. IRA와 과세 대상 계정 모두에 사용할 수 있지만 주식이 아닌 뮤추얼 펀드를 구매할 때만 사용할 수 있습니다.

지불금은 은행 계좌, 급여 또는 사회 보장 수표에서 직접 이체될 수 있습니다. 회사 사이트는 "수표를 작성하거나 우편으로 보낼 투자 전표가 없습니다. 모든 것을 처리합니다."라고 약속합니다.

##하이라이트

• SIP는 달러-비용 평균화의 원칙에 따라 작동합니다.

• 대부분의 중개 및 뮤추얼 펀드 회사는 SIP를 제공합니다.

• 체계적인 투자 계획은 일정한 금액을 정기적으로, 그리고 일반적으로 동일한 증권에 투자하는 것을 포함합니다.

• SIP는 일반적으로 자금 조달 계정에서 자동 인출을 가져오며 투자자로부터 연장된 약정이 필요할 수 있습니다.