総債務返済（TDS）比率

##トータルデットサービス（TDS）比率とは何ですか？

総債務担保証券（TDS）比率（総債務を総収入で割ったもの）は、主に住宅ローン業界で、貸し手が信用を拡大するかどうかを決定するために使用する財務指標です。債務にすでにコミットされている将来の借り手の総収入の割合を計算するために、貸し手は住宅と非住宅の両方の請求書に必要なすべての支払いを考慮します。

TDS計算の住宅係数には、住宅ローンの支払い、固定資産税、住宅所有者保険から協会の会費や公共料金まで、住宅に支払われるすべてのものが含まれます。非住宅要素には、自動車ローン、学生ローン、クレジットカードの支払いから養育費や扶養手当まで、その他すべてが含まれます。

##トータルデットサービス（TDS）比率の仕組み

住宅ローンやその他の種類のローンを申請する場合、すべての借り手は、総債務返済（TDS）比率が承認または拒否を推進する重要な要因であり、安定した収入、タイムリーな請求書の支払いと同じくらい重要であることを認識しておく必要があります。と強いクレジットスコア。

TDS比率が低いほど、承認される可能性が高くなることを忘れないでください。 TDS比率が高い借り手は、比率が低い借り手よりも債務の履行に苦労する可能性が高くなります。

すべての貸し手は、他のすべての請求に加えて追加の毎月の支払いを管理できるかどうかを決定する前に、TDSをベンチマークTDS範囲（通常は36％から43％以下）と比較します。多くの貸し手は、ローンの承認に36％以下の比率を好みます。ほとんどの場合、TDS比率が43％を超える借り手には住宅ローンを提供しません。

貸し手は、総債務返済（TDS）比率が36％以下の借り手を好みます。 TDS比率が43％を超える借り手は、住宅ローンの承認を受けることはめったにありません。

##トータルデットサービス（TDS）比率の例

TDS比率がどのように決定されるかを確認するには、毎月の債務を合計し、それらを総月収で割るだけです。架空の例を次に示します。月収が11,000ドル、債務が月額4,225ドル（住宅ローンが2,225ドル、学生ローンが1,000ドル、オートバイローンが350ドル、クレジットカードの残高が650ドル）の個人。

負債総額4,225ドルを収入11,000ドル（以下のパーセンテージ式）で割ると、TDS比率は38.4％になります。これは、低いベンチマーク（36％）よりもはるかに高く、最大（43％）をはるかに下回っています。この個人はおそらく住宅ローンを取得します。

Excelで総債務返済（TDS）比率を計算する方法

総債務返済（TDS）比率は、Excelでも計算できます。

-TDS比率を計算するためのExcel式：** = SUM（負債/収入）* 100 **

-上記の例（総収入11,000ドル、債務4,225ドル）では、Excelの式は** = SUM（4225/11000）* 100 **（38.4％に相当）になります。

##総債務返済（TDS）比率対総債務返済（GDS）比率

総債務返済（TDS）比率は、貸し手が使用する別の債務対収益比率である総債務返済（GDS）比率と非常によく似ています。 TDSとGDSの違いは、GDSは、クレジットカードの債務や自動車ローンなどの住宅以外の支払いを方程式に考慮しないことです。

住宅費比率とも呼ばれます。 GDSは他の個人ローンの計算に使用される場合がありますが、住宅ローンの貸付プロセスで最も一般的に使用されます。 （GDSは住宅1比率、TDSは住宅2比率と呼ばれることもあります。）

実際には、TDS比率、GDS比率、および借り手のクレジットスコアは、住宅ローンの引受プロセスで分析される重要な要素です。 （借り手は一般的に28％以下のGDS比率を目指して努力する必要があります。）

##特別な考慮事項

貸し手が特定の借り手に信用を進めるかどうかを決定する際に考慮に入れる総債務返済（TDS）と総債務返済（TDS）の比率に加えて、他のいくつかの要因があることを忘れないでください。

たとえば、過去12か月間に資産が20億ドル未満で、住宅ローンが500以下の小規模な貸し手は、TDS比率が43％を超える適格な住宅ローンを借り手に提供する場合があります。

もちろん、すべての貸し手は信用履歴と信用スコアを考慮します。クレジットスコアが高い人は、より責任を持って債務を管理する傾向があります。彼らは妥当な金額の債務を抱え、期限内に支払いを行い、口座残高を低く抑えます。

より大きな貸し手はまた、特に彼らがより大きな頭金を支払うことができる場合、大きな普通預金口座を持つ借り手のために住宅ローンを承認する可能性が高くなります。貸し手はまた、彼らが長年の関係を持っている借り手に追加の信用を与えることを検討するかもしれません。

##ハイライト

-住宅ローンを取得するには、通常、43％未満のTDS比率が必要です。多くの貸し手はより厳格であり、ベンチマークTDS比率は36％に近くなっています。

-総債務返済（TDS）比率は、住宅ローンの貸し手が借り手の融資を受ける能力を評価するために使用する貸付指標です。

-総債務返済（TDS）比率は、総債務返済（GDS）比率とは異なり、住宅および非住宅の両方の債務と債務を含みます。

＃＃ よくある質問

TDS（トータルデットサービス）とGDS（グロスデットサービス）の違いは何ですか？

TDSとGDSは類似した比率ですが、違いは、GDSが住宅以外の支払い（クレジットカードの負債や自動車ローンなど）を方程式に考慮しないことです。

###住宅ローンのTDSはどのくらい低くする必要がありますか？

住宅ローンの承認を受けるには、TDS比率が43％（ほとんどの貸し手が許可する最大値）以下である必要がありますが、理想的には、TDSは36％（ベンチマーク範囲の下限貸し手が好む）。

###総債務返済（TDS）比率をどのように計算しますか？

TDSを計算するには、次のようにします。まず、すべての毎月の債務を合計します。次に、その合計を次のパーセンテージ式の総月収で割ります：（DEBTをINCOMEで割ったもの）に100を掛けます。Excelで計算する場合、式は次のようになります：= SUM（debt / Income）*100。