28/36ルール

28/36ルールとは何ですか？

、個人または世帯が引き受ける必要のある債務の額を計算するために使用される常識的な規則を指します。この規則によれば、世帯は、総月収の最大28％を総住宅費に費やし、住宅および自動車ローンやクレジットカードなどの他の債務を含む総債務返済に36％以下を費やす必要があります。貸し手はしばしばこのルールを使用して、借り手に信用を拡大するかどうかを評価します。

##28/36ルールを理解する

貸し手は、クレジット申請を承認するかどうかを決定するためにさまざまな基準を使用します。主な考慮事項の1つは、個人のクレジットスコアです。彼らは通常、クレジットの承認を検討する前に、クレジットスコアが特定の範囲内にあることを要求します。ただし、クレジットスコアだけが考慮事項ではありません。貸し手はまた、借り手の収入と負債対収入（DTI）の比率を考慮します。

もう1つの要因は28/36です。これは、消費者の財政状態を決定する重要な計算です。これは、消費者が収入、その他の債務、および経済的ニーズに基づいて安全に引き受けることができる債務の量を決定するのに役立ちます。28/ 36パラメータを超える債務負担は、個人または世帯が維持するのが困難であり、最終的にはデフォルトになります。このルールは、貸し手が引受要件を構成するために使用するガイドです。一部の貸し手は、借り手のクレジットスコアに基づいてこれらのパラメータを変更する場合があり、高いクレジットスコアの借り手がわずかに高いDTI比率を持つことができる可能性があります。

ほとんどの伝統的な貸し手は、ローンの承認のために、28％の最大家計費対収入比率と36％の最大総負債対収入比率を必要とします。

信用評価で28/36規則を使用する貸し手は、住宅費と包括的な債務勘定に関する質問を信用申請に含めることができます。各貸し手は、引受プログラムの一環として、住宅債務と総債務について独自のパラメーターを設定します。これは、家計の支払い、主に家賃または住宅ローンの支払いが、月額または年額の収入の28％を超えてはならないことを意味します。同様に、債務の支払い総額は収入の36％を超えることはできません。

##特別な考慮事項

28/36ルールは、ほとんどの貸し手がクレジットを進める前に使用する標準であるため、消費者は、あらゆるタイプのクレジットを申請する前に、ルールを知っておく必要があります。これは、貸し手が受け取るすべてのアプリケーションの信用調査を行うためです。これらの難しい問い合わせは、消費者の信用報告書に表示されます。短期間に複数の問い合わせがあると、消費者のクレジットスコアに影響を与え、将来のクレジットを取得する可能性を妨げる可能性があります。

##28/36ルールの例

これは、28/36ルールが実際にどのように機能するかを示す架空の例です。個人または家族が月収5,000ドルを家に持ち帰ったとしましょう。 28/36の規則を順守したい場合は、毎月の住宅ローンの支払いと住宅費に1,000ドルの予算を立てることができます。これにより、他の種類のローン返済を行うためにさらに800ドルが残ります。

##ハイライト

-一部の消費者は、1か月の予算を計画するときに28/36ルールを使用する場合があります。

-28/36のルールは、収入、その他の債務、およびライフスタイルに基づいて、世帯が安全に引き受けることができる債務の額を決定するのに役立ちます。

-多くの引受会社は、28/36規則に基づいてパラメーターを変更しており、一部の引受会社は低いパーセンテージを要求し、一部の引受会社は高いパーセンテージを要求しています。

-28/36のルールに従うと、消費者がすぐにクレジットを申請していなくても、クレジット承認の可能性を高めることができます。