상업 및 산업(C&I) 대출

상업 및 산업(C&I) 대출이란 무엇입니까?

상업 및 산업(C&I) 대출은 비즈니스 또는 기업에 대한 대출입니다. 상업 및 산업 대출은 운전 자본 을 포함하여 다양한 목적으로 사용될 수 있는 자금을 제공 하거나 기계 구매와 같은 자본 지출 을 조달 하는 데 사용할 수 있습니다.

일반적으로 C&I 대출은 변동 이자율을 가지며 담보로 뒷받침됩니다. 2022년 2월 기준으로 미국의 기업과 기업은 C&I 대출이 2조 4800억 달러 이상을 보유하고 있습니다.

상업 및 산업(C&I) 대출의 작동 원리

상업 및 산업 대출은 일반적으로 은행 우대 금리 또는 LIBOR( London Interbank Offered Rate ) 와 같은 다른 기준 금리와 연계된 변동 금리를 갖습니다. 많은 차용인은 또한 은행의 요구 사항에 따라 분기별 또는 연간이 될 수 있는 정기 재무제표 를 제출해야 합니다. 대출 기관은 일반적으로 대출 담보를 적절하게 유지해야 하며 차용인에게 DSCR( 채무 상환 보장 비율 )과 같은 특정 약정을 준수하도록 합니다.

대기업은 C&I 대출을 받을 수 있지만 채권 이나 지분 을 발행하여 자금 조달을 위해 금융 시장에 접근할 수도 있습니다. 그러나 많은 중소기업은 증권 거래소에서 거래되지 않을 수 있기 때문에 주식 발행에 접근할 수 없습니다. 결과적으로 이러한 중소기업은 C&I 대출을 사용하여 현금 흐름 및 지출 필요 자금을 조달합니다.

C&I 대출은 사무실, 호텔 등 상업용 부동산에 사용되는 모기지론인 상업용 부동산 대출 (CRE)과 다릅니다. 또한 C&I론은 기업만이 상업 및 산업 대출을 받을 수 있기 때문에 소비자 대출 과 동일하지 않습니다 .

C&I 대출의 장단점

C&I 대출을 통해 기업은 일반적으로 길고 힘든 지분 투자자를 끌어모으는 과정을 우회할 수 있습니다. 주식 투자자를 확보하는 데 더 많은 비용과 시간이 소요될 뿐만 아니라 상장 기업이 된다는 것은 해당 투자자에 대해 책임을 지고 미국 증권 거래 위원회 (SEC)의 추가 규정을 준수한다는 것을 의미합니다. 필요한 담보로 C&I 대출은 기업이 확장에 필요한 자금을 조달하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 C&I 대출은 일부의 경우 몇 년 이내에 상환해야 합니다. 또한 이자율이 높으면 부채 상환 비용이 회사의 현금 흐름을 방해하여 비즈니스의 운전자본을 앗아갈 수 있습니다.

기업이 C&I 대출을 사용하는 방법

C&I론은 기업생활 중 현금이 필요할 때 언제든지 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 스타트업은 창업 시 현금 지출이 판매에서 발생하는 수익 보다 클 수 있기 때문에 C&I 대출을 받아 창업할 수 있습니다 . 회사가 수익을 창출할 때 대출금을 상환할 수 있습니다.

C&I 대출은 기업이 기계 및 장비와 같은 자본 자산 구매 자금을 조달하는 데에도 유용합니다. 그들은 새로운 시설을 구입 및 개조하고, 재고를 구입하고, 소매점을 제공하거나 생산 라인을 설정하는 데 사용할 수 있습니다. 자금은 또한 합작 투자 의 경쟁자 또는 공급업체에 합류하는 데 사용될 수 있습니다 .

C&I 대출 추적

연방 준비 이사회는 해당 국가의 모든 C&I 대출을 추적합니다. C&I 대출 잔액의 증가는 국내총생산 (GDP) 성장 과 상관관계가 있는 경향이 있습니다. 경기 침체와 경기 침체 는 C&I 대출 발행 수준에 영향을 미칠 수 있습니다.

신용 위험 이 증가 하거나 차용인이 대출을 불이행 할 수 있는 위험이 있는 경우 C&I 대출의 공급을 줄이는 경향이 있습니다 . 예를 들어, 경기 침체기에 회사는 제품이나 서비스에 대한 수요 감소로 인해 수익이 감소할 수 있습니다. 기업이 대출금을 상환할 수 없는 경우 은행은 신규 C&I 대출 공급을 중단할 수 있습니다. 결과적으로 신규 C&I 대출 발행 및 부도 대출 건수를 모니터링하는 것은 기업의 재무 건전성 및 전체 경제의 효과적인 지표가 될 수 있습니다.

수정—2022년 4월 1일: 이 기사의 이전 버전에는 미국의 미결제 C&I 대출 총액이 잘못 기재되어 있습니다.

하이라이트

• C&I론은 상업용 부동산에 사용되는 모기지론인 상업용 부동산론(CRE)과 다릅니다.

• 상업 및 산업 대출은 운전자본 또는 기계 구매와 같은 자본 지출 자금 조달에 사용할 수 있는 자금을 기업에 제공합니다.

• 상업 및 산업(C&I) 대출은 기업 또는 법인에 대한 대출입니다.

• 일반적으로 C&I론은 담보를 담보로 하는 변동금리의 단기 대출입니다.