Pinjaman Komersial dan Perindustrian (C&I).
Apakah Pinjaman Komersial dan Perindustrian (C&I)?
Pinjaman komersial dan perindustrian (C&I) ialah pinjaman yang dibuat kepada perniagaan atau perbadanan. Pinjaman komersial dan perindustrian menyediakan syarikat dana yang boleh digunakan untuk pelbagai tujuan, termasuk modal kerja atau untuk membiayai perbelanjaan kecil seperti mesin pembelian.
Biasanya, pinjaman C&I mempunyai kadar faedah berubah-ubah dan disokong oleh cagaran. Sehingga Februari 2022, perniagaan dan syarikat di Amerika Syarikat mempunyai lebih daripada $2.48 trilion dalam pinjaman C&I tertunggak.
Cara Pinjaman Komersial dan Perindustrian (C&I) Berfungsi
Pinjaman komersial dan perindustrian biasanya mempunyai kadar faedah berubah-ubah yang terikat dengan kadar utama bank atau kadar penanda aras lain seperti Kadar Tawaran London Inte rbank (LIBOR). Ramai peminjam juga mesti memfailkan penyata kewangan biasa,. yang mungkin setiap suku tahun atau tahunan, bergantung pada keperluan bank. Pemberi pinjaman biasanya memerlukan penyelenggaraan yang betul bagi cagaran pinjaman dan menahan peminjam kepada perjanjian tertentu, seperti nisbah perlindungan perkhidmatan hutang (DSCR).
Walaupun syarikat besar mungkin mengambil pinjaman C&I, mereka juga mempunyai akses kepada pasaran kewangan untuk pembiayaan dengan menerbitkan bon atau saham ekuiti. Walau bagaimanapun, banyak perniagaan kecil dan sederhana tidak mempunyai akses untuk menerbitkan saham saham kerana mereka mungkin tidak didagangkan di bursa saham. Akibatnya, syarikat kecil dan sederhana ini menggunakan pinjaman C&I untuk membiayai aliran tunai dan keperluan perbelanjaan mereka.
Pinjaman C&I berbeza daripada pinjaman hartanah komersial (CRE), iaitu pinjaman gadai janji yang digunakan untuk tujuan hartanah komersial, termasuk pejabat dan hotel. Selain itu, pinjaman C&I tidak sama dengan pinjaman pengguna kerana hanya perniagaan boleh mendapatkan pinjaman komersial dan perindustrian.
Kebaikan dan Keburukan Pinjaman C&I
Pinjaman C&I membolehkan perniagaan memintas proses yang biasanya panjang dan sukar untuk menarik pelabur ekuiti. Bukan sahaja lebih mahal dan memakan masa untuk mendapatkan pelabur ekuiti, tetapi menjadi syarikat dagangan awam bermakna bertanggungjawab kepada pelabur tersebut dan mematuhi peraturan tambahan daripada Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa AS (SEC). Dengan cagaran yang diperlukan, pinjaman C&I boleh membantu syarikat mengumpul dana yang diperlukan untuk pengembangan.
Walau bagaimanapun, pinjaman C&I perlu dibayar, dan dalam beberapa kes, dalam beberapa tahun. Selain itu, jika kadar faedah tinggi, kos pembayaran hutang boleh menghalang aliran tunai syarikat, mengambil alih daripada modal kerja perniagaan.
Bagaimana Perniagaan Menggunakan Pinjaman C&I
Pinjaman C&I boleh digunakan pada bila-bila masa dalam kehidupan perniagaan apabila ia perlu menjana wang tunai. Sebagai contoh, syarikat permulaan mungkin mengambil pinjaman C&I untuk bangkit dan berjalan kerana perbelanjaan tunai pada permulaan boleh lebih besar daripada hasil yang dijana daripada jualan. Pinjaman boleh dibayar kerana syarikat menjana pendapatan.
Pinjaman C&I juga berguna untuk membantu perniagaan membiayai pembelian harta modal, seperti mesin dan peralatan. Ia boleh digunakan untuk membeli dan mengubah suai kemudahan baharu, membeli inventori, menyediakan kedai runcit atau menyediakan barisan pengeluaran. Dana juga boleh digunakan untuk menyertai pesaing atau pembekal dalam usaha sama.
Menjejaki Pinjaman C&I
Lembaga Pengelola Rizab Persekutuan menjejaki semua pinjaman C&I di negara ini. Pertumbuhan dalam pinjaman terkumpul C&I cenderung berkait rapat dengan pertumbuhan Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK). Kemelesetan dan kemelesetan ekonomi boleh memberi kesan kepada tahap pengeluaran pinjaman C&I.
Selain itu, bank cenderung untuk mengurangkan bekalan pinjaman C&I apabila terdapat peningkatan dalam risiko kredit atau risiko bahawa peminjam mungkin mungkir pinjaman. Sebagai contoh, dalam kemelesetan, syarikat mungkin mengalami kemerosotan dalam hasil kerana kurang permintaan untuk produk atau perkhidmatan mereka. Jika syarikat tidak dapat membayar balik pinjaman, bank boleh memotong bekalan pinjaman C&I baharu. Akibatnya, pemantauan pengeluaran pinjaman C&I baharu dan bilangan pinjaman gagal bayar boleh menjadi penunjuk yang berkesan terhadap kesihatan kewangan syarikat dan ekonomi keseluruhan.
Pembetulan—1 April 2022: Versi sebelumnya artikel ini salah nyatakan jumlah pinjaman C&I tertunggak di AS
Sorotan
Pinjaman C&I berbeza daripada pinjaman hartanah komersial (CRE), iaitu pinjaman gadai janji yang digunakan untuk tujuan hartanah komersial.
Pinjaman komersil dan perindustrian menyediakan syarikat dana yang boleh digunakan untuk modal kerja atau untuk membiayai perbelanjaan modal seperti membeli mesin.
Pinjaman komersial dan perindustrian (C&I) ialah pinjaman yang dibuat kepada perniagaan atau perbadanan.
Biasanya, pinjaman C&I ialah pinjaman jangka pendek dengan kadar faedah berubah-ubah yang disokong oleh cagaran.
