Kredyt handlowy i przemysłowy (C&I)

Co to jest kredyt handlowy i przemysłowy (C&I)?

Pożyczka handlowa i przemysłowa (C&I) to pożyczka udzielona przedsiębiorstwu lub korporacji. Kredyty komercyjne i przemysłowe zapewniają firmom środki, które mogą być wykorzystane na różne cele, w tym na kapitał obrotowy lub na sfinansowanie nakładów inwestycyjnych,. takich jak zakup maszyn.

Zazwyczaj pożyczki na nieruchomości i inwestycje mają zmienne oprocentowanie i są zabezpieczone zabezpieczeniem. Według stanu na luty 2022 r. przedsiębiorstwa i korporacje w Stanach Zjednoczonych miały ponad 2,48 biliona dolarów zaległych kredytów na inwestycje i innowacje.

Jak działają kredyty komercyjne i przemysłowe (C&I)

Kredyty komercyjne i przemysłowe mają zwykle zmienne stopy procentowe, które są powiązane z podstawową stopą procentową banku lub inną stopą referencyjną,. taką jak London Interbank Offered Rate (LIBOR). Wielu kredytobiorców musi również składać regularne sprawozdania finansowe,. które mogą być kwartalne lub roczne, w zależności od potrzeb banku. Pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają odpowiedniego utrzymania zabezpieczenia pożyczki i trzymają pożyczkobiorców do przestrzegania określonych warunków, takich jak wskaźnik pokrycia obsługi zadłużenia (DSCR).

Chociaż duże korporacje mogą zaciągać pożyczki na inwestycje i innowacje, mają również dostęp do rynków finansowych w celu finansowania poprzez emisję obligacji lub akcji. Jednak wiele małych i średnich firm nie ma dostępu do emisji akcji, ponieważ nie można nimi handlować na giełdzie. W rezultacie te małe i średnie przedsiębiorstwa korzystają z kredytów na inwestycje i innowacje w celu sfinansowania swoich przepływów pieniężnych i potrzeb związanych z wydatkami.

Kredyty C&I różnią się od kredytów na nieruchomości komercyjne (CRE), które są kredytami hipotecznymi wykorzystywanymi na cele komercyjne, w tym biura i hotele. Ponadto pożyczki na cele inwestycyjne i inwes tycje to nie to samo, co pożyczki konsumenckie , ponieważ tylko przedsiębiorstwa mogą uzyskać pożyczki komercyjne i przemysłowe.

Plusy i minusy pożyczek C&I

Pożyczki C&I pozwalają firmom ominąć zazwyczaj długi i żmudny proces pozyskiwania inwestorów kapitałowych. Pozyskiwanie inwestorów kapitałowych jest nie tylko bardziej kosztowne i czasochłonne, ale bycie spółką notowaną na giełdzie oznacza odpowiedzialność przed tymi inwestorami i przestrzeganie dodatkowych przepisów amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Dzięki niezbędnym zabezpieczeniom pożyczki C&I mogą pomóc firmom w pozyskiwaniu funduszy potrzebnych do ekspansji.

Pożyczki na inwestycje i innowacje muszą jednak zostać spłacone, aw niektórych przypadkach w ciągu kilku lat. Ponadto, jeśli stopa procentowa jest wysoka, koszty obsługi zadłużenia mogą utrudnić firmie przepływ środków pieniężnych, zabierając kapitał obrotowy firmy.

Jak firmy korzystają z pożyczek C&I

Pożyczki C&I mogą być wykorzystywane w dowolnym momencie życia firmy, kiedy musi ona wygenerować gotówkę. Na przykład startup może zaciągnąć pożyczkę na C&I, aby zacząć działać, ponieważ nakład gotówki na początku może być większy niż przychody generowane ze sprzedaży. Pożyczka może być spłacona w miarę generowania przychodów.

Pożyczki C&I są również przydatne, aby pomóc firmom sfinansować zakup majątku kapitałowego, takiego jak maszyny i sprzęt. Można je wykorzystać do zakupu i remontu nowych obiektów, zakupu inwentarza, wyposażenia sklepu detalicznego lub ustawienia linii produkcyjnej. Fundusze mogą być również wykorzystane do przyłączenia się do konkurenta lub dostawcy w joint venture.

Śledzenie pożyczek C&I

Rada Gubernatorów Rezerwy Federalnej śledzi wszystkie kredyty na inwestycje i innowacje w kraju. Wzrost niespłaconych kredytów na inwestycje i inwestycje jest zwykle skorelowany ze wzrostem Produktu Krajowego Brutto (PKB). Pogorszenie koniunktury gospodarczej i recesja mogą wpłynąć na poziom emisji kredytów na działalność komercyjną i inwestycyjną.

Ponadto banki mają tendencję do ograniczania podaży kredytów na cele inwestycyjne i inwestycyjne, gdy występuje wzrost ryzyka kredytowego lub ryzyko niespłacenia kredytu przez kredytobiorcę. Na przykład w czasie recesji firmy mogą odczuć spadek przychodów z powodu mniejszego popytu na ich produkty lub usługi. Jeśli firmy nie będą w stanie spłacić kredytów, banki mogą ograniczyć podaż nowych kredytów na działalność budowlaną i innowacyjną. W rezultacie monitorowanie nowych emisji kredytów na cele użyteczności publicznej oraz liczby kredytów niespłaconych może być skutecznym wskaźnikiem kondycji finansowej przedsiębiorstw i całej gospodarki.

Korekta — 1 kwietnia 2022 r.: W poprzedniej wersji tego artykułu błędnie podano całkowitą kwotę niespłaconych pożyczek na inwestycje i inwestycje w Stanach Zjednoczonych

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Kredyty C&I różnią się od kredytów na nieruchomości komercyjne (CRE), które są kredytami hipotecznymi wykorzystywanymi na cele komercyjne.

• Pożyczki komercyjne i przemysłowe zapewniają firmom środki, które mogą być wykorzystane na kapitał obrotowy lub na sfinansowanie nakładów inwestycyjnych, takich jak zakup maszyn.

• Pożyczka handlowa i przemysłowa (C&I) to pożyczka udzielona przedsiębiorstwu lub korporacji.

• Pożyczki na cele inwestycyjne i dochodzeniowe są zazwyczaj pożyczkami krótkoterminowymi ze zmiennymi stopami procentowymi, zabezpieczonymi.