Ticari ve Sınai (C&I) Kredisi
Ticari ve Endüstriyel (C&I) Kredisi Nedir?
Ticari ve endüstriyel (C&I) kredisi, bir işletmeye veya şirkete verilen bir kredidir. Ticari ve sınai krediler, şirketlere işletme sermayesi de dahil olmak üzere çeşitli amaçlarla veya makine satın alma gibi sermaye harcamalarını finanse etmek için kullanılabilecek fonlar sağlar.
Tipik olarak, C&I kredileri değişken faiz oranlarına sahiptir ve teminatla desteklenir. Şubat 2022 itibariyle, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki işletmeler ve şirketler, 2,48 trilyon dolardan fazla C&I kredisine sahipti.
Ticari ve Endüstriyel (C&I) Krediler Nasıl Çalışır?
Londra Bankalararası Teklif Oranı (LIBOR) gibi başka bir gösterge oranına bağlı değişken faiz oranlarına sahiptir . Birçok borçlu , bankanın gereksinimlerine bağlı olarak üç ayda bir veya yıllık olabilen düzenli mali tablolar da sunmalıdır . Borç verenler genellikle kredi teminatının uygun şekilde bakımını gerektirir ve borçluları bir borç servisi kapsama oranı (DSCR) gibi belirli sözleşmelere tabi tutar.
tahvil veya hisse senedi ihraç ederek finansman için finansal piyasalara erişimleri de vardır . Ancak, birçok küçük ve orta ölçekli işletme, borsada işlem görmeyebilecekleri için hisse senedi ihraç etme erişimine sahip değildir. Sonuç olarak, bu küçük ve orta ölçekli şirketler, nakit akışlarını ve harcama ihtiyaçlarını finanse etmek için C&I kredilerini kullanır.
, ofisler ve oteller de dahil olmak üzere ticari mülkiyet amacıyla kullanılan ipotek kredileri olan ticari gayrimenkul kredilerinden (CRE) farklıdır . Ayrıca, yalnızca işletmeler ticari ve endüstriyel krediler alabildiğinden , C&I kredileri tüketici kredileri ile aynı değildir .
C&I Kredilerinin Artıları ve Eksileri
C&I kredileri, işletmelerin tipik olarak uzun ve zorlu öz sermaye yatırımcılarını toplama sürecini atlamasına olanak tanır. Hisse senedi yatırımcıları elde etmek sadece daha maliyetli ve zaman alıcı olmakla kalmaz, aynı zamanda halka açık bir şirket olmak, bu yatırımcılara karşı sorumlu olmak ve ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'nun (SEC) ek düzenlemelerine uymak anlamına gelir. Gerekli teminat ile C&I kredileri, şirketlerin genişleme için ihtiyaç duydukları fonları toplamasına yardımcı olabilir.
Ancak, C&I kredilerinin ve bazı durumlarda birkaç yıl içinde ödenmesi gerekir. Ayrıca, faiz oranı yüksekse, borç ödeme maliyetleri bir şirketin nakit akışını engelleyebilir ve işletmenin işletme sermayesinden uzaklaşabilir.
İşletmeler C&I Kredilerini Nasıl Kullanıyor?
C&I kredileri, bir işletmenin hayatında nakit üretmesi gerektiğinde herhangi bir zamanda kullanılabilir. Örneğin, bir başlangıç, başlangıçtaki nakit harcaması satışlardan elde edilen gelirden daha fazla olabileceğinden, harekete geçmek için bir C&I kredisi alabilir. Şirket gelir elde ettikçe kredi ödenebilir.
C&I kredileri, işletmelerin makine ve ekipman gibi sermaye mülklerinin satın alınmasını finanse etmelerine yardımcı olmak için de yararlıdır. Yeni tesisleri satın almak ve yenilemek, envanter satın almak, bir perakende mağaza sağlamak veya bir üretim hattı kurmak için kullanılabilirler. Fonlar, bir ortak girişimde bir rakibe veya tedarikçiye katılmak için de kullanılabilir .
C&I Kredilerini İzleme
Federal Rezerv Yönetim Kurulu,. ülkedeki tüm C&I kredilerini takip eder. Ödenmemiş C&I kredisindeki büyüme, Gayri Safi Yurtiçi Hasıla (GSYİH) büyümesi ile korelasyon gösterme eğilimindedir . Ekonomik gerilemeler ve durgunluklar,. C&I kredi ihracı düzeyini etkileyebilir.
kredi riskinde bir artış veya borçlunun krediyi temerrüde düşme riski olduğunda, bankalar C&I kredilerinin arzını azaltma eğilimindedir . Örneğin, bir durgunlukta şirketler, ürün veya hizmetlerine daha az talep nedeniyle gelirlerinde düşüş yaşayabilir. Şirketler kredileri geri ödeyemezse, bankalar yeni C&I kredilerinin arzını kesebilir. Sonuç olarak, yeni C&I kredisi ihracını ve temerrüde düşen kredi sayısını izlemek, şirketlerin mali sağlığının ve genel ekonominin etkili bir göstergesi olabilir.
Düzeltme—1 Nisan 2022: Bu makalenin önceki bir sürümü, ABD'deki ödenmemiş C&I kredilerinin toplam tutarını yanlış belirtmişti.
Öne Çıkanlar
C&I kredileri, ticari gayrimenkul amaçlı kullanılan ipotek kredileri olan ticari gayrimenkul kredilerinden (CRE) farklıdır.
Ticari ve sınai krediler, şirketlere işletme sermayesi veya makine satın alma gibi sermaye harcamalarını finanse etmek için kullanılabilecek fonlar sağlar.
Ticari ve sınai (C&I) kredisi, bir işletmeye veya şirkete verilen bir kredidir.
Tipik olarak, C&I kredileri, teminatla desteklenen değişken faiz oranlarına sahip kısa vadeli kredilerdir.
