종신연금

종신연금이란?

종신 연금 이라는 용어 는 연금 소유자( 누이턴 트라고 함)가 사망할 때까지 미리 정해진 주기적인 지급액을 특징으로 하는 금융 상품을 말합니다 . 연금 수급자는 일반적으로 여전히 일하고 있을 때 정기적으로 연금을 지급합니다. 연금 수혜자는 일반적으로 은퇴할 때 대규모 일시불 구매로 연금 상품을 구매할 수도 있습니다. 종신 연금은 일반적으로 수명이 다할 수 없는 보장 및/또는 보충 퇴직 소득을 제공하는 데 사용됩니다.

종신 연금의 작동 원리

종신 연금은 수혜자에게 월별, 분기별, 연간 또는 반기별로 일정한 간격으로 고정 지급금 을 제공하는 보험 또는 투자 상품입니다 . 종신 연금이라고도 하는 종신 연금은 일반적으로 보험 회사에서 판매합니다. 그들은 기본적으로 장수 보험의 역할을 합니다. 저축한 기간보다 오래 살 수 있는 위험이 연금 발행인이나 제공자에게 전가되기 때문입니다.

종신 연금은 두 단계로 나뉩니다. 첫 번째는 축적 단계 또는 연기 단계입니다. 이것은 구매자가 보험료 또는 일시불로 연금을 조달하는 기간 입니다. 두 번째 단계는 분배 또는 연금화 단계입니다. 이 기간 동안 발행인 또는 보험 회사는 연금 수급자에게 정기적으로 지불합니다.

자금이 조달되고 제정되면 연금은 연금 수급자에게 정기적으로 지불하므로 안정적인 수입원을 제공합니다. 발행인은 일반적으로 연금 수급자가 사망하거나 연금을 마감하기 위해 다른 트리거 이벤트가 발생하는 경우 정기적인 지불을 중단합니다. 그러나 이러한 지불은 연금 수령자가 연금에 대한 특약 또는 기타 옵션을 구입한 경우 해당 연금 수령자의 유산 이나 수혜자에게 계속될 수 있습니다.

대부분의 종신 연금 지급은 연금 수급자가 사망한 후에 중단되므로 수혜자가 계속 지급을 받기를 원하는 경우 특약을 구입해야 할 수 있습니다.

대부분의 연금은 일반적으로 매월 급여를 지급하지만 일부는 분기별, 연간 또는 반기별로 지급합니다. 지불 간격은 연금 수혜자의 특정 요구 사항 또는 세금 상황에 따라 다릅니다. 많은 퇴직자 들은 생활비, 건강 관리, 보험료 및 의료비를 포함한 기타 비용뿐만 아니라 반복적으로 발생하는 주택 비용( 모기지 또는 임대료) 에 맞춰 종신 연금을 지원합니다.

경제의 물가 상승 속도인 인플레이션 에 연동되지 않습니다 . 결과적으로 구매력 은 시간이 지남에 따라 약화될 수 있습니다. 종신연금은 한번 제정되면 취소할 수 없습니다.

특별 고려 사항

연금 상품을 구매하기 전에 평판이 좋은 전문가와 상담하는 것이 중요합니다. 연금 상품은 본질적으로 상당히 복잡하고 연금 수급자의 생활 수준에 큰 영향을 미치기 때문 입니다. 연금의 세금 우대 특성으로 인해 매우 부유한 투자자나 평균 이상의 소득자는 종종 이러한 생명 보험 상품을 사용하여 많은 돈을 이체하거나 연간 소득에 대한 세금 의 영향을 완화합니다.

종신 연금은 퇴직 소득을 제공하거나 보충하는 데 자주 사용되지만 구조화 결제 및 복권 당첨자의 지불 수단으로도 사용됩니다. 예를 들어 누군가가 소송에서 이기면 수혜자에게 일련의 고정된 정기 지불금이 제공될 수 있습니다. 복권 당첨자는 큰 잭팟에 당첨될 때 고정된 일시금 대신 복권 연금을 선택할 수 있습니다. 이 지불금은 특정 년 동안 매년 정기적으로 지불합니다. 예를 들어 메가 밀리언즈 잭팟 당첨자는 30번의 지불을 선택할 수 있습니다. 하나는 즉시 지불됩니다. 나머지 지불금은 향후 29년 동안 매년 분배됩니다.

연금의 종류

종신 연금에는 여러 유형이 있으며 각각 고유한 혜택과 목적이 있으며 다음이 포함됩니다.

즉시 연금

즉시 연금 은 지급 연금, 소득 연금 또는 단일 프리미엄 즉시 연금의 경우와 마찬가지로 분배 단계만 있습니다 .

연금 보장

기간 특정 연금 이라고도 함)은 특정 기간 동안 지급되며 연금 수혜자가 사망한 후에도 수혜자 또는 유산에 계속 지급합니다.

고정 연금

고정 연금 은 연금 에 대한 소유자의 기여금에 대해 고정 비율 또는 이자율을 지불합니다.

변동 연금

변동 연금 은 투자 바구니 또는 지수 의 성과에 따라 지급됩니다 . 변동 연금은 시장이 잘 작동할 때 더 높은 수익이나 지불금을 받을 수 있는 가능성을 제공합니다. 그러나 시장이 좋지 않을 때 계정 가치가 하락할 수 있기 때문에 고정 연금보다 더 많은 위험을 내포하고 있습니다.

공동 연금

공동 연금 은 두 배우자가 사망할 때까지 지급되며 때로는 첫 번째 배우자가 사망한 후 감소된 금액으로 지급됩니다.

적격 장수 연금 계약(QLAC)

적격 장수 연금 계약 (QLAC)은 적격 퇴직 계획 또는 개인 퇴직 계좌 (IRA) 의 자금을 사용하여 구매 하는 일종의 이연 연금 입니다. QLAC 연금은 사망할 때까지 매월 지급 되며 국세청(IRS) 의 필수 최소 분배 (RMD) 규칙 이 면제됩니다 . 2020년과 2021년에 개인은 은퇴 저축 계좌 또는 IRA의 25% 또는 $135,000(둘 중 더 적은 금액)을 사용하여 QLAC를 구매할 수 있습니다 .

하이라이트

• 종신연금은 가입자가 사망할 때까지 일정 기간 동안 일정 금액을 지급하는 금융상품입니다.

• 대부분의 종신 연금은 월별로 지급하지만 나머지는 분기별, 반기별 또는 연간 지급금을 지급합니다.

• 종신연금은 일반적으로 퇴직소득을 제공하거나 보충하기 위해 사용됩니다.

• 연금수급자는 종신연금을 확보하기 위해 보험료를 납부하거나 일시불로 납부합니다.