이연 이자

이연이자가 무엇인가요?

이연 이자는 특정 기간 동안 대출에 대한 이자 지불을 연기하는 것입니다. 이 기간이 끝나기 전에 대출 잔액이 모두 상환되는 한 이자를 지불하지 않습니다. 이 기간이 끝나기 전에 대출 잔액을 상환하지 않으면 이자가 발생하기 시작합니다.

누진 상환 모기지 로 알려진 모기지에서도 사용할 수 있습니다 .

이연 이해

이연 옵션은 일반적으로 가구 및 가전 제품과 같은 고액 품목에 대해 소매업체에서 제공합니다. 소비자가 전액을 선불로 지불하거나 이자가 붙은 대출을 받아야 하는 경우보다 이러한 품목을 구매하는 것이 더 쉽고 매력적이어서 구매 비용이 증가합니다.

이연 이자 옵션은 일반적으로 이자가 부과되지 않는 특정 기간 동안 지속됩니다. 이 기간이 끝나고 대출 잔액이 지불되지 않으면 이자가 발생하기 시작하며 때로는 매우 높은 이율로 부과됩니다. 소비자가 이연 기간과 제안 조건을 제시하는 작은 글씨를 인지하는 것이 중요합니다. 물론 무이자 기간이 끝나기 전에 대출금을 상환할 수 있는지도 확인해야 합니다. 소매업체는 소매 신용 카드 또는 기타 내부 금융 옵션 을 통해 이연 또는 "무이자" 항목을 제공합니다.

신용 카드로도 이연 이자 대출이 가능합니다. 일반적으로 신용 카드 회사는 소비자가 카드에 가입하도록 유인하기 위한 마케팅 계획으로 이연 또는 무이자 신용 카드를 제공합니다. 이 신용 카드는 특정 기간 동안 신용 카드 잔액에 대한 이자를 제공하지 않는다는 점에서 소매업체의 이연 이자 대출과 같은 방식으로 작동합니다. 해당 기간이 끝나면 남은 잔액 또는 앞으로의 잔액에 대해 이자가 부과되기 시작합니다. 현재 사용 중인 카드에서 이자가 있는 카드(또는 이율이 없는 카드)로 전환하는 것을 고려하고 있다면 현재 사용 가능한 최고의 잔액 이체 카드 중 하나인지 확인하십시오.

일반적으로 이연 이자 대출의 경우 기간이 끝나기 전에 잔액이 완전히 상환되지 않으면 잔액이 얼마인지에 관계없이 전체 원래 잔액에 대해 이자가 소급되어 청구됩니다.

이연 이자를 포함하는 모기지는 약간 다른 방식으로 작동합니다. 모기지 월별 지불에 대해 지불되지 않은 이자는 대출 원금 잔액에 추가됩니다. 이연된 이자로 인해 대출의 원금 잔액이 증가하는 것을 음의 상각 이라고 합니다. 예를 들어, 지불 옵션 ARMs,. 변동 이자율 모기지 유형 및 이연 이율 기능이 있는 고정 이자율 모기지는 모기지 기간의 어느 시점에서 월 지불액이 상당히 증가할 위험이 있습니다.

모기지 이연

2008년 모기지 위기 이전에는 지불 옵션 ARM과 같은 프로그램의 초기 2~3년 동안 초기 지불액이 낮았지만 이후에는 지불액이 크게 증가했습니다. 모기지는 30년 또는 15년 지불, 이자 를 포함하지만 원금 잔고를 줄이지 않는 이자 만 지불 하거나, 이자도 지불하지 않는 최소 지불 을 선택할 수 있습니다. 최소 지불액과 만기 이자의 차이는 대출 잔액에 추가된 이연이자 또는 마이너스 상각이었습니다.

예를 들어 모기지론자가 6%의 이자율로 $100,000 지불 옵션 ARM을 받았다고 가정해 보겠습니다. 차용인은 4가지 월별 지불 옵션 중에서 선택할 수 있습니다.

• $599.55의 완전 상각 30년 고정 지급

• $843.86의 완전 상각 15년 지불

• $500의 이자만 지급

• 최소 $321.64 지불

최소 지불은 $178.36의 이연이자가 매월 대출 잔액에 추가됨을 의미합니다.

5년 후, 이연 이자가 있는 대출 잔액이 재조정됩니다. 즉, 필요한 상환액이 25년 안에 대출금을 상환할 수 있을 만큼 충분히 증가합니다. 모기지론이 대출금을 상환할 수 없을 정도로 지불액이 너무 높아져 결국 압류됩니다. 이것이 일부 주에서 이연 이자가 있는 대출을 금지하고 연방 정부에서 약탈적인 것으로 간주하는 이유 중 하나입니다. 이연 이자 모기지는 일반적으로 전체 대출 비용을 증가시키며 위험한 옵션이 될 수 있습니다.

하이라이트

• 이연이자 대출은 일정 기간이 지나면 이자 지급을 연기합니다.

• 일반적으로 이연 대출은 재정적으로 건전한 자금 조달 수단으로 간주되지 않습니다.

• 대출금을 정해진 기한까지 갚지 않으면 이자가 붙습니다.

• 이연 이자 대출은 일반적으로 신용 카드에서 찾을 수 있거나 소매업체에서 제공합니다.

• 모기지에는 미지급 이자가 대출의 원금 잔액에 추가되는 이연 옵션도 포함될 수 있습니다.

• 지급된 이자는 때때로 전체 대출 잔액으로 소급될 수 있으며 높은 이자율을 포함합니다.