연체 모기지

연체 모기지는 차용인이 대출 계약서의 요구 사항에 따라 지불하지 못한 주택 대출입니다. 모기지는 예정된 지불이 만기일 또는 그 이전에 이루어지지 않으면 연체로 간주됩니다. 차용인이 특정 기간 내에 모기지 상환액을 현재 상태로 가져올 수 없는 경우, 차용인은 압류 절차를 시작할 수 있습니다. 대출 기관은 모기지가 연체되거나 곧 연체될 때 차압을 방지하는 데 도움이 되는 다른 옵션을 차용자에게 제공할 수도 있습니다.

모기지 연체는 어떻게 작동합니까?

차용인이 지불을 하지 않거나 기한을 넘기면 모기지는 연체로 간주됩니다. 이 시점에서 대출 기관은 일반적으로 연체료를 부과하며 그 금액은 대출 기관과 모기지 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 대출 기관이 처음에 연체료를 부과하지 않는다고 해서 모기지가 연체되지 않은 것은 아닙니다. 일부 대출 기관은 수수료를 평가하기 전에 지불이 30일 이상 지연될 때까지 기다릴 수 있습니다.

연체 모기지는 압류로 이어질 수 있지만 이는 길고 비용이 많이 드는 법적 절차가 될 수 있기 때문에 일반적으로 대출 기관의 마지막 수단입니다. 관용 계약은 차용인의 재정적 어려움이 일시적인 경우 압류에 대한 잠재적 대안입니다 . 유예 계약에 따라 대출 기관은 일시적으로 차용인이 지불을 중단하거나 일반적인 월 지불액보다 적게 지불하도록 허용합니다.

모기지는 어떻게 연체됩니까?

모기지는 차용인이 지불금을 유지하기 어렵거나 불가능하게 만드는 기타 재정적 어려움에 직면할 때 연체되는 경우가 가장 많습니다. 예를 들어, 실직, 값비싼 질병 또는 이혼이 될 수 있습니다.

이것이 만일의 경우에 대비하여 비상 자금 을 유지하는 것이 도움이 될 수 있는 한 가지 이유 입니다.

모기지가 연체된 경우 해야 할 일

차용인이 제때 지불할 수 없다고 의심되면 즉시 대출 기관에 연락해야 합니다. 어떤 경우에는 대출 기관이 연체를 완전히 방지할 수 있는 방법이 있을 수 있습니다.

모기지 연체는 차용인의 신용 점수와 장래에 대출을 확보할 수 있는 능력에 영향을 미칠 수 있으므로 차용인은 모기지론을 제때 상환하기 위해 모든 노력을 기울여야 합니다.

모기지가 연체되어 재정적 어려움이 일시적이라고 생각하지 않고 압류를 피하려는 주택 소유자는 은행에 공매도 에 동의하도록 요청할 수 있습니다. 이것은 차용인이 현재 시장에서 주택 가치보다 더 많은 빚을 지고 있을 때 발생합니다. 은행은 차용인이 모기지 잔고보다 낮은 가격에 집을 팔고 그 돈을 은행에 넘길 수 있도록 하는 데 동의합니다. 일부 주에서는 은행이 차액을 용서해야 합니다. 다른 곳에서는 집주인이 갚아야 합니다. 그것은 때때로 결함 판단 이라고 합니다.

몇 달 동안 연체했지만 압류되지 않은 차용인은 대출 기관과 상환 계획에 동의하여 결국 모기지 연체 상태가 되어 집을 잃지 않을 수 있습니다. 대출 기관은 또한 대출자가 매월 지불할 수 있도록 원금, 대출 기간 또는 이자율 을 변경하는 것과 같은 대출 수정에 동의할 수 있습니다. 차용인이 변동금리 모기지를 가지고 있는 경우 더 저렴한 고정금리 모기지로 재융자하는 것도 옵션이 될 수 있습니다.

해야 할 일을 찾는 데 도움이 필요한 경우 압류 방지 상담 서비스가 도움이 될 수 있습니다. 이러한 서비스는 무료이며 비영리 기관에서 제공합니다.

Fannie Mae와 Freddie Mac이 모기지를 보유하고 있는 주택 소유자(그들 사이에서 모든 모기지의 3분의 2 이상을 보증함)는 COVID-19의 영향을 받은 경우 특별 임시 유예 계획을 받을 자격이 있을 수 있습니다.

연체 모기지를 재융자할 수 있습니까?

경우에 따라 연체 모기지를 재융자할 수 있습니다. 그러나 당신이 지불을 놓쳤다는 사실은 당신을 대출 기관의 눈에 덜 바람직한 차용인으로 만든다는 사실을 명심하십시오. 그것은 새로운 대출을 받기 어렵게 만들 수 있고 또한 당신이 제공하는 대출이 더 높은 이자율로 올 가능성이 있음을 의미합니다.

첫 번째 옵션은 현재 대출 기관과 상의하는 것입니다. 압류로 이동하기보다는 모기지를 재융자하거나 현재 모기지를 수정하여 더 저렴하게 만들 수 있습니다.

연체 vs. 기본

디폴트 는 더 심각한 문제입니다. 채무불이행 통지는 모기지 차용인이 장기간 대출을 연체했음을 알리는 법원에 제출하는 공시입니다. 이것은 압류를 향한 첫 번째 단계 중 하나입니다. 차용인이 연체금을 여러 번 연체하면 모기지 채무 불이행의 위험이 있으며, 이는 또한 주택에 축적한 자산을 잃을 위험이 있습니다.

모기지 계약에는 대출 기관이 채무 불이행 조치를 취하기 전에 허용되는 연체 금액이 자세히 나와 있어야 합니다. 일반적으로 대부분의 모기지는 대출 기관이 채무 불이행 통지를 제출하기 전에 최대 180일 동안 지불을 놓치고 연체할 수 있습니다.

하이라이트

• 지불을 놓치는 차용자는 종종 연체료가 부과되고 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

• 연체 모기지는 차용인이 하나 이상의 필수 지불금을 연체하는 주택 대출입니다.

• 때로 대출 기관은 연체 차용인과 협력하여 차압을 피하도록 돕습니다.

• 일정 기간 연체된 모기지는 채무 불이행 상태가 될 위험이 있습니다. 그 시점에서 대출 기관은 주택을 압류할 수 있습니다.

자주하는 질문

모기지 연체는 언제인가요?

차용인이 하나 이상의 지불을 놓쳤거나 연체하면 모기지가 연체됩니다. 더 많은 지불을 놓칠수록 상황은 더 나빠질 수 있습니다.

모기지 연체를 방지하려면 어떻게 해야 합니까?

가능하면 모기지 상환을 제때 하십시오. 잊어버리는 경향이 있는 경우 자동 지불 계획을 마련하거나 스스로 알림을 설정하십시오. 돈이 없어 지불할 수 없을 것으로 예상되면 대출 기관에 알리고 상황을 설명하고 해결 방법을 알아보십시오. 예를 들어, 대출 수정 자격이 있을 수 있습니다. 대부분의 대출 기관은 길고 비용이 많이 드는 압류 절차를 시작하는 것보다 귀하가 정상 궤도에 오르도록 돕습니다.

내 모기지가 연체되면 어떻게 됩니까?

우선 대출 기관에서 연체료를 부과할 수 있습니다. 계속해서 지불을 놓치는 경우, 대출 기관은 궁극적으로 귀하의 모기지가 채무 불이행 상태임을 선언하고 압류 절차를 시작하여 귀하의 집을 빼앗아 판매할 수 있습니다.