인내

인내란 무엇입니까?

관용이라는 용어는 일반적으로 모기지 또는 학자금 대출에 대한 대출 상환을 일시적으로 연기하는 것을 말합니다. 대출 기관 및 기타 채권자는 재산을 압류 하거나 차용인이 대출을 불이행 하도록 하는 대신 관용을 허용합니다 . 대출을 보유하고 있는 회사와 보험사는 일반적으로 압류 또는 채무 불이행으로 인한 손실이 자신에게 있기 때문에 관용 계약을 기꺼이 협상합니다.

인내의 이해

주로 학자금 대출과 모기지론에 사용되지만 관용은 모든 대출에 대한 옵션입니다. 채무자 에게 빚을 갚을 수 있는 추가 시간을 제공합니다 . 이는 어려움을 겪고 있는 차용인을 돕고 수수료를 지불한 후 압류 및 채무 불이행으로 자주 돈을 잃는 대출 기관에게 도움이 됩니다. 대출 서비스 제공자 (지급금을 징수하지만 대출을 소유하지 않은 서비스 제공자)는 재정적 위험이 크지 않기 때문에 차용인과 함께 연체 구제를 받기를 꺼릴 수 있습니다.

관용 계약의 조건은 차용인과 대출 기관 간에 협상됩니다. 약정을 받을 가능성은 부분적으로 유예 기간이 끝나면 차용인이 월별 지불 을 재개할 수 있는 가능성에 달려 있습니다. 대출 기관은 대출자의 필요 정도와 차후에 차용인이 따라잡을 수 있다는 확신에 따라 차용인 지불금의 전체 축소 또는 부분 축소만 승인할 수 있습니다.

경우에 따라 대출 기관은 대출자에게 여러 옵션 중 하나를 부여할 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

일정 기간 동안 지불에 대한 완전한 모라토리엄

• 차용인에게 이자를 지급하되 원금을 상환하지 않는 경우

• 차용인은 이자의 일부만 지불하고 미지급 부분은 총 부채에 추가합니다. 이 프로세스를 마이너스 상각 이라고 합니다.

관용은 법으로 의무화될 수 있습니다. 예를 들어, COVID-19로 인한 경제적 여파를 해결하기 위해 2020년에 통과되고 서명된 연방 코로나바이러스 원조, 구호 및 경제 보장법(CARES)에는 학자금 대출 유예 조항이 포함되어 있습니다. 일부 주 정부는 전염병 기간 동안 인내와 관련된 규정을 제정했습니다. 이 법은 또한 전염병 기간 동안 어려움을 겪고 있는 주택 소유자를 위한 모기지 상환 유예에 대한 조항을 만들었습니다. 이러한 업데이트에 대한 자세한 내용은 아래에 자세히 설명되어 있습니다.

유예를 받는다고 해서 재정적 책임이 면제되는 것은 아닙니다. 즉, 계약이 종료된 후에도 지불하지 못한 금액을 만회해야 합니다.

관용을 적용하는 방법

차용인은 학자금 융자 또는 모기지 유예를 신청하기 위해 융자 기관이나 융자 서비스 기관 에 연락해야 합니다. 대부분의 경우 심각한 질병이나 실직과 관련된 재정적 어려움과 같이 지불을 연기해야 할 필요성을 입증해야 합니다.

관용 계약이 협상되기 때문에 대출 기관은 도움을 제공할지 여부와 지원 범위를 결정할 때 많은 재량권을 갖습니다. 일관된 지불 이력이 있는 차용자는 성공할 가능성이 더 큽니다.

예를 들어, 같은 회사에서 10년 동안 모기지 상환금을 한 번도 연체하지 않은 차용인은 해고 후 좋은 후보자 입니다. 이 차용인은 고도로 숙련되어 있고 합리적인 기간 내에 비슷한 직업을 가질 수 있는 경우 특히 관용을 받을 가능성이 높습니다. 대출 기관은 고용 이력이 좋지 않거나 지불을 놓친 기록이 있는 해고된 차용인에게 관용을 부여할 가능성이 적습니다.

아래에 설명된 특별 정부 프로그램은 COVID-19 대유행에 대응하여 연방 학자금 융자 기간을 제공하는 임시 예외입니다. 이 경우 적격 대출이 있는 차용인은 자동으로 행정 유예가 되었으며 현재 8월로 예정된 프로그램이 종료될 때까지 월별 대출 상환을 할 필요가 없습니다. 2022년 3월 31일.

코로나19 학자금 대출

인내 지원은 2020년 3월 미국 교육부의 연방 학생 지원 사무소가 대출 지불을 중단하고 이자율을 0%로 설정하며 채무 불이행에 대한 징수를 중단할 것이라는 발표를 시작으로 COVID-19 법률 및 행정 조치의 일부가 되었습니다. 후속 입법 조치는 교육부가 소유한 모든 학자금 대출에 대한 지불 유예 기간을 8월까지로 연장했습니다. 2022년 3월 31일.

2021년 3월, 교육부는 코로나19 구호의 일환으로 민간 대출 기관이 연체된 모든 FFEL(Federal Family Education Loan) 프로그램 대출에도 유예 기간을 부여할 것이라고 발표했습니다.

사립 학자금 대출은 COVID-19 법률에 따라 관용 대상이 아니지만 일부 사설 대출 기관은 자체적으로 어떤 형태의 관용을 제공할 수도 있습니다.

또 다른 관용 옵션은 대출 기관이 차용인의 이자율을 일시적으로 낮추는 것입니다.

코로나19 모기지론

모기지 유예 지원은 CARES 법의 일부로 소비자에게 확대되었습니다. COVID-19 모기지 관용은 모든 연방 지원 모기지 및 연방 후원 모기지에 적용됩니다. 여기에는 다음에 의해 뒷받침되는 대출이 포함됩니다.

• 미국 주택 및 도시 개발부(HUD)

• 연방주택청(FHA)

• 미국 농무부(USDA)

• 미국 재향 군인국(VA)

• 패니 매

• 프레디 맥

법은 추가 180일 연장과 함께 최대 180일의 초기 관용을 제공합니다.

대출이 HUD/FHA, USDA 또는 VA의 지원을 받는 경우 초기 관용 요청 기한이 COVID-19 국가 비상 사태가 종료될 때까지 연장되었습니다. 귀하의 대출이 Fannie Mae 또는 Freddie Mac의 지원을 받는 경우 초기 유예 기간을 신청할 기한이 없습니다.

정부는 연방 대출을 지원하는 기관에 따라 다음과 같은 구제책을 제공하여 업데이트했습니다.

• Fannie Mae 또는 Freddie Mac이 모기지를 담보로 하는 경우 총 18개월 동안 3개월 연장을 최대 2회까지 추가로 요청할 수 있습니다. 자격을 얻으려면 2월 또는 그 이전에 초기 관용을 받아야 합니다. 그렇지 않으면 위에서 언급한 1년의 유예 기간으로 제한됩니다.

• 모기지가 HUD/FHA, USDA 또는 VA의 지원을 받고 있고 2020년 6월 30일 또는 그 이전에 초기 유예를 받은 경우 최대 2회의 추가 3개월 연장을 요청할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우에도 총 12개월의 인내로 제한됩니다.

• 바이든 행정부는 2022년 4월 압류 유예 기간을 8월까지 연장했다. 2022년 3월 31일.

2021년 미국 구조 계획법(American Rescue Plan Act of 2021)에 의해 설립된 주택 소유자 지원 기금은 주택 부서를 통해 어려움을 겪고 있는 주택 소유자에게 구호를 제공하기 위해 주와 테리토리에 거의 100억 달러를 제공합니다.

인내가 끝나면 어떻게 됩니까?

유예 기간이 끝나면 차용인은 연체금을 갚을 책임이 있습니다. 대출 기관은 종종 차용인과 협력하여 빚을 갚을 계획을 세웁니다. 대출이 Freddie Mac의 소유인 경우 차용인은 이연된 지불금을 일시불 로 상환할 필요가 없습니다. 다른 대출 기관의 경우에는 그렇지 않을 수 있습니다.

다시 말하지만, 대출 기관과 협상한 조건에 따라 차용인은 유예 기간 동안 발생한 이자와 가능한 연체료 를 지불해야 할 수 있습니다.

인내가 신용 등급에 영향을 미칩니까?

관용은 차용인의 신용 등급 에 부정적인 영향을 미치지 않습니다. 그러나 대출 기관에 연락하고 유예 기간을 설정하기 전에 지불을 누락하면 부정적인 영향을 미칠 가능성이 큽니다.

COVID-19의 영향을 받는 모기지 차용인에게 제공되는 인내 지원은 CARES 법에 따라 대출 기관이 신용 조사 기관에 보고하지만 차용인의 신용 점수가 하락하지는 않습니다.

##하이라이트

• 관용은 차용인을 압류 또는 채무 불이행으로 만드는 대신 대출 기관이 부여한 대출 상환을 일시적으로 연기하는 것입니다.

• 대출이 정부 프로그램의 지원을 받고 COVID-19의 영향을 받는 모기지론자는 구제를 받을 수 있습니다.

• 차용인은 중병으로 인한 재정적 어려움이나 실직 등 지불을 연기할 필요성을 입증해야 합니다.

• 관용 계약의 조건은 차용인과 대출 기관 간에 협상됩니다.

• 차용인을 위한 연방 학자금 대출은 8월까지 관용이 가능합니다. 2022년 3월 31일.

##자주하는 질문

인내에서 벗어나려면 어떻게 해야 합니까?

관용 기간이 끝나면 놓친 금액만큼의 빚을 지게 됩니다. 선택할 수 있는 다양한 옵션이 있습니다. 원상회복이란 한 번에 전체 금액을 빚지게 되는 것을 의미합니다. 상환을 통해 시간이 지남에 따라 모기지를 최신 상태로 유지할 수 있습니다. 보통 12개월. 이것은 모기지 서비스 제공자와 동의한 상환 계획입니다.

모기지 관용이란 무엇입니까?

모기지 관용은 모기지 서비스를 제공하는 회사가 특정 기간 동안 월 모기지 지불을 일시 중지하거나 줄이는 것을 허용하는 경우입니다. 관용이 귀하의 지불금을 없애는 것이 아님을 아는 것이 중요합니다. 귀하는 여전히 누락되거나 감소된 지불을 해야 합니다.

인내심을 연장할 수 있습니까?

예, 대부분의 상황에서 인내를 연장할 수 있습니다. 연장 기간은 일반적으로 12개월에서 18개월이지만 서비스 제공업체에 따라 다를 수 있습니다.

인내가 재융자에 영향을 미칩니까?

예, 인내심이 있는 경우 재융자할 수 없습니다. 구체적인 요점은 모기지 지불을 놓치면 대부분의 기관에서 재융자를 받을 수 없다는 것입니다. 그러나 개인마다 상황이 다르고 모기지 제공업체마다 규칙이 다릅니다. 귀하의 상황이 어떤 것인지 모기지 제공업체에 확인하는 것이 중요합니다.