gecikmiş ipotek
Gecikmiş ipotek, borçlunun kredi sözleşmesinde gerektiği gibi ödeme yapmadığı bir ev kredisidir. Bir ipotek, vadesinde veya öncesinde planlanmış bir ödeme yapılmadığında gecikmiş olarak kabul edilir. Borçlu belirli bir süre içinde ipotek cari ödemelerini getiremezse, borç veren haciz işlemlerine başlayabilir. Bir borç veren aynı zamanda, bir ipotek borcunun vadesi geldiğinde veya ödemeye hazır hale gelmek üzere olduğunda, hacizin önlenmesine yardımcı olmak için borçluya başka seçenekler de sunabilir.
İpotek Gecikmesi Nasıl Çalışır?
Bir borçlu ödeme yapmadığında veya son teslim tarihlerini kaçırdığında, ipotek - yalnızca geçici olarak da olsa - gecikmiş olarak kabul edilir. Bu noktada, borç veren genellikle, tutarı borç verene ve ipotek şartlarına bağlı olabilen gecikme ücretlerini üstlenir. Borç veren başlangıçta bir gecikme ücreti talep etmezse, bu ipoteğin gecikmiş olmadığı anlamına gelmez; bazı borç verenler, ücretleri değerlendirmeden önce bir ödemenin 30 günden fazla gecikmesini beklemeyi seçebilir.
Gecikmiş bir ipotek hacizle sonuçlanabilir, ancak bu genellikle borç verenler için son çaredir çünkü uzun ve maliyetli bir yasal süreç olabilir. Bir müsamaha anlaşması, borçlunun mali zorlukları geçici ise, haciz için potansiyel bir alternatiftir. Bir müsamaha anlaşması uyarınca, borç veren, borçlunun ödeme yapmayı durdurmasına veya normal aylık ödemeden daha az ödeme yapmasına geçici olarak izin verir.
İpotekler Nasıl Gecikmiş Olur?
İpotekler genellikle borçlu, ödemeleri takip etmeyi zorlaştıran veya imkansız kılan diğer finansal zorluklarla karşılaştığında gecikir. Bu, örneğin bir iş kaybı, maliyetli bir hastalık veya boşanma olabilir.
ihtimale karşı bir acil durum fonu bulundurmanın yararlı olmasının bir nedenidir .
İpoteğiniz Gecikmişse Ne Yapmalısınız?
Bir borçlu, zamanında ödeme yapamayacağından şüphelendiğinde, derhal borç verene ulaşması zorunludur. Bazı durumlarda, borç verenin suçluluğu tamamen önlemeye yardımcı olacak yolları olabilir.
Gecikmiş bir ipotek, borçlunun kredi puanını ve gelecekte kredi alma kabiliyetini etkileyebilir, bu nedenle borçlular ipoteklerini zamanında ödemek için her türlü çabayı göstermelidir.
satış yapmayı kabul etmesini isteyebilir . Bu, bir borçlunun mevcut piyasada evin değerinden daha fazla borcu olduğunda ortaya çıkar. Banka, borçlunun evi ipotek bakiyesinden daha düşük bir fiyata satmasına ve bu parayı bankaya devretmesine izin vermeyi kabul eder. Bazı eyaletlerde banka aradaki farkı affetmelidir; diğerlerinde, ev sahibi geri ödemek zorundadır. Buna bazen eksiklik yargısı denir.
Birkaç aydır temerrüde düşmüş, ancak haciz uygulanmamış bir borçlu, sonunda ipotek üzerinde güncel hale gelmek ve evini kaybetmemek için borç verenle bir geri ödeme planı üzerinde anlaşabilir. Borç veren ayrıca , borçlunun aylık ödemeleri karşılayabilmesi için borçlu olunan anaparayı, kredi vadesini veya faiz oranını değiştirmek gibi bir kredi değişikliğini kabul edebilir. Borçlunun ayarlanabilir oranlı bir ipoteği varsa, daha uygun fiyatlı sabit oranlı bir ipotekle yeniden finanse etmek de bir seçenek olabilir.
Ne yapacağınız konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, bir haciz önleme danışmanlığı servisi yardımcı olabilir. Bu hizmetler ücretsizdir ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından sağlanır.
İpotekleri Fannie Mae ve Freddie Mac'e ait olan ve aralarında tüm ipoteklerin üçte ikisinden fazlasını garanti eden ev sahipleri, COVID-19'dan etkilenmişlerse özel, geçici müsamaha planları için uygun olabilir.
Gecikmiş Bir İpoteği Yeniden Finanse Edebilir misiniz?
Bazı durumlarda, gecikmiş bir ipoteği yeniden finanse edebilirsiniz. Ancak, ödemeleri kaçırmış olmanızın sizi borç verenlerin gözünde daha az arzu edilen bir borçlu yaptığını unutmayın. Bu, yeni bir kredi almayı zorlaştırabilir ve ayrıca size sunulan herhangi bir kredinin muhtemelen daha yüksek bir faiz oranıyla geleceği anlamına gelir.
İlk seçeneğiniz mevcut borç verene danışmak olmalıdır. Rehine doğru ilerlemek yerine, ipoteğinizi yeniden finanse etmeye veya daha büyük olasılıkla mevcut ipoteğinizi daha uygun hale getirmek için değiştirmeye istekli olabilir.
Gecikme ve Varsayılan
Varsayılan daha ciddi bir konudur. Temerrüt bildirimi, bir ipotek borçlusunun uzun bir süre boyunca bir kredide gecikmiş olduğunu belirten bir mahkemeye yapılan kamuya açık bir bildirimdir. Bu, haciz yolunda atılan ilk adımlardan biridir. Bir borçlunun birden fazla gecikmiş ödemesi varsa, ipoteklerinde temerrüde düşme riski altındadır ve bu da evde biriktirdiği herhangi bir öz sermayeyi kaybetme riskini doğurur.
Bir ipotek sözleşmesi, borç veren temerrüde düşmeden önce izin verilen gecikmiş ödemelerin sayısını detaylandırmalıdır. Genel olarak, çoğu ipotek, borç veren bir temerrüt bildiriminde bulunmadan önce 180 güne kadar kaçırılmış ödemelere ve temerrütlere izin verir.
Öne Çıkanlar
Ödemeleri kaçıran borçlular genellikle gecikme ücretlerine tabi olacak ve kredi puanları üzerinde olumsuz bir etki görebileceklerdir.
Gecikmiş ipotek, borçlunun bir veya daha fazla gerekli ödemeyi geciktirdiği bir ev kredisidir.
Bazen borç verenler, hacizden kaçınmalarına yardımcı olmak için suçlu borçlularla birlikte çalışır.
Bir süre için gecikmiş olan ipotekler, temerrüde düşme riski taşır. Bu noktada, borç veren eve haciz gelebilir.
SSS
Bir İpotek Ne Zaman Gecikir?
Borçlu bir veya daha fazla ödemeyi kaçırdığında veya geciktiğinde ipotek gecikmiş hale gelir. Ne kadar çok ödeme kaçırırsanız durum o kadar kötü olabilir.
İpoteğimin Gecikmesini Nasıl Önleyebilirim?
Mümkünse ipotek ödemelerinizi zamanında yapın. Unutkanlık eğiliminiz varsa, otomatik bir ödeme planı düzenleyin veya kendinize hatırlatıcılar ayarlayın. Paranız olmadığı için ödeme yapamayacağınızı düşünüyorsanız, borç vereninizi bilgilendirin, durumu açıklayın ve neyin çözülebileceğini görün. Örneğin, bir kredi değişikliği için uygun olabilirsiniz. Borç verenlerin çoğu, uzun ve masraflı bir haciz işlemi başlatmak zorunda kalmaktansa, yolunuza geri dönmenize yardımcı olmayı tercih eder.
İpoteğim Gecikirse Ne Olur?
Yeni başlayanlar için, borç vereniniz sizden gecikme ücreti talep edebilir. Ödemeleri kaçırmaya devam ederseniz, borç veren nihayetinde ipoteğinizin temerrüde düştüğünü beyan edebilir ve evinizi sizden alıp satmak için haciz işlemlerine başlayabilir.
