Forsinket boliglån

Et forsinket boliglån er et boliglån der låntakeren har unnlatt å betale som kreves i lånekontrakten. Et boliglån anses som forfalt når en planlagt betaling ikke er utført på eller før forfallsdatoen. Hvis låntakeren ikke kan bringe betalingene på gjeldende boliglån innen en viss tidsperiode, kan utlåner starte tvangsbehandling. En utlåner kan også tilby en låntaker andre alternativer for å bidra til å forhindre forebygging når et boliglån blir – eller er i ferd med å bli – forsinket.

Hvordan fungerer boliglånskriminalitet?

Når en låntaker unnlater å foreta betalinger eller overser fristene, anses boliglånet som forfalt – om enn midlertidig. På det tidspunktet vil utlåner vanligvis takle forsinkelsesgebyrer, hvor mye kan avhenge av utlåner, så vel som vilkårene for boliglånet. Hvis utlåner ikke belaster et sengebyr i utgangspunktet, betyr det ikke at boliglånet ikke er forsinket; noen långivere kan velge å vente til en betaling er mer enn 30 dager forsinket før de vurderer gebyrene.

Et forsinket boliglån kan føre til foreclosure, men det er vanligvis en siste utvei for långivere fordi det kan være en lang og kostbar juridisk prosess. En overbærenhetsavtale er et potensielt alternativ til tvangsutlegg dersom låntakerens økonomiske vanskeligheter er forbigående. I henhold til en overbærenhetsavtale tillater utlåner midlertidig at låntakeren slutter å betale eller betaler mindre enn den vanlige månedlige betalingen.

Hvordan blir boliglån forfalte?

Boliglån blir oftest forfalte når låntakeren står overfor andre økonomiske vanskeligheter som gjør det vanskelig eller umulig å holde tritt med betalingene. Det kan for eksempel være et tap av jobb, en kostbar sykdom eller en skilsmisse.

Dette er en av grunnene til at det kan være nyttig å opprettholde et nødfond,. bare i tilfelle.

Hva du skal gjøre hvis boliglånet ditt er forfalt

Når en låntaker mistenker at de ikke vil være i stand til å betale i tide, er det viktig at de tar kontakt med utlåneren sin omgående. I noen tilfeller kan utlåner ha måter å unngå kriminalitet helt.

Et forfalt boliglån kan påvirke låntakerens kredittscore og deres evne til å sikre lån i fremtiden, og det er derfor låntakere bør anstrenge seg for å betale boliglånet i tide.

En huseier med et forsinket boliglån som ikke tror deres økonomiske vanskeligheter bare er midlertidige, og som ønsker å unngå tvangssalg, kan be banken om å gå med på et shortsalg. Dette skjer når en låntaker skylder mer enn boligen er verdt på dagens marked. Banken går med på å la låntakeren selge boligen for mindre enn boliglånssaldoen og overføre pengene til banken. I noen stater må banken tilgi forskjellen; i andre må huseieren betale det tilbake. Det blir noen ganger referert til som en mangelsvurdering.

En låntaker som har vært skyldig i flere måneder, men som ikke har blitt tvangsfestet, kan avtale en nedbetalingsplan med långiver for å til slutt bli oppdatert på boliglånet og ikke miste boligen. Långiveren kan også godta en låneendring, for eksempel å endre hovedstolen, låneperioden eller renten slik at låntakeren har råd til de månedlige betalingene. Hvis en låntaker har et boliglån med regulerbar rente, kan refinansiering til et rimeligere fastrente også være et alternativ.

Hvis du trenger hjelp til å finne ut hva du skal gjøre, kan en rådgivningstjeneste for forebygging av forebygging være i stand til å hjelpe. Disse tjenestene er gratis og leveres av ideelle organisasjoner.

Huseiere hvis boliglån holdes av Fannie Mae og Freddie Mac – som mellom dem garanterer mer enn to tredjedeler av alle boliglån – kan være kvalifisert for spesielle, midlertidige overbærenhetsplaner hvis de har blitt berørt av COVID-19.

Kan du refinansiere et misligholdt boliglån?

Du kan i noen tilfeller refinansiere et forfalt boliglån. Men husk at det faktum at du har gått glipp av betalinger gjør deg til en mindre ettertraktet låntaker i långiveres øyne. Det kan gjøre det vanskeligere å få et nytt lån og også bety at ethvert lån du blir tilbudt sannsynligvis kommer med en høyere rente.

Det første alternativet ditt bør være å konsultere med din nåværende utlåner. I stedet for å gå mot foreclosure, kan det være villig til å refinansiere boliglånet ditt eller, mer sannsynlig, endre ditt nåværende boliglån for å gjøre det rimeligere.

Kriminalitet vs. standard

Standard er en mer alvorlig sak. Et varsel om mislighold er en offentlig melding innlevert til en domstol om at en boliglåntaker har vært forsømt med et lån i en lengre periode. Dette er et av de første trinnene mot foreclosure. Hvis en låntaker har flere forsinket betalinger, risikerer de å misligholde boliglånet sitt, noe som også utgjør risikoen for å miste egenkapitalen de har akkumulert i hjemmet.

En boliglånskontrakt bør angi antall forsinket betalinger som er tillatt før utlåner vil ta en standard handling. Generelt vil de fleste boliglån tillate opptil 180 dager med tapte betalinger og forfall før utlåner sender inn et varsel om mislighold.

Høydepunkter

– Låntakere som går glipp av betalinger vil ofte bli utsatt for forsinkelsesgebyrer og kan se en negativ innvirkning på kredittscore.

– Et forsinket boliglån er et boliglån hvor låntaker er forsinket med en eller flere nødvendige innbetalinger.

• Noen ganger vil långivere samarbeide med låntakere som har forfalt for å hjelpe dem med å unngå foreclosure.

– Boliglån som er forfalte i en periode risikerer å gå i mislighold. På det tidspunktet kan utlåner utelukke boligen.

FAQ

Når er et boliglån forfalt?

Et boliglån blir forfalt når låntaker har bommet eller vært forsinket med en eller flere betalinger. Jo flere betalinger du går glipp av, jo verre kan situasjonen bli.

Hvordan kan jeg forhindre at jeg blir kriminell på boliglånet mitt?

Betal boliglånet i tide hvis det er mulig. Hvis du har en tendens til å glemme, ordne med en automatisk betalingsplan eller angi påminnelser for deg selv. Hvis du forventer å ikke kunne foreta en betaling fordi du ikke har pengene, gi beskjed til utlåner, forklar situasjonen og se hva som kan løses. For eksempel kan du være kvalifisert for en låneendring. De fleste långivere vil heller hjelpe deg med å komme tilbake på sporet enn å måtte sette i gang en lang og kostbar tvangsprosess.

Hva skjer hvis boliglånet mitt er forfalt?

For det første kan långiveren belaste deg for sent. Hvis du fortsetter å gå glipp av betalinger, kan utlåner til slutt erklære at boliglånet ditt er misligholdt og starte tvangsbehandling for å ta hjemmet ditt fra deg og selge det.