Rikollinen asuntolaina

Myöhästynyt asuntolaina on asuntolaina, jonka lainanottaja ei ole suorittanut lainasopimuksen mukaisia maksuja. Asuntolaina katsotaan erääntyneeksi, kun sovittua maksua ei ole suoritettu eräpäivänä tai sitä ennen. Jos lainanottaja ei pysty suorittamaan asuntolainan maksuja tietyn ajan kuluessa, lainanantaja voi aloittaa ulosmittausmenettelyn. Lainanantaja voi myös tarjota lainanottajalle muita vaihtoehtoja estääkseen ulosmittauksen, kun asuntolainasta tulee tai on tulossa maksuhäiriö.

Kuinka asuntolainarikollisuus toimii?

Kun lainanottaja ei suorita maksuja tai myöhästyy määräajoista, asuntolaina katsotaan erääntyneeksi – joskin vain väliaikaisesti. Tuolloin lainanantaja ottaa yleensä kiinni viivästyskuluista, joiden suuruus voi riippua lainanantajasta sekä asuntolainan ehdoista. Jos lainanantaja ei veloita myöhästymismaksua alun perin, se ei tarkoita, että asuntolaina ei ole maksuhäiriö; Jotkut lainanantajat voivat odottaa, kunnes maksu on yli 30 päivää myöhässä, ennen kuin ne arvioivat maksuja.

Rikollinen asuntolaina voi johtaa ulosmittaukseen, mutta se on yleensä viimeinen keino lainanantajille, koska se voi olla pitkä ja kallis oikeusprosessi. Luottosopimus on mahdollinen vaihtoehto ulosmittaukselle, jos lainanottajan taloudelliset vaikeudet ovat tilapäisiä . Myöhästymissopimuksessa lainanantaja sallii lainanottajan tilapäisesti lopettaa maksujen suorittamisen tai maksaa tavanomaista kuukausimaksua vähemmän.

Kuinka asuntolainoista tulee maksuhäiriöitä?

Asuntolainoista tulee useimmiten maksuhäiriö, kun lainanottaja kohtaa muita taloudellisia vaikeuksia, jotka vaikeuttavat tai tekevät mahdottomaksi pysyä maksujen perässä. Se voi olla esimerkiksi työpaikan menetys, kallis sairaus tai avioero.

hätärahaston ylläpitäminen voi olla hyödyllistä varmuuden vuoksi.

Mitä tehdä, jos asuntolainasi on maksuhäiriö

Kun lainanottaja epäilee, että hän ei pysty maksamaan ajoissa, hänen on ehdottomasti otettava yhteyttä lainanantajaansa viipymättä. Joissakin tapauksissa lainanantajalla voi olla keinoja auttaa välttämään rikollisuutta kokonaan.

Erääntynyt asuntolaina voi vaikuttaa lainanottajan luottotietoihin ja kykyyn turvata lainat tulevaisuudessa, minkä vuoksi lainanottajien tulee tehdä kaikkensa maksaakseen asuntolainansa ajallaan.

Rikollisen asuntolainan omaava asunnonomistaja, joka ei usko taloudellisten vaikeuksiensa olevan vain tilapäisiä ja haluaa välttää ulosmittauksen, voi pyytää pankkia suostumaan lyhyeksi myyntiin. Tämä tapahtuu, kun lainanottaja on velkaa enemmän kuin asunnon arvo on nykyisillä markkinoilla. Pankki suostuu antamaan lainanottajan myydä asunnon alle asuntolainasaldon ja luovuttamaan rahat pankille. Joissakin osavaltioissa pankin on annettava anteeksi ero; toisissa asunnonomistajan on maksettava se takaisin. Tätä kutsutaan joskus puutteellisuusarvioksi.

Lainanottaja, joka on ollut maksuhäiriössä useita kuukausia, mutta jota ei ole takavarikoitu, voi sopia lainanantajan kanssa takaisinmaksusuunnitelmasta,. jotta asuntolainasta tulee lopulta ajan tasalla eikä asunto menettäisi. Lainanantaja voi myös sopia lainan muuttamisesta, kuten pääoman, laina-ajan tai koron muuttamisesta,. jotta lainanottajalla on varaa kuukausimaksuihin. Jos lainanottajalla on säädettävä korkoinen asuntolaina, jälleenrahoitus edullisempaan kiinteäkorkoiseen voisi myös olla vaihtoehto.

Jos tarvitset apua selvittäessään, mitä tehdä, sulkemisen ehkäisyneuvontapalvelu saattaa auttaa. Nämä palvelut ovat ilmaisia, ja niitä tarjoavat voittoa tavoittelemattomat järjestöt.

Asunnonomistajat, joiden asuntolainat ovat Fannie Maen ja Freddie Macin hallussa – jotka takaavat yli kaksi kolmasosaa kaikista asuntolainoista – voivat olla oikeutettuja erityisiin, väliaikaisiin toleranssisuunnitelmiin, jos heihin on vaikuttanut COVID-19.

Voitko jälleenrahoittaa rikollisen asuntolainan?

Voit joissakin tapauksissa jälleenrahoittaa rikollisen asuntolainan. Muista kuitenkin, että se, että olet jäänyt maksamatta, tekee sinusta vähemmän halutun lainanottajan lainanantajien silmissä. Tämä voi vaikeuttaa uuden lainan saamista ja tarkoittaa myös sitä, että minkä tahansa sinulle tarjottavan lainan korko on todennäköisesti korkeampi.

Ensimmäinen vaihtoehtosi on neuvotella nykyisen lainanantajan kanssa. Sen sijaan, että siirrytään kohti ulosmittausta, se saattaa olla valmis jälleenrahoittamaan asuntolainasi tai, todennäköisemmin, muokkaamaan nykyistä asuntolainaasi tehdäkseen siitä edullisemman.

Rikollisuus vs. oletus

Oletus on vakavampi asia. Laiminlyöntiilmoitus on tuomioistuimelle jätetty julkinen ilmoitus, jossa todetaan, että asuntolainanottaja on ollut myöhässä lainasta. Tämä on yksi ensimmäisistä askeleista kohti sulkemista. Jos lainanottajalla on useita erääntyneitä maksuja, hän on vaarassa laiminlyödä asuntolainaansa, mikä aiheuttaa myös riskin menettää asuntoonsa kertyneen pääoman.

Kiinnelainasopimuksessa on ilmoitettava yksityiskohtaisesti, kuinka monta myöhässä olevaa maksua sallitaan ennen kuin lainanantaja ryhtyy laiminlyöntiin. Yleensä useimmat asuntolainat sallivat jopa 180 päivää myöhästyneitä maksuja ja laiminlyöntejä, ennen kuin lainanantaja tekee ilmoituksen laiminlyönnistä.

Kohokohdat

• Lainanottajien, jotka eivät maksa maksuja, peritään usein myöhästymismaksuja, ja he voivat nähdä negatiivisen vaikutuksen luottopisteisiinsä.

• Rikoslaina on asuntolaina, jossa lainanottaja on myöhässä yhden tai useamman vaaditun maksun osalta.

• Joskus lainanantajat työskentelevät rikollisten lainanottajien kanssa auttaakseen heitä välttämään ulosottoa.

• Asuntolainat, jotka ovat erääntyneet tietyn ajan, voivat joutua maksukyvyttömyyteen. Tässä vaiheessa lainanantaja voi sulkea asunnon.

UKK

Milloin asuntolaina on maksuhäiriö?

Asuntolainasta tulee maksuhäiriö, kun lainanottaja on myöhässä tai myöhästynyt yhden tai useamman maksun suorittamisesta. Mitä enemmän maksuja jää väliin, sitä huonommaksi tilanne voi muuttua.

Kuinka voin estää asuntolainan maksamatta jättämisen?

Maksa asuntolainasi ajoissa, jos mahdollista. Jos sinulla on tapana olla unohteleva, varaa automaattinen maksusuunnitelma tai aseta itsellesi muistutuksia. Jos uskot, että et pysty suorittamaan maksua, koska sinulla ei ole rahaa, ilmoita asiasta lainanantajallesi, selitä tilanne ja katso, mitä voidaan tehdä. Saatat esimerkiksi olla oikeutettu lainan muutokseen. Useimmat lainanantajat haluavat mieluummin auttaa sinua pääsemään takaisin raiteilleen kuin aloittamaan pitkän ja kalliin ulosottomenettelyn.

Mitä tapahtuu, jos asuntolainani on maksuhäiriö?

Ensinnäkin lainanantajasi voi veloittaa sinulta myöhästymismaksuja. Jos et edelleenkään maksa maksuja, lainanantaja voi lopulta julistaa asuntolainasi maksukyvyttömäksi ja aloittaa ulosmittausmenettelyn viedäkseen kotisi pois sinulta ja myydäkseen sen.