अपराधी बंधक

एक अपराधी बंधक एक गृह ऋण है जिसके लिए उधारकर्ता ऋण अनुबंध में आवश्यक भुगतान करने में विफल रहा है। एक बंधक को अपराधी माना जाता है जब नियत तारीख को या उससे पहले एक निर्धारित भुगतान नहीं किया जाता है। यदि उधारकर्ता एक निश्चित अवधि के भीतर बंधक चालू पर भुगतान नहीं ला सकता है, तो ऋणदाता फौजदारी कार्यवाही शुरू कर सकता है। एक ऋणदाता एक उधारकर्ता को फौजदारी को रोकने में मदद करने के लिए अन्य विकल्प भी दे सकता है जब एक बंधक बन जाता है या अपराधी बनने वाला होता है।

बंधक अपराध कैसे काम करता है?

जब कोई उधारकर्ता भुगतान करने में विफल रहता है या समय सीमा से चूक जाता है, तो बंधक को अपराधी माना जाता है - यदि केवल अस्थायी रूप से। उस समय, ऋणदाता आमतौर पर देर से शुल्क पर काम करेगा, जिसकी राशि ऋणदाता पर निर्भर हो सकती है, साथ ही बंधक की शर्तों पर भी। यदि ऋणदाता शुरू में विलंब शुल्क नहीं लेता है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि बंधक अपराधी नहीं है; कुछ ऋणदाता शुल्क का आकलन करने से पहले 30 दिनों से अधिक देर से भुगतान होने तक प्रतीक्षा करना चुन सकते हैं।

एक अपराधी बंधक फौजदारी का कारण बन सकता है, लेकिन यह आमतौर पर उधारदाताओं के लिए एक अंतिम उपाय है क्योंकि यह एक लंबी और महंगी कानूनी प्रक्रिया हो सकती है। यदि उधारकर्ता की वित्तीय कठिनाइयां अस्थायी हैं तो एक सहनशीलता समझौता फौजदारी का एक संभावित विकल्प है। एक सहनशीलता समझौते के तहत, ऋणदाता अस्थायी रूप से उधारकर्ता को भुगतान करना बंद करने या सामान्य मासिक भुगतान से कम भुगतान करने की अनुमति देता है।

बंधक अपराधी कैसे बनते हैं?

बंधक अक्सर अपराधी बन जाते हैं जब उधारकर्ता को अन्य वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है जो भुगतानों को बनाए रखना मुश्किल या असंभव बना देता है। उदाहरण के लिए, यह नौकरी छूटना, महंगी बीमारी या तलाक हो सकता है।

यह एक कारण है कि आपातकालीन निधि को बनाए रखने में मदद मिल सकती है,. बस मामले में।

अगर आपका बंधक अपराधी है तो क्या करें

जब एक उधारकर्ता को संदेह होता है कि वे समय पर भुगतान करने में सक्षम नहीं होंगे, तो यह जरूरी है कि वे तुरंत अपने ऋणदाता तक पहुंचें। कुछ मामलों में, ऋणदाता के पास पूरी तरह से अपराध से बचने में मदद करने के तरीके हो सकते हैं।

एक अपराधी बंधक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और भविष्य में ऋण सुरक्षित करने की उनकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है, यही कारण है कि उधारकर्ताओं को समय पर अपने बंधक का भुगतान करने के लिए हर संभव प्रयास करना चाहिए।

एक अपराधी बंधक के साथ एक गृहस्वामी, जो यह नहीं सोचता कि उनकी वित्तीय कठिनाइयाँ केवल अस्थायी हैं, और जो फौजदारी से बचना चाहता है, वह बैंक से एक छोटी बिक्री के लिए सहमत होने के लिए कह सकता है । यह तब होता है जब एक उधारकर्ता मौजूदा बाजार पर घर से अधिक बकाया है। बैंक उधारकर्ता को गिरवी शेष राशि से कम में घर बेचने की अनुमति देता है और उस पैसे को बैंक को सौंप देता है। कुछ राज्यों में, बैंक को अंतर को माफ करना चाहिए; दूसरों में, गृहस्वामी को इसे चुकाना पड़ता है। इसे कभी-कभी कमी निर्णय के रूप में जाना जाता है ।

एक उधारकर्ता जो कई महीनों से अपराधी रहा है, लेकिन जिस पर रोक नहीं लगाई गई है, वह ऋणदाता के साथ एक पुनर्भुगतान योजना के लिए सहमत हो सकता है ताकि अंततः बंधक पर चालू हो जाए और घर न खो जाए। ऋणदाता ऋण संशोधन के लिए भी सहमत हो सकता है, जैसे कि मूल बकाया, ऋण अवधि या ब्याज दर को बदलना ताकि उधारकर्ता मासिक भुगतान वहन कर सके। यदि किसी उधारकर्ता के पास एक समायोज्य दर बंधक है, तो अधिक किफायती निश्चित दर पर पुनर्वित्त करना भी एक विकल्प हो सकता है।

यदि आपको यह पता लगाने में सहायता की आवश्यकता है कि क्या करना है, तो एक फौजदारी रोकथाम परामर्श सेवा मदद करने में सक्षम हो सकती है। ये सेवाएं मुफ़्त हैं और गैर-लाभकारी एजेंसियों द्वारा प्रदान की जाती हैं।

गृहस्वामी जिनके बंधक फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक के पास हैं—जो उनके बीच सभी गिरवी के दो-तिहाई से अधिक की गारंटी देते हैं—यदि वे COVID-19 से प्रभावित हुए हैं, तो वे विशेष, अस्थायी सहनशीलता योजनाओं के पात्र हो सकते हैं।

क्या आप एक अपराधी बंधक को पुनर्वित्त कर सकते हैं?

कुछ मामलों में, आप एक अपराधी बंधक को पुनर्वित्त कर सकते हैं। लेकिन ध्यान रखें कि यह तथ्य कि आपने भुगतान नहीं किया है, आपको उधारदाताओं की नजर में कम वांछनीय उधारकर्ता बनाता है। यह एक नया ऋण प्राप्त करना कठिन बना सकता है और इसका मतलब यह भी है कि आपके द्वारा पेश किया गया कोई भी ऋण उच्च ब्याज दर के साथ आने की संभावना है।

आपका पहला विकल्प अपने वर्तमान ऋणदाता से परामर्श करना होना चाहिए। फौजदारी की ओर बढ़ने के बजाय, यह आपके बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए तैयार हो सकता है या अधिक संभावना है, इसे और अधिक किफायती बनाने के लिए अपने वर्तमान बंधक को संशोधित करें।

अपराध बनाम डिफ़ॉल्ट

चूक अधिक गंभीर मामला है। डिफॉल्ट की एक नोटिस एक अदालत के साथ दायर एक सार्वजनिक नोटिस है जिसमें कहा गया है कि एक बंधक उधारकर्ता एक विस्तारित अवधि के लिए ऋण पर अपराधी रहा है। यह फौजदारी की दिशा में पहला कदम है। यदि एक उधारकर्ता के पास कई बकाया भुगतान हैं, तो उन्हें अपने बंधक पर चूक करने का जोखिम होता है, जिससे घर में जमा की गई किसी भी इक्विटी को खोने का जोखिम भी होता है।

एक बंधक अनुबंध को बकाया भुगतानों की संख्या का विवरण देना चाहिए जो ऋणदाता द्वारा डिफ़ॉल्ट कार्रवाई करने से पहले अनुमत हैं। आम तौर पर, अधिकांश बंधक ऋणदाता द्वारा डिफ़ॉल्ट रूप से नोटिस दायर करने से पहले 180 दिनों तक छूटे हुए भुगतान और अपराध की अनुमति देंगे।

हाइलाइट्स

• भुगतान करने से चूकने वाले उधारकर्ता अक्सर विलंब शुल्क के अधीन होंगे और उनके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

• एक अपराधी बंधक एक गृह ऋण है जहां उधारकर्ता को एक या अधिक आवश्यक भुगतान के साथ देर हो जाती है।

• कभी-कभी ऋणदाता अपराधी उधारकर्ताओं के साथ काम करेंगे ताकि उन्हें फौजदारी से बचने में मदद मिल सके।

• ऐसे बंधक जो कुछ समय के लिए अपराधी होते हैं, उनके डिफ़ॉल्ट होने का जोखिम होता है। उस समय, ऋणदाता घर पर फौजदारी कर सकता है।

सामान्य प्रश्न

एक बंधक अपराधी कब है?

एक बंधक अपराधी हो जाता है जब उधारकर्ता चूक गया है या एक या अधिक भुगतान के साथ देर हो चुकी है। आप जितने अधिक भुगतान चूकेंगे, स्थिति उतनी ही खराब हो सकती है।

मैं अपने बंधक पर अपराधी बनने से कैसे बच सकता हूँ?

यदि संभव हो तो अपने बंधक भुगतान समय पर करें। यदि आप भूलने की प्रवृत्ति रखते हैं, तो स्वचालित भुगतान योजना की व्यवस्था करें या अपने लिए अनुस्मारक सेट करें। यदि आप उम्मीद करते हैं कि आप भुगतान करने में असमर्थ हैं क्योंकि आपके पास पैसा नहीं है, तो अपने ऋणदाता को सूचित करें, स्थिति की व्याख्या करें और देखें कि क्या काम किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आप ऋण संशोधन के लिए पात्र हो सकते हैं। अधिकांश ऋणदाता आपको लंबी और महंगी फौजदारी कार्यवाही शुरू करने के बजाय ट्रैक पर वापस आने में मदद करेंगे।

अगर मेरा बंधक अपराधी है तो क्या होगा?

शुरुआत के लिए, आपका ऋणदाता आपसे विलंब शुल्क ले सकता है। यदि आप भुगतान चूकना जारी रखते हैं, तो ऋणदाता अंततः आपके बंधक को डिफ़ॉल्ट रूप से घोषित कर सकता है और आपके घर को आपसे दूर ले जाने और इसे बेचने के लिए फौजदारी कार्यवाही शुरू कर सकता है।