Schuldige Hypothek

Eine überfällige Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, für das der Darlehensnehmer die im Darlehensvertrag vorgeschriebenen Zahlungen nicht geleistet hat. Eine Hypothek gilt als überfällig, wenn eine planmäßige Zahlung nicht am oder vor dem Fälligkeitsdatum erfolgt. Kann der Kreditnehmer die Zahlungen auf die Hypothek nicht innerhalb einer bestimmten Frist aufbringen, kann der Kreditgeber ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten. Ein Kreditgeber kann einem Kreditnehmer auch andere Optionen anbieten, um eine Zwangsvollstreckung zu verhindern, wenn eine Hypothek in Verzug gerät oder kurz davor steht.

Wie funktioniert Hypothekenrückstand?

Wenn ein Kreditnehmer Zahlungen nicht leistet oder Fristen versäumt, gilt die Hypothek als überfällig – wenn auch nur vorübergehend. Zu diesem Zeitpunkt wird der Kreditgeber normalerweise Verzugsgebühren erheben, deren Höhe vom Kreditgeber sowie von den Bedingungen der Hypothek abhängen kann. Wenn der Kreditgeber zunächst keine Verzugsgebühr erhebt, bedeutet das nicht, dass die Hypothek nicht säumig ist; Einige Kreditgeber entscheiden sich möglicherweise dafür, zu warten, bis eine Zahlung mehr als 30 Tage verspätet ist, bevor sie die Gebühren festsetzen.

Eine säumige Hypothek kann zur Zwangsvollstreckung führen, aber das ist in der Regel der letzte Ausweg für die Kreditgeber, da es sich um ein langes und kostspieliges Gerichtsverfahren handeln kann. Eine Stundungsvereinbarung ist eine mögliche Alternative zur Zwangsvollstreckung, wenn die finanziellen Schwierigkeiten des Kreditnehmers vorübergehend sind. Bei einer Stundungsvereinbarung gestattet der Kreditgeber dem Kreditnehmer vorübergehend, seine Zahlungen einzustellen oder weniger als die übliche monatliche Rate zu zahlen.

Wie werden Hypotheken säumig?

Hypotheken geraten meistens in Verzug, wenn der Kreditnehmer mit anderen finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert ist, die es schwierig oder unmöglich machen, mit den Zahlungen Schritt zu halten. Das kann zum Beispiel ein Arbeitsplatzverlust, eine kostspielige Krankheit oder eine Scheidung sein.

Aus diesem Grund kann es hilfreich sein, für alle Fälle einen Notfallfonds zu unterhalten.

Was tun, wenn Ihre Hypothek säumig ist

Wenn ein Kreditnehmer vermutet, dass er nicht rechtzeitig zahlen kann, ist es unerlässlich, dass er sich umgehend an seinen Kreditgeber wendet. In einigen Fällen kann der Kreditgeber Möglichkeiten haben, Zahlungsverzug insgesamt zu vermeiden.

Eine überfällige Hypothek kann sich auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und seine Fähigkeit auswirken, Kredite in der Zukunft abzusichern, weshalb Kreditnehmer alle Anstrengungen unternehmen sollten, um ihre Hypothek pünktlich zu bezahlen.

Leerverkauf zuzustimmen . Dies tritt auf, wenn ein Kreditnehmer mehr schuldet, als das Haus auf dem aktuellen Markt wert ist. Die Bank stimmt zu, den Kreditnehmer das Haus für weniger als den Hypothekensaldo verkaufen zu lassen und dieses Geld an die Bank zu übergeben. In einigen Staaten muss die Bank die Differenz vergeben; in anderen muss der Hausbesitzer es zurückzahlen. Das wird manchmal als Mangelurteil bezeichnet.

Ein Kreditnehmer, der seit mehreren Monaten säumig ist, aber nicht zwangsversteigert wurde, kann mit dem Kreditgeber einen Rückzahlungsplan vereinbaren, um die Hypothek schließlich in Anspruch zu nehmen und das Haus nicht zu verlieren. Der Kreditgeber kann auch einer Darlehensänderung zustimmen, z. B. einer Änderung des geschuldeten Kapitalbetrags, der Kreditlaufzeit oder des Zinssatzes,. damit der Kreditnehmer sich die monatlichen Zahlungen leisten kann. Wenn ein Kreditnehmer eine Hypothek mit variablem Zinssatz hat, könnte auch eine Refinanzierung zu einem günstigeren Festzins eine Option sein.

Wenn Sie Hilfe benötigen, um herauszufinden, was zu tun ist, kann ein Beratungsdienst zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen möglicherweise helfen. Diese Dienste sind kostenlos und werden von gemeinnützigen Organisationen bereitgestellt.

Hausbesitzer, deren Hypotheken von Fannie Mae und Freddie Mac gehalten werden – die zusammen mehr als zwei Drittel aller Hypotheken garantieren – haben möglicherweise Anspruch auf spezielle, vorübergehende Nachsichtspläne, wenn sie von COVID-19 betroffen sind.

Können Sie eine säumige Hypothek refinanzieren?

In einigen Fällen können Sie eine überfällige Hypothek refinanzieren. Bedenken Sie jedoch, dass die Tatsache, dass Sie Zahlungen verpasst haben, Sie in den Augen der Kreditgeber zu einem weniger begehrten Kreditnehmer macht. Das kann es schwieriger machen, einen neuen Kredit zu bekommen, und auch bedeuten, dass jeder Kredit, der Ihnen angeboten wird, wahrscheinlich mit einem höheren Zinssatz verbunden ist.

Ihre erste Option sollte sein, sich mit Ihrem aktuellen Kreditgeber zu beraten. Anstatt in Richtung Zwangsvollstreckung zu gehen, ist es möglicherweise bereit, Ihre Hypothek zu refinanzieren oder, was wahrscheinlicher ist, Ihre aktuelle Hypothek zu ändern, um sie erschwinglicher zu machen.

Verzug vs. Zahlungsverzug

Verzug ist eine ernstere Angelegenheit. Eine Inverzugsetzung ist eine bei einem Gericht eingereichte öffentliche Mitteilung, aus der hervorgeht, dass ein Hypothekenschuldner über einen längeren Zeitraum mit einem Darlehen in Verzug war. Dies ist einer der ersten Schritte in Richtung Zwangsvollstreckung. Wenn ein Kreditnehmer mehrere rückständige Zahlungen hat, besteht die Gefahr, dass er mit seiner Hypothek in Verzug gerät, was auch das Risiko birgt, das im Haus angesammelte Eigenkapital zu verlieren.

Ein Hypothekenvertrag sollte die Anzahl der zulässigen rückständigen Zahlungen angeben, bevor der Kreditgeber eine Inverzugsetzung einleitet. Im Allgemeinen lassen die meisten Hypotheken bis zu 180 Tage versäumte Zahlungen und Zahlungsrückstände zu, bevor der Kreditgeber eine Inverzugsetzung einreicht.

Höhepunkte

• Kreditnehmer, die Zahlungen versäumen, werden oft mit Verzugsgebühren belegt und können negative Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit feststellen.

• Eine überfällige Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, bei dem der Kreditnehmer mit einer oder mehreren erforderlichen Zahlungen in Verzug ist.

• Manchmal arbeiten Kreditgeber mit säumigen Kreditnehmern zusammen, um ihnen zu helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.

• Hypotheken, die für einen bestimmten Zeitraum überfällig sind, laufen Gefahr, in Verzug zu geraten. An diesem Punkt kann der Kreditgeber das Haus zwangsversteigern.

FAQ

Wann ist eine Hypothek säumig?

Eine Hypothek gerät in Verzug, wenn der Kreditnehmer eine oder mehrere Zahlungen versäumt oder verspätet hat. Je mehr Zahlungen Sie verpassen, desto schlimmer kann die Situation werden.

Wie kann ich verhindern, dass ich mit meiner Hypothek in Zahlungsverzug gerät?

Leisten Sie Ihre Hypothekenzahlungen möglichst pünktlich. Wenn Sie zu Vergesslichkeit neigen, vereinbaren Sie einen automatischen Zahlungsplan oder stellen Sie sich selbst Erinnerungen ein. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie keine Zahlung leisten können, weil Sie das Geld nicht haben, benachrichtigen Sie Ihren Kreditgeber, erklären Sie die Situation und sehen Sie, was gelöst werden kann. Beispielsweise können Sie für eine Darlehensänderung in Frage kommen. Die meisten Kreditgeber würden Ihnen lieber helfen, wieder auf Kurs zu kommen, als ein langes und kostspieliges Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten zu müssen.

Was passiert, wenn meine Hypothek überfällig ist?

Für den Anfang kann Ihr Kreditgeber Ihnen Verzugsgebühren berechnen. Wenn Sie weiterhin Zahlungen versäumen, kann der Kreditgeber letztendlich Ihre Hypothek für in Verzug erklären und ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten, um Ihnen Ihr Haus wegzunehmen und es zu verkaufen.