결핍판정

결손금 판결은 담보 대출에 대한 채무 불이행에 대한 법원의 판결로 , 대출을 담보로 한 부동산을 매각하여 채무를 전액 충당하지 못한 경우입니다. 이를 통해 대출 기관은 차액을 보충하기 위해 채무자로부터 추가 돈을 징수할 수 있습니다.

결함 판단의 작동 원리

결핍 판결의 법적 원칙은 채무 불이행으로 부터 압류된 재산이 대출 기관이 여전히 지불해야 하는 금액보다 낮은 가격에 판매되는 자동차 대출과 같은 모든 담보 대출에 적용될 수 있습니다. 그러나 대부분의 경우 이 용어는 모기지 압류 와 관련이 있습니다.

평가 가치 를 기준으로 대출 금액을 산정 하고 차용인에게 계약금을 지불 하도록 요구 함으로써 결핍을 방지하도록 설계되었습니다 . 그렇게 하면 대출 기관은 자산 가치보다 더 적은 돈을 위험에 처하게 됩니다.

이론적으로 이러한 안전 장치는 대출 기관이 채무 불이행 시 대출을 갚기에 충분한 돈으로 부동산을 매각할 수 있도록 합니다. 그러나 2008년에 발생한 것과 같은 부동산 경기 침체에서는 주택 가치가 미지급 대출 금액 아래로 떨어질 수 있습니다. 이것은 때때로 수중 모기지 라고 합니다. 이러한 상황에서 차용인이 모기지론을 불이행하는 경우, 대출 기관은 부족 판결을 요청할 수 있습니다.

결함 판정의 예

$300,000에 $30,000 계약금과 $270,000, 4%의 이자율로 30년 모기지 주택을 구입했다고 가정해 보십시오. 차용인은 2년 후 $270,000 대출을 불이행하고 약 $260,000 의 원금 잔액이 남습니다. 은행은 집을 $245,000에 팔고 나머지 $15,000에 대해 차용인에 대한 결손 판결을 받습니다. 그것은 차용인이 지불해야 할 금액입니다.

결손 판결 청구에 대한 주법은 일반적으로 주택 담보 대출과 같은 두 번째 모기지론에 적용되지 않습니다.

대출 기관은 어떻게 결함 판단을 수집합니까?

많은 주에서 주택 압류 후 결손 판단을 금지합니다. 대출이 허용되는 경우 대출 기관은 일반적으로 주택을 판매하여 받은 가격이 공정하다는 것을 비교 가능한 목록 과 전문적인 평가 를 통해 입증 해야 합니다. 이 보호 장치는 은행이 낮은 제안을 수락하고 차용인에게 잔액을 요구하는 것을 방지합니다.

허용되는 경우에도 결함 판단은 자동으로 이루어지지 않습니다. 대출 기관은 요청을 요청해야 합니다. 대출 기관이 신청을 하지 않으면 법원은 압류된 재산의 매각으로 얻은 돈이 충분하다고 판단할 것입니다.

대출기관이 결손판정에 성공하면 채무자가 소유한 다른 재산에 대해 유치권 을 설정하거나, 채무자 의 임금을 압류하거나 , 채무자의 은행을 압류(채무자로부터 돈을 징수 )하는 등 다양한 방법으로 돈을 징수할 수 있습니다. 계정.

결핍 판정을 받았을 때 해야 할 일

결손판결을 받은 채무자는 채권자나 그 밖의 채권자에게 면제를 구하거나 판결의 번복을 신청하거나 필요한 경우 파산선고 를 할 수 있습니다.

어떤 경우든 채무자가 대출 전액 상환에서 벗어나면 탕감된 부채 는 국세청(IRS) 의 소득으로 간주되며 상황에 따라 특정 예외를 제외하고 세금이 부과됩니다.

결함 판단 및 공매도

전부는 아니지만 대부분의 주에서는 공매도 후 결손금 판단을 허용합니다. 공매도 는 은행이 차용인이 대출 금액보다 낮은 가격에 주택을 팔도록 허용하는 경우입니다. 공매도는 부동산 가격이 하락할 때 발생할 수 있으며 은행은 압류보다는 빠른 매각을 통해 손실을 줄이려 한다. 이 조치는 개인의 상황에 따라 차용인에게 유리할 수 있습니다.

소유권 을 인수하는 데 동의할 때 압류 대신 증서로 알려진 거래에서 허용됩니다 .

하이라이트

• 많은 주에서 주택 압류 후 결손 판단을 금지합니다.

• 결핍 판결을 받은 대출 기관은 채무자의 임금을 압류하거나 다른 재산을 압류하거나 은행 계좌에서 돈을 인출할 수 있습니다.

• 법률은 은행이 압류된 자산을 가치보다 낮은 가격에 판매한 다음 채무 불이행 상태에서 차용인에게 잔액을 요구하는 것을 방지합니다.

• 결손금 판결은 담보물을 매각하여 채무 전액을 상환하지 못하는 경우 채권자가 채무자로부터 추가 자금을 회수할 수 있도록 허용하는 법원 판결입니다.

자주하는 질문

결핍 판정으로부터 자신을 보호하려면 어떻게 해야 합니까?

대출 기관과 다른 상환 약정을 협상하거나 법원에서 결손금 판결에 이의를 제기할 수 있습니다. 개인 파산은 또 다른 옵션이지만 장기적 결과를 초래할 수 있으며 장단점을 심각하게 고려하지 않고 시작해서는 안 됩니다.

내 대출 기관이 나에 대해 결손 판결을 받는 경우 이를 회수하기 위해 무엇을 할 수 있습니까?

대출 기관은 귀하의 임금을 압류하거나 귀하가 소유한 다른 재산에 유치권을 설정하거나 귀하의 은행 계좌에서 돈을 인출할 수 있습니다. 이러한 종류의 추심 조치에서 대출 기관의 권리와 귀하의 권리는 주마다 다를 수 있습니다.

결함 판정이란 무엇입니까?

결손금 판결은 대출을 담보한 자산을 매각해도 전체 부채를 상환하기에 충분하지 않은 경우 대출을 불이행한 채무자로부터 대출 기관이 추가 돈을 징수할 수 있도록 하는 법원 명령입니다. 모든 주에서 허용되는 것은 아니지만 결함 판단은 모기지 압류 이후에 가장 일반적입니다.