모기지 풋백

모기지 풋백이란 무엇입니까?

바이백 이라고도 함 )은 모기지 발행자가 기관 투자자와 같이 현재 모기지 증권을 보유하고 있는 기업에서 모기지를 강제로 환매하는 것입니다. 이 경우 모기지 증권은 모기지 담보 증권 (MBS)입니다.

신용도 또는 자산 평가 가치가 잘못 표시된 사기 또는 잘못된 원본 문서 의 발견으로 인해 가장 일반적으로 요구 됩니다.

모기지 풋백 이해하기

모기지 담보부 증권(MBS)은 주택 융자를 발행한 은행에서 구입한 주택 융자 묶음으로 구성된 채권과 유사한 투자입니다. 주택 융자는 투자자가 구매할 수 있도록 하나의 증권으로 재포장 됩니다. MBS의 투자자는 채권 이표 지급과 유사한 정기 지급을 받습니다. 투자자가 MBS에서 받는 지불금은 주택 소유자가 대출에 대해 지불하는 모기지 지불금입니다.

모기지 발행자는 원래 모기지 대출 기관입니다. 모기지 브로커 또는 모기지 은행가가 될 수 있습니다. 모기지 발행자 는 모기지 지분을 투자자에게 판매할 수 있습니다. 그렇게 함으로써 모기지 발행자는 즉각적인 지불금을 거두고 위험을 제거하며 더 많은 모기지를 만들기 위해 대차대조표를 확보할 수 있으며 투자자는 모기지 기간 동안 차용인으로부터 지불금을 징수합니다. 이 프로세스를 모기지 담보부 증권(MBS) 판매라고 합니다.

모기지 풋백은 투자자가 MBS에 있는 하나 이상의 기본 모기지에 문제가 있다고 생각할 때 발생합니다. 이 문제는 예를 들어 차용인이 대출을 불이행하는 경우 투자자의 지불 흐름에 영향을 줄 수 있습니다. 투자자는 모기지론의 한 측면이 잘못 표현되어 부정적인 영향을 받을 것이라고 생각하고 모기지 풋백을 요구하여 모기지 발행자가 모기지를 다시 사도록 요구하여 투자자의 위험을 제거합니다.

모기지 회수 내역

2008년 미국 부동산 시장의 붕괴와 뒤이은 금융 위기 이후, 모기지와 모기지 담보부 증권(MBS)이 금융 시스템 전체에 널리 분산되어 있었고 많은 모기지 및 문서의 유효성이 대출기준, 소득검증, 감정평가액에 대해 의문을 제기했다.

이미 독성이 있는 모기지와 소멸될 모기지는 투자자들에게 모기지담보부증권(MBS)으로 재판매된 다른 모기지와 함께 묶였습니다. 그러한 모기지론의 차용인이 지불을 놓치거나 불이행 상태가 되었을 때 해당 모기지의 구매자와 투자자는 거래에 대한 정보를 대출 기관으로부터 찾았습니다.

불일치 또는 잠재적인 사기가 발견된 후 모기지 상환 청구가 추구된 경우에도, 투자자의 자산이 이미 소진되었을 수 있기 때문에 개시자가 항상 해당 투자자에게 상환할 자원이 있는 것은 아닙니다.

게다가, 서브프라임 모기지 사태 이후,. 일부 창시자들은 그들이 차용자들에 의해 사기를 당했다고 주장했습니다. 법원이 그러한 변호에 찬성하는 판결을 내린 경우(원인이 선의로 행동했다는 증거를 제공하고 차용인이 자산과 모기지 상환 능력을 위조하거나 허위 진술한 경우) 후퇴 청구는 거부될 수 있습니다.

많은 모기지 담보 보유자들이 실사를 완료하지 않았거나 어떤 경우에는 업계를 노골적으로 사기를 친 모기지 발행자의 모기지 풋백을 요구했습니다.

특별 고려 사항

모기지 발행자 외에도 투자자는 모기지 담보부 증권(MBS)의 후원자가 그러한 금융 수단을 대표할 책임이 있다고 언급하는 모기지 풋백 청구로 배상을 요청할 수 있습니다.

독성 모기지가 최신 상태의 모기지와 번들로 제공되는 경우 모기지 풋백에는 실제로 연체 모기지가 포함될 수 있습니다. 투자자는 책임 당사자로부터 완전히 분리되기를 원할 수도 있고, 모기지 담보부 증권(MBS)의 구조에 따라 풋백 청구가 제출될 때 번들에 모든 모기지를 포함해야 할 수도 있습니다.

2008-09년 주택 위기 이후 몇 년 동안 대출 기관은 새로운 모기지론 발행을 꺼렸습니다. 대출 기준을 완화하고 주택 시장을 활성화하기 위해 Freddie Mac과 Fannie Mae는 투명성을 높이고 대출을 강화하기 위한 일련의 모기지 환매 규칙을 발표했습니다.

##하이라이트

• 모기지 풋백(mortgage putback)은 모기지 발행자가 현재 모기지 증권을 보유하고 있는 기업에서 모기지를 강제로 환매하는 것입니다.

• 저당권 반환은 저당권자의 신용도 또는 자산 평가 가치가 잘못 표시된 사기 또는 잘못된 원본 문서의 발견으로 인해 가장 일반적으로 요구됩니다.

• 모기지 발행자는 모기지 지분을 투자자에게 판매할 수 있습니다.

• 그렇게 함으로써 모기지 발행자는 즉각적인 지불금을 거둘 수 있고 투자자는 모기지 기간 동안 차용자로부터 지불금을 징수합니다. 이 프로세스를 모기지 담보부 증권(MBS) 판매라고 합니다.

• 2008년 미국 부동산 시장의 붕괴와 뒤이은 금융 위기 이후, 모기지와 모기지 담보부 증권이 금융 시스템 전반에 걸쳐 널리 퍼져 있었고 많은 모기지 및 문서의 유효성이 의심스러운 것으로 나타났습니다. .

##자주하는 질문

모기지 환매란 무엇입니까?

모기지 환매는 모기지 풋백과 동일합니다. 모기지백 증권(MBS)의 투자자가 은행에서 모기지 승인 시점과 관련된 문제로 인해 모기지 발행자가 해당 모기지를 재구매하도록 요구할 때.

대출 환매란 무엇입니까?

부채 환매라고도 하는 대출 환매는 차용인이 약속된 금액보다 적은 금액으로 대출금의 일부를 상환할 때 발생합니다. 예를 들어, $1,000 액면 채권을 보유한 채권 발행자는 채권당 $900에 발행물의 80%를 매입할 수 있습니다. 이것은 차용인이 재정적 문제를 처리하고 대출 기관이 더 심각한 채무 불이행이 있을 수 있다고 걱정할 때 긴급 양보로 종종 수행됩니다.

모기지와 모기지 담보부 보안(MBS)의 차이점은 무엇입니까?

모기지는 잠재적인 주택 소유자가 주택 구입 자금을 조달하기 위해 받는 대출입니다. 대부분의 주택은 개인이 현금으로 감당할 수 있는 것보다 더 비쌉니다. 집을 구입하기 위해서는 개인이 은행에서 돈을 빌릴 필요가 있습니다. 빌린 돈은 모기지입니다. 모기지 담보부 증권(MBS)은 하나의 금융 증권으로 묶인 여러 가지 모기지로 구성된 채권과 같은 금융 증권입니다. 투자자는 은행에서 채권이나 주식과 같은 투자로 MBS를 구매하고 이러한 대출에 대한 모기지 상환금을 소득원으로 받습니다. 투자 수익.