Asuntolainan takaisinmaksu
Mikä on asuntolainan takaisinmaksu?
Kiinnelainan takaisinosto (tunnetaan myös takaisinostona ) on asuntolainan takaisinosto, jonka asuntolainan alullepanija tällä hetkellä omistaa asuntolainavakuuden, kuten institutionaaliselta sijoittajalta. Kiinnitysvakuus on tässä tapauksessa kiinnitysvakuus (MBS).
Asuntolainan takaisinmaksua vaaditaan yleisimmin vilpillisten tai virheellisten lähdeasiakirjojen löydön vuoksi , joissa kiinnittäjän luottokelpoisuus tai kiinteistön arvioitu arvo on annettu vääriä tietoja.
Asuntolainan takaisinmaksun ymmärtäminen
Asuntolainavakuudelliset arvopaperit (MBS) on joukkovelkakirjalainan kaltainen sijoitus, joka koostuu nipusta asuntolainoja, jotka on ostettu lainan myöntäneiltä pankeilta. Asuntolainat pakataan uudelleen yhdeksi arvopaperiksi sijoittajien ostettavaksi. MBS-sijoittajat saavat säännöllisiä maksuja, jotka ovat samanlaisia kuin joukkovelkakirjakuponkimaksut. Maksut, jotka sijoittaja saa MBS:ltä, ovat asuntolainan maksuja, jotka asunnonomistajat maksavat lainoistaan.
Asuntolainan myöntäjä on alkuperäinen asuntolainanantaja; se voi olla joko asuntolainan välittäjä tai asuntolainapankki. Asuntolainan alullepanijat saattavat myydä osuutensa asuntolainoista sijoittajille; Näin tekemällä asuntolainan alullepanijat voivat saada välittömän maksun, poistaa riskin ja vapauttaa taseensa lisäämään asuntolainoja, kun taas sijoittajat keräävät maksut lainaajilta asuntolainojen voimassaoloaikana. Tämä prosessi tunnetaan asuntolainavakuudellisten arvopapereiden (MBS) myyntinä.
Asuntolainan takaisinmaksu tapahtuu, kun sijoittaja uskoo, että yhdessä tai useammassa MBS:n kiinnelainassa on ongelma. Tämä ongelma voi vaikuttaa sijoittajan maksuvirtaan esimerkiksi jos lainanottaja laiminlyö lainansa. Sijoittaja uskoo, että asuntolainasta on annettu vääriä tietoja, ja siksi heihin kohdistuu haitallisia vaikutuksia, ja he vaativat asuntolainan takaisinmaksua ja vaativat lainan antajaa ostamaan asuntolainan takaisin, mikä poistaa sijoittajan riskin.
Asuntolainojen takaisinmaksujen historia
Yhdysvaltain kiinteistömarkkinoiden romahtamisen jälkeen vuonna 2008 – ja sitä seuranneiden rahoituskriisien jälkeen – havaittiin, että asuntolainat ja asuntolainavakuudelliset arvopaperit (MBS) olivat levinneet laajalti rahoitusjärjestelmään ja että monien kiinnitysten ja asiakirjojen pätevyys olivat kyseenalaisia lainanantostandardien, tulojen todentamisen ja arviointiarvojen suhteen.
Jo myrkylliset asuntolainat ja kiinnitykset, joiden oli pakko raueta, yhdistettiin muihin kiinnityksiin, jotka myytiin jälleen sijoittajille kiinnitysvakuudellisina arvopapereina (MBS). Kun tällaisten asuntolainojen lainanottajat eivät suorittaneet maksuja tai laiminlyöneet maksunsa, ostajat ja sijoittajat kyseisiin kiinnityksiin pyysivät lainanantajalta tietoja liiketoimista.
Vaikka kiinnelainan takaisinmaksuvaatimus esitettiin erojen tai mahdollisen petoksen havaitsemisen jälkeen, alullepanijalla ei aina ollut resursseja maksaa takaisin näille sijoittajille, koska heidän varat oli saatettu jo kuluttaa.
Lisäksi subprime -asuntolainakriisin jälkeen jotkut lainanantajat väittivät, että lainanottajat pettivät heiltä. Tapauksissa, joissa tuomioistuimet päättivät tällaisen puolustuksen puolesta – kun lainanantaja todistaa toimineensa hyvässä uskossa ja lainanottaja väärensi tai antoi vääriä tietoja omaisuudestaan ja kyvystään maksaa asuntolaina takaisin – takaisinmaksuvaatimus voidaan evätä.
Monet asuntolainavakuuden haltijat vaativat asuntolainojen takaisinmaksua asuntolainan myöntäjiltä, jotka eivät olleet suorittaneet due diligence -tarkastustaan tai joissakin tapauksissa olivat räikeästi pettäneet alaa.
Erityisiä huomioita
Kiinnelainojen alullepanijoiden lisäksi sijoittaja voi hakea hyvitystä kiinnityslainan takaisinmaksuvaatimuksella, jossa mainitaan kiinnitysvakuudellisten arvopapereiden (MBS) sponsorit vastuusta tällaisen rahoitusvälineen edustamisesta.
Jos myrkyllisiä asuntolainoja on niputettu kiinnityslainoihin, jotka ovat ajan tasalla ja maksujen suhteen ajan tasalla, asuntolainan takaisinmaksu voi itse asiassa sisältää maksuhäiriöttömät asuntolainat. Sijoittajat saattavat haluta erottaa itsensä täysin vastuullisista osapuolista tai kiinnitysvakuudellisen arvopaperin (MBS) rakenne voi edellyttää kaikkien kiinnitysten sisällyttämistä nippuun, kun palautusvaatimus jätetään.
Vuosien 2008–2009 asuntokriisin jälkeisinä vuosina lainanantajat olivat haluttomia myöntämään uusia asuntolainoja. Freddie Mac ja Fannie Mae julkistivat joukon asuntolainojen takaisinostosääntöjä avoimuuden lisäämiseksi ja luotonannon lisäämiseksi pyrkiessään löysentämään lainanantostandardeja ja elvyttämään asuntomarkkinoita.
##Kohokohdat
Asuntolainan takaisinosto on asuntolainan takaisinostoa, jonka kiinnityksen alullepanija suorittaa asuntolainavakuuden haltijalta.
Asuntolainan takaisinmaksua vaaditaan yleisimmin vilpillisten tai virheellisten lähdeasiakirjojen löydön vuoksi, joissa kiinnittäjän luottokelpoisuus tai kiinteistön arvioitu arvo on annettu vääriä tietoja.
Asuntolainan alullepanijat saattavat myydä osuutensa asuntolainoista sijoittajille.
Näin tekemällä asuntolainan alullepanijat voivat saada välittömän voiton, kun taas sijoittajat keräävät maksut lainaajilta asuntolainojen voimassaoloaikana; tämä prosessi tunnetaan asuntolainavakuudellisten arvopapereiden (MBS) myyntinä.
Amerikan kiinteistömarkkinoiden romahtamisen jälkeen vuonna 2008 – ja sitä seuranneiden rahoituskriisien jälkeen – havaittiin, että asuntolainat ja asuntolainavakuudelliset arvopaperit olivat hajallaan laajalti kaikkialla rahoitusjärjestelmässä ja että monien kiinnitysten ja asiakirjojen pätevyys oli kyseenalainen. .
##UKK
Mikä on asuntolainan takaisinosto?
Asuntolainan takaisinosto on sama kuin asuntolainan takaisinosto; kun kiinnelainan (MBS) sijoittajat vaativat kiinnityksen alullepanijaa ostamaan kyseisen asuntolainan takaisin, koska pankin on havaittu olevan pankin hyväksymisajankohtaan liittyviä ongelmia.
Mikä on lainan takaisinosto?
Lainan takaisinosto, joka tunnetaan myös velan takaisinostona, tapahtuu, kun lainanottaja maksaa takaisin osan lainasta luvattua summaa pienemmällä summalla. Esimerkiksi joukkovelkakirjalainan liikkeeseenlaskija, jolla on 1 000 dollarin nimellisarvoisia joukkovelkakirjoja, voi ostaa takaisin 80 prosenttia liikkeeseenlaskusta 900 dollarilla joukkovelkakirjaa kohden. Tämä tehdään usein hätämyönnyksenä, kun lainanottaja on tekemisissä taloudellisten ongelmien kanssa ja lainanantajat ovat huolissaan vakavammasta laiminlyönnistä.
Mitä eroa on asuntolainalla ja asuntolainavakuutuksella (MBS)?
Asuntolaina on laina, jonka mahdollinen asunnonomistaja ottaa rahoittaakseen asunnon oston. Useimmat kodit maksavat enemmän kuin yksilöllä on varaa käteisellä. Asunnon ostamiseksi yksityishenkilön on lainattava rahaa pankista. Lainattu raha on asuntolaina. Mortgage-backed security (MBS) on joukkovelkakirjalainan tapainen taloudellinen vakuus, joka koostuu useista erilaisista kiinnityksistä yhdeksi taloudelliseksi vakuudeksi. Sijoittaja ostaa MBS:n sijoituksena pankista samalla tavalla kuin joukkovelkakirjalainan tai osakkeen ja saa näiden lainojen asuntolainamaksut tulovirtana; sijoituksensa tuotto.
