S&P 보험사 재무 건전성 등급

S&P Insurer 재무 건전성 등급이란 무엇입니까?

S&P Insurer Financial Strength Rating이라는 용어는 Standard & Poor's에서 제공하는 서비스 로 보험 회사의 재정 건전성 및 이에 따른 보험 계약자의 청구 지불 능력을 평가하는 시스템을 말합니다. 이 등급은 위험 관리자 와 고용주 가 주요 결정을 내리기 전에 여러 기관에서 지침으로 사용할 수 있습니다.

S&P 보험사 재무 건전성 등급 이해

S&P Insurer Financial Strength 등급 시스템은 Standard & Poor's에서 운영합니다. 이 등급은 1971년부터 발행되었습니다. 이 등급은 고객에게 조언하는 보험 중개인 과 보험사에 대한 자본 요구 사항 을 설정하는 책임이 있는 정부 규제 기관을 포함 하여 보험 업계의 다양한 전문가가 사용합니다 .

이 등급은 S&P에서 다음 등급으로 정렬합니다.

• AAA: 보험사를 위한 가장 강력한 S&P 재무 건전성 등급입니다. 그것은 회사가 보험 계약자의 요구를 충족시키기 위해 상당한 유동성 자산 을 가진 매우 강력한 재무 상태를 가지고 있음을 나타냅니다 .

• AA: 이는 AAA 등급을 받은 회사 간에 매우 약간의 차이가 있는 매우 강한 회사를 나타냅니다.

• A: 이는 비즈니스 및 재정적 문제에 직면하여 몇 가지 문제가 있을 수 있는 강력한 회사를 나타냅니다.

• BBB: 이 등급의 회사는 비즈니스 위험에 더 취약하지만 재무 상태가 양호한 것으로 간주됩니다.

• BB: 이 등급의 회사는 재무 상태에도 불구하고 BBB 등급의 회사보다 약간 더 취약합니다.

• B: 이 등급의 회사는 재정적 의무를 이행할 수 있지만 문제가 있는 상황에 직면하면 이를 수행하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

• CCC: 이 등급의 회사는 매우 취약하며 긍정적인 경제, 재정 및 비즈니스 조건에 의존합니다.

• CC: 이 등급의 보험사는 채무 불이행 위험이 높습니다.

• SD(선택된 채무 불이행) 및 D: 이 등급은 보험사가 보험 의무의 일부 또는 전체를 불이행할 가능성이 있음을 의미합니다 .

이 등급은 기관이 더하기(+) 또는 빼기(-) 기호를 사용할 때 향상될 수 있습니다 .

S&P는 재무 건전성을 평가할 때 많은 요소를 고려합니다. 수많은 청구로 이어질 수 있는 치명적인 사건에 대한 보험사의 잠재적인 노출은 중요한 요소입니다. 기타 요인으로는 회사의 시장 지위, 규제 문제, 보험 회사 재정에 대한 이자율 의 영향 등이 있습니다. 추가 고려 사항에는 회사의 자본 적정성 비율 (CAR), 연간 수익, 투자 수익률,. 유동성 및 매출 성장이 포함 됩니다.

리스크 프로파일,. 리스크 포지션, 재무적 유연성 및 수정자로 구성된 재무 리스크 프로파일, 정부 및 국가 리스크와 같은 외부 요인을 고려하는 지원 프레임워크를 포함한 세 가지 요소로 구성됩니다 . 지리적 조건 .

S&P Insurer Financial Strength Rating은 회사의 재정 건전성을 평가할 뿐 보험 상품이나 서비스의 품질은 평가하지 않습니다.

특별 고려 사항

소비자는 매년 보험사의 재무 건전성 등급을 검토하여 높은 등급을 유지해야 합니다. 또한, 기관은 소비자들에게 S&P가 BB 등급 이하로 평가한 보험사의 보험 상품을 구매하지 말라고 조언합니다. 그러나 다른 등급 서비스는 등급이 A- 미만인 보험사의 보험 상품을 구매하지 않도록 소비자에게 조언할 수 있습니다.

S&P 보험사 재무 건전성 등급 vs. 기타 등급 서비스

S&P는 보험 회사의 재무 건전성을 평가하는 4개 회사 중 하나일 뿐입니다. 나머지는 AM Best,. Fitch 및 Moody's 입니다. 각 기관에는 자체 평가 척도와 범주가 있습니다.

보험 회사가 이러한 평가 기관 중 최소 두 곳에서 어떻게 평가되는지 확인하는 것이 좋습니다. 보험사 자체 보고서 에 의존하기 보다는 평가 기관 사이트에서 점수를 조회하는 것이 가장 좋습니다 . 보험 회사 웹사이트에 광고된 등급은 구식이거나 4개 회사의 최고 등급만 표시될 수 있습니다.

S&P 보험사 재무건전성 등급 비판

S&P와 그 등급 시스템은 과거에 흔들렸습니다. 사실, 곤경에 처한 회사에 대한 일부 별 등급으로 인해 비난을 받았습니다. 예를 들어, 금융 위기 직전인 2007년 보험사의 거대 기업인 American Insurance Group(AIG)에 거래 상대방 등급을 AA로 부여하고 회사의 핵심 자회사에 대해 AA+ 등급을 부여했습니다 .

"AIG의 매우 강력한 자본과 수익은 자산/재산 및 생명 및 퇴직 사업이 제공하는 다양성의 혜택을 받았습니다. 또한 AIG가 최소 'AA' 자본 적정성을 유지할 수 있는 능력에 대해 우려하지 않습니다."라고 말했습니다 .

연방 준비 제도 이사회 의 구제 금융 패키지로 구출되어야 했습니다 . 회사 는 살아남았고 부채를 상환했습니다.

하이라이트

• 최고 S&P 등급은 AAA입니다.

• S&P Insurer Financial Strength Rating 시스템은 보험 회사가 청구 금액을 지불할 충분한 자산을 가지고 있는지 여부를 나타냅니다.

• 소비자는 네 가지 출처에서 보험사의 등급을 비교할 수 있습니다.

• AA, A 또는 BBB는 허용 가능한 등급으로 간주됩니다.