एस एंड पी बीमाकर्ता वित्तीय ताकत रेटिंग

एस एंड पी बीमाकर्ता वित्तीय ताकत रेटिंग क्या है?

एस एंड पी बीमाकर्ता वित्तीय शक्ति रेटिंग शब्द एक ऐसी प्रणाली को संदर्भित करता है जो स्टैंडर्ड एंड पूअर्स द्वारा दी जाने वाली सेवा है जो बीमा कंपनी की वित्तीय सुदृढ़ता को रेट करती है और इसलिए, इसके पॉलिसीधारकों द्वारा किए गए दावों का भुगतान करने की क्षमता। महत्वपूर्ण निर्णय लेने से पहले जोखिम प्रबंधकों और नियोक्ताओं सहित कई अलग-अलग संस्थाओं द्वारा इस रेटिंग का उपयोग गाइड के रूप में किया जा सकता है । बीमा कंपनियों के साथ, एसएंडपी स्वास्थ्य रखरखाव संगठनों (एचएमओ) और अन्य स्वास्थ्य बीमा योजना प्रदाताओं को भी रेट करता है।

एस एंड पी बीमाकर्ता वित्तीय ताकत रेटिंग को समझना

एसएंडपी बीमाकर्ता वित्तीय मजबूती रेटिंग प्रणाली स्टैंडर्ड एंड पूअर्स द्वारा संचालित की जाती है। ये रेटिंग 1971 से जारी की गई हैं। इनका उपयोग बीमा उद्योग में विभिन्न प्रकार के पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जिसमें बीमा दलाल शामिल हैं जो ग्राहकों और सरकारी नियामकों को बीमाकर्ताओं के लिए पूंजी आवश्यकताओं को निर्धारित करने के लिए जिम्मेदार सलाह देते हैं।

इन रेटिंग्स को S&P द्वारा निम्नलिखित ग्रेड में ऑर्डर किया गया है:

• एएए: यह बीमाकर्ताओं के लिए सबसे मजबूत एसएंडपी वित्तीय ताकत रेटिंग है। यह दर्शाता है कि एक कंपनी के पास अपने पॉलिसीधारकों की किसी भी मांग को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण तरल संपत्ति के साथ एक अत्यंत मजबूत वित्तीय स्थिति है।

• एए: यह एएए रेटिंग वाली कंपनियों के बीच बहुत मामूली अंतर वाली एक बहुत मजबूत कंपनी को दर्शाता है।

• ए: यह एक मजबूत कंपनी को इंगित करता है जिसे व्यापार और वित्तीय चुनौतियों का सामना करने में कुछ समस्याएं हो सकती हैं।

• बीबीबी: इस रेटिंग वाली कंपनियों को एक अच्छी वित्तीय स्थिति माना जाता है, भले ही वे व्यावसायिक जोखिमों के लिए अधिक प्रवण हों।

• बीबी: इस रेटिंग वाली कंपनी अपनी वित्तीय स्थिति के बावजूद बीबीबी रेटिंग वाली कंपनियों की तुलना में थोड़ी अधिक कमजोर होती है।

• बी: हालांकि इस रेटिंग वाली कंपनियां अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में सक्षम हैं, लेकिन किसी भी समस्या की स्थिति में उन्हें ऐसा करने में परेशानी हो सकती है।

• सीसीसी: इस रेटिंग वाली कंपनियां अत्यधिक असुरक्षित हैं और सकारात्मक आर्थिक, वित्तीय और व्यावसायिक स्थितियों पर भरोसा करती हैं।

• सीसी: इस रेटिंग वाले बीमाकर्ता डिफ़ॉल्ट रूप से उच्च जोखिम में हैं ।

• एसडी (चयनित डिफ़ॉल्ट) और डी: इन रेटिंग्स का अर्थ है कि बीमाकर्ता अपने कुछ या सभी पॉलिसी दायित्वों पर चूक कर सकता है ।

जब एजेंसी धन (+) या ऋण (-) चिह्न का उपयोग करती है तो इन रेटिंग को बढ़ाया जा सकता है ।

वित्तीय ताकत का मूल्यांकन करते समय एसएंडपी कई कारकों का वजन करता है। एक बीमाकर्ता का एक विपत्तिपूर्ण घटना के प्रति संभावित जोखिम जिसके कारण अनेक दावे हो सकते हैं, एक महत्वपूर्ण कारक है। अन्य में कंपनी की बाजार स्थिति, नियामक चुनौतियां और बीमाकर्ता के वित्त पर ब्याज दरों का प्रभाव शामिल है। अतिरिक्त विचारों में कंपनी की पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर), वार्षिक आय, निवेश पर उपज,. तरलता और बिक्री वृद्धि शामिल है ।

एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग के ढांचे में तीन तत्व शामिल हैं, जिसमें उद्योग और देश के जोखिम का एक व्यावसायिक जोखिम प्रोफाइल,. एक वित्तीय जोखिम प्रोफ़ाइल जिसमें जोखिम की स्थिति और वित्तीय लचीलापन और संशोधक शामिल हैं, और एक समर्थन ढांचा है जो सरकार और जैसे बाहरी कारकों को ध्यान में रखता है। भौगोलिक स्थितियां

एसएंडपी बीमाकर्ता वित्तीय मजबूती रेटिंग केवल कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य का स्कोर करती है और इसके बीमा उत्पादों या सेवाओं की गुणवत्ता का मूल्यांकन नहीं करती है।

विशेष ध्यान

उपभोक्ताओं को अपने बीमाकर्ताओं की वित्तीय ताकत रेटिंग की सालाना समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे उच्च श्रेणी के बने रहें। इसके अलावा, एजेंसी उपभोक्ताओं को सलाह देती है कि वे उन बीमा कंपनियों से पॉलिसी खरीदने से बचें, जिन्हें S&P द्वारा BB-रेटिंग या उससे कम रेटिंग दी गई है। हालांकि, अन्य रेटिंग सेवाएं उपभोक्ताओं को बीमाकर्ता से पॉलिसी खरीदने के खिलाफ सलाह दे सकती हैं, जिसकी रेटिंग ए- से कम है।

एस एंड पी बीमाकर्ता वित्तीय ताकत रेटिंग बनाम अन्य रेटिंग सेवाएं

S&P सिर्फ चार कंपनियों में से एक है जो बीमा कंपनियों की वित्तीय ताकत का मूल्यांकन करती है। अन्य एएम बेस्ट,. फिच और मूडीज हैं । प्रत्येक एजेंसी का अपना रेटिंग पैमाना और श्रेणियां होती हैं।

इनमें से कम से कम दो रेटिंग एजेंसियों द्वारा बीमा कंपनी का मूल्यांकन कैसे किया जाता है, इसकी जांच करना एक अच्छा विचार है। बीमा कंपनी की अपनी रिपोर्ट पर भरोसा करने के बजाय रेटिंग एजेंसी की साइटों पर स्कोर देखना सबसे अच्छा है । बीमा कंपनियों की वेबसाइटों पर विज्ञापित रेटिंग पुरानी हो सकती हैं या चार कंपनियों से केवल उच्चतम रेटिंग प्रदर्शित कर सकती हैं।

एस एंड पी बीमाकर्ता की वित्तीय ताकत रेटिंग की आलोचना

एसएंडपी और इसकी रेटिंग प्रणाली अतीत में लड़खड़ा गई है। वास्तव में, यह उन कंपनियों की अपनी कुछ तारकीय रेटिंग के लिए आग में आ गया है जो संकट में थीं। उदाहरण के लिए, इसने बीमा दिग्गज अमेरिकन इंश्योरेंस ग्रुप (AIG) को AA प्रतिपक्ष रेटिंग से सम्मानित किया और वित्तीय संकट से ठीक पहले, 2007 में कंपनी की मुख्य सहायक कंपनियों को AA+ रेटिंग दी ।

"एआईजी की बहुत मजबूत पूंजी और कमाई इसकी संपत्ति / हताहत और जीवन और सेवानिवृत्ति व्यवसायों द्वारा वहन की गई विविधता से लाभान्वित हुई है। इसके अलावा, हमें एआईजी की कम से कम 'एए' पूंजी पर्याप्तता बनाए रखने की क्षमता के बारे में चिंता नहीं है," यह कहा ।

एक साल बाद, एआईजी को फेडरल रिजर्व से बेलआउट पैकेज के साथ बचाया जाना था । कंपनी बच गई और अपना कर्ज चुका दिया।

हाइलाइट्स

• उच्चतम एस एंड पी रेटिंग एएए है।

• एस एंड पी बीमाकर्ता वित्तीय ताकत रेटिंग प्रणाली इंगित करती है कि बीमा कंपनी के पास अपने दावों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त संपत्ति है या नहीं।

• उपभोक्ता चार स्रोतों से बीमाकर्ता की रेटिंग की तुलना कर सकते हैं।

• AA, A, या BBB को स्वीकार्य रेटिंग माना जाता है।