Ocena siły finansowej ubezpieczyciela S&P
Jaka jest ocena siły finansowej ubezpieczyciela S&P?
Termin S&P Insurer Financial Strength Rating odnosi się do systemu usługi oferowanej przez Standard & Poor's,. która ocenia stabilność fiskalną firmy ubezpieczeniowej, a tym samym jej zdolność do wypłaty roszczeń zgłaszanych przez posiadaczy polis. Ta ocena może być wykorzystywana jako przewodnik przez wiele różnych podmiotów, w tym menedżerów ryzyka i pracodawców,. zanim podejmą kluczowe decyzje .
Zrozumienie oceny siły finansowej ubezpieczyciela S&P
System ratingowy S&P Insurer Financial Strength jest obsługiwany przez Standard & Poor's. Ratingi te są wydawane od 1971 roku. Wykorzystywane są przez wielu specjalistów z branży ubezpieczeniowej, w tym brokerów ubezpieczeniowych,. którzy doradzają klientom i regulatorom rządowym odpowiedzialnym za ustalanie wymogów kapitałowych dla ubezpieczycieli .
Oceny te są zamawiane przez S&P w następujących klasach:
AAA: to najwyższa ocena siły finansowej S&P dla ubezpieczycieli. Oznacza to, że firma ma wyjątkowo silną sytuację finansową ze znacznymi aktywami płynnymi, aby sprostać wszelkim wymaganiom ubezpieczających.
AA: To oznacza bardzo silną firmę z bardzo niewielkimi różnicami między firmami z ratingiem AAA.
O: Oznacza to silną firmę, która może mieć pewne problemy w obliczu wyzwań biznesowych i finansowych.
BBB: Firmy z tym ratingiem są uważane za mające dobrą sytuację finansową, mimo że są bardziej podatne na ryzyko biznesowe.
BB: Firma z tym ratingiem jest nieco bardziej wrażliwa niż te z ratingiem BBB, pomimo swojej sytuacji finansowej.
B: Chociaż firmy z tym ratingiem są w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych, mogą mieć z tym problemy w obliczu jakichkolwiek problematycznych warunków.
CCC: Firmy z tym ratingiem są bardzo wrażliwe i polegają na pozytywnych warunkach ekonomicznych, finansowych i biznesowych.
CC: Ubezpieczyciele z tym ratingiem są narażeni na wysokie ryzyko niewykonania zobowiązania.
SD (wybrane niewykonanie zobowiązania) i D: Te oceny oznaczają, że ubezpieczyciel prawdopodobnie nie wywiąże się z niektórych lub wszystkich swoich zobowiązań wynikających z polisy .
Oceny te można poprawić, gdy agencja użyje znaku plus (+) lub minus (-).
S&P waży wiele czynników przy ocenie siły finansowej. Potencjalne narażenie ubezpieczyciela na zdarzenie katastroficzne, które może prowadzić do wielu roszczeń, jest czynnikiem krytycznym. Inne obejmują pozycję rynkową firmy,. wyzwania regulacyjne oraz wpływ stóp procentowych na finanse ubezpieczyciela. Dodatkowe kwestie obejmują współczynnik adekwatności kapitałowej firmy (CAR), roczne dochody, rentowność inwestycji, płynność i wzrost sprzedaży .
Ramy S&P Global Rating składają się z trzech elementów, w tym profilu ryzyka biznesowego związanego z branżą i ryzykiem kraju, profilu ryzyka finansowego składającego się z pozycji ryzyka oraz elastyczności finansowej i modyfikatorów, a także ram wsparcia, które uwzględniają czynniki zewnętrzne, takie jak czynniki rządowe i warunki geograficzne .
Ocena siły finansowej ubezpieczyciela S&P ocenia jedynie kondycję finansową firmy i nie ocenia jakości jej produktów lub usług ubezpieczeniowych.
Uwagi specjalne
Konsumenci powinni co roku dokonywać przeglądu ocen siły finansowej swoich ubezpieczycieli, aby upewnić się, że pozostają one wysoko oceniane. Ponadto agencja doradza konsumentom, aby unikali kupowania polis od ubezpieczycieli, którzy są oceniani przez S&P na poziomie BB lub niższym. Jednak inne usługi ratingowe mogą odradzać konsumentom kupowanie polisy od ubezpieczyciela, którego rating jest niższy niż A-.
Ocena siły finansowej ubezpieczyciela S&P w porównaniu z innymi usługami ratingowymi
S&P jest tylko jedną z czterech firm oceniających siłę finansową towarzystw ubezpieczeniowych. Pozostałe to AM Best,. Fitch i Moody's. Każda agencja ma własną skalę ocen i kategorie.
Dobrym pomysłem jest sprawdzenie, jak firma ubezpieczeniowa jest oceniana przez co najmniej dwie z tych agencji ratingowych. Najlepiej sprawdzać wyniki na stronach agencji ratingowej, zamiast polegać na własnym raporcie firmy ubezpieczeniowej . Oceny reklamowane na stronach internetowych firm ubezpieczeniowych mogą być nieaktualne lub zawierać tylko najwyższą ocenę spośród czterech firm.
Krytyka oceny siły finansowej ubezpieczyciela S&P
S&P i jego system ratingowy słabły w przeszłości. W rzeczywistości znalazł się pod ostrzałem ze względu na niektóre z jego gwiezdnych rankingów firm, które były w tarapatach. Na przykład przyznał gigantowi ubezpieczeniowemu American Insurance Group (AIG) rating kontrahenta AA i przyznał rating AA + głównym spółkom zależnym firmy w 2007 roku, tuż przed kryzysem finansowym .
„Bardzo silny kapitał i zyski AIG skorzystały na różnorodności zapewnianej przez jej działalność związaną z nieruchomościami / ubezpieczeniami majątkowymi oraz ubezpieczeniami na życie i emeryturami. Ponadto nie mamy obaw co do zdolności AIG do utrzymania adekwatności kapitałowej co najmniej „AA”” – stwierdził .
Rok później AIG musiało zostać uratowane dzięki pakietowi ratunkowemu z Rezerwy Federalnej. Firma przetrwała i spłaciła swój dług.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Najwyższy rating S&P to AAA.
System Oceny Siły Finansowej ubezpieczyciela S&P wskazuje, czy firma ubezpieczeniowa posiada wystarczające aktywa do wypłaty roszczeń.
Konsumenci mogą porównać ocenę ubezpieczyciela z czterech źródeł.
AA, A lub BBB są uznawane za dopuszczalne oceny.
