S&P Insurer Financial Strength Rating
Hvad er S&P Insurer Financial Strength Rating?
Udtrykket S&P Insurer Financial Strength Rating henviser til et system, en service, der tilbydes af Standard & Poor's,. der vurderer et forsikringsselskabs skattemæssige soliditet og dermed dets evne til at betale krav fremsat af dets forsikringstagere. Denne vurdering kan bruges som en vejledning af en række forskellige enheder, herunder risikoansvarlige og arbejdsgivere, før de træffer vigtige beslutninger. Sammen med forsikringsselskaber bedømmer S&P også sundhedsvedligeholdelsesorganisationer (HMO'er) og andre udbydere af sygeforsikringsplaner .
Forståelse af S&P Insurer Financial Strength Rating
S&P Insurer Financial Strength-ratingsystemet drives af Standard & Poor's. Disse vurderinger er blevet udstedt siden 1971. De bruges af en række fagfolk i forsikringsbranchen, herunder forsikringsmæglere, der rådgiver kunder og offentlige tilsynsmyndigheder, der er ansvarlige for at fastsætte kapitalkrav til forsikringsselskaber .
Disse vurderinger er bestilt af S&P i følgende karakterer:
AAA: Dette er den stærkeste S&P finansielle styrkevurdering for forsikringsselskaber. Det angiver, at et selskab har en ekstremt stærk finansiel status med betydelige likvide aktiver til at imødekomme eventuelle krav fra sine forsikringstagere.
AA: Dette betegner en meget stærk virksomhed med meget milde forskelle mellem virksomheder med en AAA-rating.
A: Dette indikerer en stærk virksomhed, der kan have nogle problemer i forhold til forretningsmæssige og økonomiske udfordringer.
BBB: Virksomheder med denne bedømmelse anses for at have en god finansiel status, selvom de er mere tilbøjelige til forretningsrisici.
BB: En virksomhed med denne rating er lidt mere sårbar end dem med en BBB-rating på trods af deres økonomiske status.
B: Selvom virksomheder med denne rating er i stand til at opfylde deres økonomiske forpligtelser, kan de have problemer med at gøre det i lyset af eventuelle problematiske forhold.
CCC: Virksomheder med denne rating er meget sårbare og er afhængige af positive økonomiske, finansielle og forretningsmæssige forhold.
CC: Forsikringsselskaber med denne rating har en høj risiko for misligholdelse.
SD (valgt standard) og D: Disse vurderinger antyder, at forsikringsselskabet sandsynligvis vil misligholde nogle eller alle sine policeforpligtelser .
Disse vurderinger kan blive forbedret, når bureauet bruger et plus (+) eller minus (-) tegn .
S&P vægter mange faktorer, når det vurderer finansiel styrke. Et forsikringsselskabs potentielle eksponering for en katastrofal hændelse, der kan føre til adskillige krav, er en kritisk faktor. Andre omfatter virksomhedens markedsposition,. regulatoriske udfordringer og rentesatsernes indvirkning på forsikringsselskabets økonomi. Yderligere overvejelser omfatter en virksomheds kapitaldækningsforhold (CAR), årlig indtjening, afkast på investeringer, likviditet og salgsvækst .
S&P Global Ratings ramme består af tre elementer, herunder en forretningsrisikoprofil for branche- og landerisiko, en finansiel risikoprofil bestående af risikoposition og finansiel fleksibilitet og modifikatorer, og en støtteramme, der tager højde for eksterne faktorer såsom regering og geografisk forhold .
S&P Insurer Financial Strength Rating scorer kun en virksomheds skattemæssige sundhed og vurderer ikke kvaliteten af dens forsikringsprodukter eller -tjenester.
Særlige overvejelser
Forbrugere bør gennemgå deres forsikringsselskabers vurderinger af finansielle styrke årligt for at sikre, at de forbliver højt vurderede. Ydermere råder bureauet forbrugere til at undgå at købe policer fra forsikringsselskaber, der er vurderet af S&P med en BB-rating eller lavere. Andre vurderingstjenester kan dog fraråde forbrugere at købe en police fra et forsikringsselskab, hvis vurdering er mindre end en A-.
S&P Insurer Financial Strength Rating vs. Andre vurderingstjenester
S&P er blot et af fire selskaber, der vurderer forsikringsselskabers finansielle styrke. De andre er AM Best,. Fitch og Moody's. Hvert bureau har sin egen vurderingsskala og kategorier.
Det er en god idé at tjekke, hvordan et forsikringsselskab vurderes af mindst to af disse kreditvurderingsbureauer. Det er bedst at slå resultaterne op på ratingbureauets websteder i stedet for at stole på forsikringsselskabets egen rapport. De vurderinger, der annonceres på forsikringsselskabernes hjemmesider, kan være forældede eller kun have den højeste vurdering fra de fire selskaber.
Kritik af S&P Insurer Financial Strength Rating
S&P og dets ratingsystem har vaklet i fortiden. Faktisk er det kommet under beskydning for nogle af dets stjernevurderinger af virksomheder, der var i problemer. For eksempel tildelte den forsikringsgiganten American Insurance Group (AIG) en AA-modpartsvurdering og gav en AA+-rating til virksomhedens kernedatterselskaber i 2007, lige før finanskrisen .
"AIG's meget stærke kapital og indtjening har nydt godt af den mangfoldighed, som dets ejendoms-/ulykkes- og liv- og pensionsvirksomhed giver. Desuden har vi ingen bekymringer med hensyn til AIG's evne til at bevare mindst 'AA'-kapitaldækning," hedder det .
Et år senere måtte AIG reddes med en redningspakke fra Federal Reserve. Virksomheden overlevede og tilbagebetalte sin gæld.
##Højdepunkter
Den højeste S&P-rating er AAA.
S&P Insurer Financial Strength Rating-systemet angiver, om et forsikringsselskab har tilstrækkelige aktiver til at betale sine krav.
Forbrugere kan sammenligne et forsikringsselskabs vurdering fra fire kilder.
AA, A eller BBB betragtes som acceptable vurderinger.
