S&P Sigortacı Finansal Güç Derecelendirmesi
S&P Sigorta Şirketi Finansal Güç Derecelendirmesi Nedir?
S&P Sigortacı Finansal Güç Derecelendirmesi terimi, Standard & Poor's tarafından sunulan ve bir sigorta şirketinin mali sağlamlığını ve dolayısıyla poliçe sahipleri tarafından yapılan tazminat taleplerini ödeme kabiliyetini değerlendiren bir sistemi ifade eder. Bu derecelendirme, risk yöneticileri ve işverenler de dahil olmak üzere bir dizi farklı kuruluş tarafından önemli kararlar vermeden önce bir kılavuz olarak kullanılabilir.S &P, sigorta şirketlerinin yanı sıra sağlık bakım kuruluşlarını (HMO'lar) ve diğer sağlık sigortası planı sağlayıcılarını da değerlendirir.
S&P Sigortacı Finansal Güç Derecelendirmesini Anlama
S&P Sigortacı Finansal Güç derecelendirme sistemi, Standard & Poor's tarafından işletilmektedir. Bu derecelendirmeler 1971'den beri verilmektedir. Müşterilere tavsiyede bulunan sigorta komisyoncuları ve sigorta şirketleri için sermaye gereksinimlerini belirlemekten sorumlu devlet düzenleyicileri de dahil olmak üzere sigorta endüstrisindeki çeşitli profesyoneller tarafından kullanılmaktadır .
Bu derecelendirmeler S&P tarafından aşağıdaki derecelerde sıralanmıştır:
AAA: Bu, sigortacılar için en güçlü S&P finansal güç notudur. Bir şirketin poliçe sahiplerinden gelen her türlü talebi karşılamak için önemli likit varlıklara sahip son derece güçlü bir finansal yapıya sahip olduğunu gösterir .
AA: Bu, AAA derecesine sahip şirketler arasında çok hafif farklar bulunan çok güçlü bir şirketi ifade eder.
Y: Bu, ticari ve finansal zorluklar karşısında bazı sorunları olabilecek güçlü bir şirketi gösterir.
BBB: Bu derecelendirmeye sahip şirketlerin, ticari risklere daha yatkın olmalarına rağmen iyi bir mali duruma sahip oldukları kabul edilir.
BB: Bu nota sahip bir şirket, mali durumuna rağmen BBB notuna sahip şirketlerden biraz daha savunmasızdır.
B: Bu nota sahip şirketler finansal yükümlülüklerini yerine getirebilseler de, herhangi bir sorunlu durum karşısında bunu yapmakta zorlanabilirler.
CCC: Bu derecelendirmeye sahip şirketler son derece savunmasızdır ve olumlu ekonomik, finansal ve iş koşullarına güvenirler.
CC: Bu dereceye sahip sigortacılar yüksek temerrüt riski altındadır.
SD (seçilen temerrüt) ve D: Bu derecelendirmeler, sigortacının poliçe yükümlülüklerinin bir kısmında veya tamamında temerrüde düşebileceğini ima eder .
Ajans bir artı (+) veya eksi (-) işareti kullandığında bu derecelendirmeler geliştirilebilir .
S&P, finansal gücü değerlendirirken birçok faktörü tartıyor. Bir sigortacının sayısız tazminat talebine yol açabilecek bir felaket olayına potansiyel olarak maruz kalması kritik bir faktördür. Diğerleri, şirketin piyasadaki konumunu, düzenleyici zorlukları ve faiz oranlarının sigortacının finansmanı üzerindeki etkisini içerir. Ek hususlar arasında bir şirketin sermaye yeterlilik oranı (CAR), yıllık kazançlar, yatırım getirileri,. likidite ve satış büyümesi yer alır .
S&P Global Rating'in çerçevesi, sektör ve ülke riskine ilişkin bir iş riski profili, risk pozisyonu ve finansal esneklik ve değiştiricilerden oluşan bir finansal risk profili ve hükümet ve hükümet gibi dış faktörleri dikkate alan bir destek çerçevesi olmak üzere üç unsurdan oluşmaktadır. coğrafi koşullar .
S&P Sigortacı Mali Güç Derecelendirmesi, yalnızca bir şirketin mali durumunu puanlar ve sigorta ürünlerinin veya hizmetlerinin kalitesini derecelendirmez.
Özel Hususlar
Tüketiciler, yüksek dereceli kaldıklarından emin olmak için sigorta şirketlerinin mali güç derecelendirmelerini yıllık olarak gözden geçirmelidir. Ayrıca ajans, tüketicilere S&P tarafından BB veya daha düşük dereceli olarak derecelendirilen sigorta şirketlerinden poliçe satın almamalarını tavsiye ediyor. Bununla birlikte, diğer derecelendirme hizmetleri, tüketicilere, notu A-'den düşük olan bir sigortacıdan bir poliçe satın almamalarını tavsiye edebilir.
S&P Sigortacı Finansal Güç Derecelendirmesine Karşı Diğer Derecelendirme Hizmetleri
S&P, sigorta şirketlerinin mali gücünü derecelendiren dört şirketten sadece biri. Diğerleri AM Best,. Fitch ve Moody's. Her ajansın kendi derecelendirme ölçeği ve kategorileri vardır.
Bir sigorta şirketinin bu derecelendirme kuruluşlarından en az ikisi tarafından nasıl derecelendirildiğini kontrol etmek iyi bir fikirdir. Sigorta şirketinin kendi raporuna güvenmek yerine derecelendirme kuruluşunun sitelerindeki puanlara bakmak en iyisidir . Sigorta şirketlerinin web sitelerinde reklamı yapılan derecelendirmeler eski olabilir veya yalnızca dört şirketten en yüksek derecelendirmeyi içeriyor olabilir.
S&P Sigortacı Finansal Güç Derecelendirmesine Eleştiri
S&P ve derecelendirme sistemi geçmişte bocaladı. Aslında, başı dertte olan şirketlerin bazı yıldız derecelendirmeleri nedeniyle ateş altında kaldı. Örneğin, sigorta devi American Insurance Group'a (AIG) AA karşı taraf notu verdi ve 2007'de mali krizin hemen öncesinde şirketin ana yan kuruluşlarına AA+ notu verdi .
"AIG'nin çok güçlü sermayesi ve kazançları, mülk/kaza ve hayat ve emeklilik işlerinin sağladığı çeşitlilikten yararlandı. Ayrıca, AIG'nin en azından 'AA' sermaye yeterliliğini elinde tutma yeteneğiyle ilgili endişelerimiz yok" dedi .
Federal Rezerv'den bir kurtarma paketi ile kurtarılmak zorunda kaldı . Şirket hayatta kaldı ve borcunu geri ödedi.
Öne Çıkanlar
En yüksek S&P notu AAA'dır.
S&P Sigortacı Finansal Güç Derecelendirme sistemi, bir sigorta şirketinin alacaklarını ödemek için yeterli varlığa sahip olup olmadığını gösterir.
Tüketiciler bir sigortacının derecesini dört kaynaktan karşılaştırabilir.
AA, A veya BBB kabul edilebilir derecelendirmeler olarak kabul edilir.
