تصنيف القوة المالية لشركة S & amp؛ P Insurer

ما هو تصنيف القوة المالية لشركة S&P Insurer؟

يشير مصطلح S&P Insurer Financial Strength Rating إلى نظام يقدمه Standard & Poor's والذي يصنف السلامة المالية لشركة التأمين ، وبالتالي قدرتها على دفع المطالبات المقدمة من قبل حاملي وثائق التأمين. يمكن استخدام هذا التصنيف كدليل من قبل عدد من الكيانات المختلفة ، بما في ذلك مديري المخاطر وأرباب العمل قبل اتخاذهم للقرارات الرئيسية.إلى جانب شركات التأمين ، تصنف S&P أيضًا مؤسسات الصيانة الصحية (HMOs) ومقدمي خطط التأمين الصحي الآخرين.

فهم تصنيف القوة المالية لشركة S&P Insurer

يتم تشغيل نظام تصنيف S&P Insurer Financial Strength بواسطة Standard & Poor's. تم إصدار هذه التصنيفات منذ عام 1971. ويتم استخدامها من قبل مجموعة متنوعة من المهنيين في صناعة التأمين ، بما في ذلك وسطاء التأمين الذين يقدمون المشورة للعملاء والمنظمين الحكوميين المسؤولين عن تحديد متطلبات رأس المال لشركات التأمين .

تم ترتيب هذه التصنيفات بواسطة S&P في الدرجات التالية:

• ** AAA: ** هذا هو أقوى تصنيف ستاندرد آند بورز للقوة المالية لشركات التأمين. إنه يدل على أن الشركة تتمتع بمكانة مالية قوية للغاية ولديها أصول سائلة كبيرة لتلبية أي طلبات من حاملي وثائقها.

• ** AA: ** يشير هذا إلى شركة قوية جدًا مع وجود اختلافات طفيفة جدًا بين الشركات الحاصلة على تصنيف AAA.

• ** ج: ** يشير هذا إلى شركة قوية قد تواجه بعض المشكلات في مواجهة تحديات الأعمال والتحديات المالية.

• ** BBB: ** تُعتبر الشركات الحاصلة على هذا التصنيف تتمتع بمكانة مالية جيدة على الرغم من أنها أكثر عرضة لمخاطر الأعمال.

• ** BB: ** الشركة التي حصلت على هذا التصنيف هي أكثر ضعفاً بقليل من تلك الحاصلة على تصنيف BBB على الرغم من وضعها المالي.

• ** ب: ** على الرغم من أن الشركات الحاصلة على هذا التصنيف قادرة على الوفاء بالتزاماتها المالية ، إلا أنها قد تواجه مشكلة في القيام بذلك في مواجهة أي ظروف إشكالية.

• ** CCC: ** الشركات التي تحمل هذا التصنيف ضعيفة للغاية وتعتمد على ظروف اقتصادية ومالية وتجارية إيجابية.

• ** CC: ** شركات التأمين التي تحمل هذا التصنيف معرضة بشكل كبير لخطر التخلف عن السداد.

• ** SD (الافتراضي المحدد) و D: ** تشير هذه التصنيفات إلى أن شركة التأمين من المحتمل أن تتخلف عن سداد بعض أو كل التزامات سياستها .

يمكن تحسين هذه التصنيفات عندما تستخدم الوكالة علامة زائد (+) أو ناقص (-).

تزن S&P العديد من العوامل عندما تقوم بتقييم القوة المالية. يعد تعرض شركة التأمين المحتمل لحدث كارثي قد يؤدي إلى العديد من المطالبات عاملاً بالغ الأهمية. تشمل العوامل الأخرى موقع الشركة في السوق والتحديات التنظيمية وتأثير أسعار الفائدة على الموارد المالية لشركة التأمين. تشمل الاعتبارات الإضافية نسبة كفاية رأس مال الشركة (CAR) ، والأرباح السنوية ، وعوائد الاستثمارات ، والسيولة ، ونمو المبيعات .

يتكون إطار عمل التصنيف العالمي لمؤشر ستاندرد آند بورز من ثلاثة عناصر ، بما في ذلك موجز مخاطر الأعمال لمخاطر الصناعة والبلد ، وملف المخاطر المالية الذي يتكون من مركز المخاطر والمرونة المالية والمعدلات ، وإطار الدعم الذي يأخذ في الاعتبار العوامل الخارجية مثل الحكومة و الظروف الجغرافية .

يسجل تصنيف القوة المالية لشركة S&P Insurer الصحة المالية للشركة فقط ولا يصنف جودة منتجات التأمين أو خدماتها.

إعتبارات خاصة

يجب على المستهلكين مراجعة تصنيفات القوة المالية لشركات التأمين الخاصة بهم سنويًا للتأكد من أنها تظل عالية التصنيف. علاوة على ذلك ، تنصح الوكالة المستهلكين بتجنب شراء السياسات من شركات التأمين التي تم تصنيفها من قبل S&P بتصنيف BB أو أقل. ومع ذلك ، قد تنصح خدمات التصنيف الأخرى المستهلكين بعدم شراء بوليصة تأمين من شركة تأمين يقل تصنيفها عن A-.

تصنيف القوة المالية لشركة S&P Insurer مقابل خدمات التصنيف الأخرى

ستاندرد آند بورز هي واحدة من أربع شركات تقيم القوة المالية لشركات التأمين. والبعض الآخر هم AM Best و Fitch و Moody's. كل وكالة لها مقياس التصنيف والفئات الخاصة بها.

يعد التحقق من كيفية تصنيف شركة التأمين من قبل اثنتين على الأقل من وكالات التصنيف هذه فكرة جيدة. من الأفضل البحث عن النتائج على مواقع وكالة التصنيف بدلاً من الاعتماد على تقرير شركة التأمين الخاصة. قد تكون التصنيفات المعلن عنها على مواقع شركات التأمين قديمة أو تتميز فقط بأعلى تصنيف من الشركات الأربع.

انتقاد تصنيف القوة المالية لشركة S&P Insurer

تعثر S&P ونظام التصنيف الخاص به في الماضي. في الواقع ، لقد تعرضت لانتقادات شديدة بسبب تصنيفاتها الممتازة للشركات التي كانت في ورطة. على سبيل المثال ، منحت شركة التأمين الأمريكية العملاقة للتأمين (AIG) تصنيف AA للطرف المقابل ومنحت تصنيف AA + للشركات التابعة الأساسية للشركة في عام 2007 ، قبيل الأزمة المالية .

"لقد استفاد رأس المال والأرباح القوية للغاية لشركة AIG من التنوع الذي توفره أعمال الممتلكات / الحوادث والتقاعد. علاوة على ذلك ، ليس لدينا مخاوف بشأن قدرة AIG على الاحتفاظ بما لا يقل عن كفاية رأس المال" AA "" .

بعد مرور عام ، كان لا بد من إنقاذ شركة AIG بحزمة إنقاذ من الاحتياطي الفيدرالي ، حيث نجت الشركة وسددت ديونها.

يسلط الضوء

• أعلى تصنيف ستاندرد آند بورز هو AAA.

• يشير نظام تصنيف القوة المالية لشركة S&P Insurer إلى ما إذا كانت شركة التأمين لديها أصول كافية لدفع مطالباتها.

• يمكن للمستهلكين مقارنة تصنيف شركة التأمين من أربعة مصادر.

• تعتبر AA أو A أو BBB تصنيفات مقبولة.