Valutazione della solidità finanziaria dell'assicuratore S&P
Qual è il rating di solidità finanziaria dell'assicuratore S&P?
Il termine S&P Insurer Financial Strength Rating si riferisce a un sistema, un servizio offerto da Standard & Poor's che valuta la solidità fiscale di una compagnia assicurativa e, quindi, la sua capacità di pagare i sinistri presentati dai suoi assicurati. Questa valutazione può essere utilizzata come guida da una serie di entità diverse, inclusi gestori del rischio e datori di lavoro prima che prendano decisioni chiave. Insieme alle compagnie assicurative, S&P valuta anche le organizzazioni di manutenzione sanitaria (HMO) e altri fornitori di piani assicurativi sanitari.
Capire la valutazione della solidità finanziaria dell'assicuratore S&P
Il sistema di rating S&P Insurer Financial Strength è gestito da Standard & Poor's. Questi rating sono stati emessi dal 1971.Sono utilizzati da una varietà di professionisti del settore assicurativo, inclusi broker assicurativi che forniscono consulenza ai clienti e alle autorità di regolamentazione del governo responsabili della definizione dei requisiti patrimoniali per gli assicuratori .
Queste valutazioni sono ordinate da S&P nei seguenti gradi:
AAA: Questo è il rating di solidità finanziaria S&P più forte per gli assicuratori. Denota che una società ha una posizione finanziaria estremamente solida con attività liquide significative per soddisfare qualsiasi richiesta dei suoi assicurati.
AA: Indica un'azienda molto forte con differenze molto lievi tra le società con rating AAA.
R: Indica un'azienda forte che potrebbe avere alcuni problemi di fronte a sfide economiche e finanziarie.
BBB: Le aziende con questo rating sono considerate avere una buona posizione finanziaria anche se sono più soggette a rischi aziendali.
BB: Una società con questo rating è leggermente più vulnerabile di quelle con un rating BBB nonostante la loro posizione finanziaria.
B: Sebbene le aziende con questo rating siano in grado di adempiere ai propri obblighi finanziari, potrebbero avere difficoltà a farlo a fronte di condizioni problematiche.
CCC: Le aziende con questo rating sono altamente vulnerabili e fanno affidamento su condizioni economiche, finanziarie e commerciali positive.
CC: Gli assicuratori con questo rating sono ad alto rischio di insolvenza.
SD (default selezionato) e D: Questi rating implicano che l'assicuratore rischia di non rispettare alcuni o tutti i suoi obblighi di polizza .
Queste valutazioni possono essere migliorate quando l'agenzia utilizza un segno più (+) o meno (-).
S&P valuta molti fattori quando valuta la solidità finanziaria. La potenziale esposizione di un assicuratore a un evento catastrofico che può portare a numerosi sinistri è un fattore critico. Altri includono la posizione di mercato dell'azienda,. le sfide normative e l'impatto dei tassi di interesse sulle finanze dell'assicuratore. Ulteriori considerazioni includono il coefficiente di adeguatezza patrimoniale (CAR), i guadagni annuali, i rendimenti degli investimenti, la liquidità e la crescita delle vendite .
Il quadro dell'S&P Global Rating è costituito da tre elementi, tra cui un profilo di rischio aziendale del settore e del rischio paese, un profilo di rischio finanziario costituito da posizione di rischio e flessibilità finanziaria e modificatori, e un quadro di supporto che tiene conto di fattori esterni come governo e condizioni geografiche .
L'S&P Insurer Financial Strength Rating valuta solo lo stato di salute fiscale di un'azienda e non valuta la qualità dei suoi prodotti o servizi assicurativi.
Considerazioni speciali
I consumatori dovrebbero rivedere annualmente le valutazioni della solidità finanziaria dei loro assicuratori per garantire che rimangano altamente classificate. Inoltre, l'agenzia consiglia ai consumatori di evitare di acquistare polizze da assicuratori classificati da S&P con un rating BB o inferiore. Altri servizi di valutazione, tuttavia, possono sconsigliare ai consumatori l'acquisto di una polizza da un assicuratore il cui rating è inferiore a A-.
Valutazione della solidità finanziaria di S&P Insurer rispetto ad altri servizi di valutazione
L'S&P è solo una delle quattro società che valutano la solidità finanziaria delle compagnie assicurative. Gli altri sono AM Best,. Fitch e Moody's. Ogni agenzia ha la propria scala di valutazione e le proprie categorie.
Controllare come una compagnia di assicurazioni è valutata da almeno due di queste agenzie di rating è una buona idea. È meglio cercare i punteggi sui siti dell'agenzia di rating piuttosto che fare affidamento sul rapporto della compagnia di assicurazioni . Le valutazioni pubblicizzate sui siti Web delle compagnie assicurative potrebbero essere obsolete o presentare solo la valutazione più alta delle quattro società .
Critiche alla valutazione della solidità finanziaria dell'assicuratore S&P
L'S&P e il suo sistema di rating hanno vacillato in passato. In effetti, è stato preso di mira per alcune delle sue valutazioni stellari di aziende in difficoltà . Ad esempio, ha assegnato al colosso assicurativo American Insurance Group (AIG) un rating di controparte AA e ha assegnato un rating AA+ alle filiali principali dell'azienda nel 2007, appena prima della crisi finanziaria .
"Il capitale e gli utili molto forti di AIG hanno beneficiato della diversità offerta dalle sue attività immobiliari / infortuni e vita e pensioni. Inoltre, non abbiamo preoccupazioni riguardo alla capacità di AIG di mantenere almeno l'adeguatezza patrimoniale" AA ", ha affermato .
Un anno dopo, AIG ha dovuto essere salvata con un pacchetto di salvataggio dalla Federal Reserve. La società è sopravvissuta e ha rimborsato il suo debito.
Mette in risalto
Il rating S&P più alto è AAA.
Il sistema di valutazione della solidità finanziaria di S&P Insurer indica se una compagnia di assicurazioni dispone di risorse sufficienti per pagare i suoi sinistri.
I consumatori possono confrontare la valutazione di un assicuratore da quattro fonti.
I rating AA, A o BBB sono considerati accettabili.
