S&P Insurer Financial Strength Rating
Hvað er fjárhagsleg styrkleikaeinkunn S&P Insurer?
Hugtakið S&P Insurer Financial Strength Rating vísar til kerfis þjónustu sem Standard & Poor's býður upp á sem metur fjárhagslega traust vátryggingafélags og þar af leiðandi getu þess til að greiða kröfur sem vátryggingartakar þess gera. Þessa einkunn er hægt að nota sem leiðbeiningar af fjölda mismunandi aðilum, þar á meðal áhættustjórum og vinnuveitendum áður en þeir taka lykilákvarðanir. Ásamt tryggingafélögum metur S&P einnig heilbrigðisviðhaldsstofnanir (HMOs) og aðra sjúkratryggingaaðila.
Skilningur á fjárhagslegum styrkleikamati S&P vátryggjenda
Matskerfi S&P Insurer Financial Strength er rekið af Standard & Poor's. Þessar einkunnir hafa verið gefnar út síðan 1971. Þær eru notaðar af ýmsum sérfræðingum í vátryggingaiðnaðinum, þar á meðal vátryggingamiðlarum sem ráðleggja viðskiptavinum og opinberum eftirlitsaðilum sem bera ábyrgð á að setja eiginfjárkröfur til vátryggjenda .
Þessum einkunnum er raðað eftir S&P í eftirfarandi einkunnum:
AAA: Þetta er sterkasta einkunn S&P fyrir fjárhagslegan styrkleika vátryggjenda. Það gefur til kynna að fyrirtæki hefur afar sterka fjárhagsstöðu með umtalsverða lausafjármuni til að mæta öllum kröfum vátryggingartaka.
AA: Þetta táknar mjög sterkt fyrirtæki með mjög vægan mun á fyrirtækjum með AAA einkunn.
A: Þetta gefur til kynna sterkt fyrirtæki sem gæti átt í einhverjum vandamálum í ljósi viðskipta og fjárhagslegra áskorana.
BBB: Fyrirtæki með þessa einkunn eru talin hafa góða fjárhagsstöðu þó þau séu líklegri til að búa við áhættu í viðskiptum.
BB: Fyrirtæki með þessa einkunn er aðeins viðkvæmara en fyrirtæki með BBB-einkunn þrátt fyrir fjárhagslega stöðu sína.
B: Þrátt fyrir að fyrirtæki með þessa einkunn geti staðið við fjárhagslegar skuldbindingar sínar, gætu þau átt í vandræðum með að gera það vegna erfiðra aðstæðna.
CCC: Fyrirtæki með þessa einkunn eru mjög viðkvæm og treysta á jákvæðar efnahagslegar, fjármálalegar og viðskiptalegar aðstæður.
CC: Vátryggjendur með þessa einkunn eru í mikilli hættu á vanskilum.
SD (valið vanskil) og D: Þessar einkunnir gefa til kynna að vátryggjandinn sé líklegur til að standa skil á einhverjum eða öllum vátryggingaskuldbindingum sínum .
Þessar einkunnir geta verið hækkaðar þegar stofnunin notar plús (+) eða mínus (-) tákn .
S&P vegur marga þætti þegar það metur fjárhagslegan styrk. Möguleg útsetning vátryggjenda fyrir hörmulegum atburði sem getur leitt til fjölmargra krafna er mikilvægur þáttur. Önnur eru markaðsstaða félagsins,. regluverksáskoranir og áhrif vaxta á fjárhag vátryggjanda. Önnur atriði fela í sér eiginfjárhlutfall (CAR), árstekjur, ávöxtun fjárfestinga, lausafjárstöðu og söluvöxt .
Rammi S&P Global Rating samanstendur af þremur þáttum, þar á meðal áhættusniði fyrirtækja fyrir atvinnu- og landáhættu, fjárhagslega áhættusniði sem samanstendur af áhættustöðu og fjárhagslegum sveigjanleika og breytingum, og stuðningsramma sem tekur tillit til ytri þátta eins og stjórnvalda og landfræðilegra þátta. skilyrði .
S&P Insurer Financial Strength Rating skorar aðeins fjárhagslega heilsu fyrirtækis og metur ekki gæði vátryggingavara þess eða þjónustu.
Sérstök atriði
Neytendur ættu að endurskoða einkunnir vátryggjenda sinna um fjárhagslegan styrk árlega til að tryggja að þeir haldist hátt metnir. Ennfremur ráðleggur stofnunin neytendum að forðast að kaupa tryggingar frá vátryggjendum sem eru metnir af S&P með BB-einkunn eða lægri. Önnur matsþjónusta gæti þó ráðlagt neytendum að kaupa vátryggingu frá vátryggjanda sem hefur lægri einkunn en A-.
S&P Insurer Financial Strength Rating vs. Önnur einkunnaþjónusta
S&P er aðeins eitt af fjórum fyrirtækjum sem meta fjárhagslegan styrk tryggingafélaga. Hinar eru AM Best,. Fitch og Moody's. Hver umboðsskrifstofa hefur sinn eigin einkunnaskala og flokka.
Það er góð hugmynd að athuga hvernig tryggingafélag er metið af að minnsta kosti tveimur af þessum matsfyrirtækjum. Best er að fletta upp stigunum á síðum matsfyrirtækisins frekar en að treysta á skýrslu tryggingafélagsins sjálfs. Einkunnirnar sem auglýstar eru á vefsíðum tryggingafélaga geta verið úreltar eða aðeins með hæstu einkunn frá félögunum fjórum.
Gagnrýni á S&P Insurer Financial Strength Rating
S&P og einkunnakerfi þess hafa hiknað að undanförnu. Reyndar hefur það sætt gagnrýni vegna nokkurra stjörnueinkunna á fyrirtækjum sem voru í vandræðum. Sem dæmi má nefna að það veitti tryggingafélaginu American Insurance Group (AIG) AA mótaðilaeinkunn og gaf kjarnadótturfélögum félagsins AA+ einkunn árið 2007, rétt á undan fjármálakreppunni .
"Mjög sterkt eigið fé og tekjur AIG hafa notið góðs af fjölbreytileikanum sem eigna-/slysa- og lífeyris- og eftirlaunafyrirtækin veita. Ennfremur höfum við engar áhyggjur af getu AIG til að halda að minnsta kosti "AA" eiginfjárhlutfalli," sagði það .
Ári síðar þurfti að bjarga AIG með björgunarpakka frá Seðlabankanum . Fyrirtækið lifði af og greiddi niður skuldir sínar .
##Hápunktar
Hæsta einkunn S&P er AAA.
S&P Insurer Financial Strength Rating System gefur til kynna hvort vátryggingafélag eigi nægar eignir til að greiða kröfur sínar.
Neytendur geta borið saman einkunn vátryggjenda frá fjórum aðilum.
AA, A eða BBB teljast viðunandi einkunnir.
