S&P Insurer Financial Strength Rating
Hva er S&P Insurer Financial Strength Rating?
Begrepet S&P Insurer Financial Strength Rating refererer til et system en tjeneste som tilbys av Standard & Poor's som vurderer et forsikringsselskaps skattemessige soliditet og dermed dets evne til å betale krav fra forsikringstakerne. Denne vurderingen kan brukes som en veiledning av en rekke ulike enheter, inkludert risikoledere og arbeidsgivere før de tar viktige beslutninger. Sammen med forsikringsselskaper vurderer S&P også helsevedlikeholdsorganisasjoner (HMO) og andre leverandører av helseforsikringsplaner.
Forstå S&P Insurer Financial Strength Rating
Ratingsystemet S&P Insurer Financial Strength drives av Standard & Poor's. Disse vurderingene har blitt utstedt siden 1971. De brukes av en rekke fagfolk i forsikringsbransjen, inkludert forsikringsmeglere som gir råd til kunder og offentlige regulatorer som er ansvarlige for å sette kapitalkrav til forsikringsselskaper .
Disse vurderingene er bestilt av S&P i følgende karakterer:
AAA: Dette er den sterkeste S&P-vurderingen for finansiell styrke for forsikringsselskaper. Det angir at et selskap har en ekstremt sterk finansiell stilling med betydelige likvide midler for å møte eventuelle krav fra forsikringstakerne.
AA: Dette betegner et veldig sterkt selskap med svært milde forskjeller mellom selskaper med AAA-rating.
A: Dette indikerer et sterkt selskap som kan ha noen problemer i møte med forretningsmessige og økonomiske utfordringer.
BBB: Selskaper med denne rangeringen anses å ha en god finansiell stilling selv om de er mer utsatt for forretningsrisiko.
BB: Et selskap med denne vurderingen er litt mer sårbart enn de med en BBB-rating til tross for deres økonomiske stilling.
B: Selv om selskaper med denne vurderingen er i stand til å oppfylle sine økonomiske forpliktelser, kan de ha problemer med å gjøre det i møte med eventuelle problematiske forhold.
CCC: Selskaper med denne rangeringen er svært sårbare og er avhengige av positive økonomiske, finansielle og forretningsmessige forhold.
CC: Forsikringsselskaper med denne vurderingen har høy risiko for mislighold.
SD (valgt standard) og D: Disse vurderingene antyder at forsikringsselskapet sannsynligvis vil misligholde noen eller alle sine forsikringsforpliktelser .
Disse vurderingene kan forbedres når byrået bruker et pluss (+) eller minus (-) tegn .
S&P veier mange faktorer når de vurderer finansiell styrke. Et forsikringsselskaps potensielle eksponering for en katastrofal hendelse som kan føre til en rekke krav er en kritisk faktor. Andre inkluderer selskapets markedsposisjon,. regulatoriske utfordringer og rentenes innvirkning på forsikringsselskapets økonomi. Ytterligere hensyn inkluderer et selskaps kapitaldekningsgrad (CAR), årlig inntjening, avkastning på investeringer, likviditet og salgsvekst .
S&P Global Ratings rammeverk består av tre elementer, inkludert en forretningsrisikoprofil av bransje- og landrisiko,. en finansiell risikoprofil bestående av risikoposisjon og finansiell fleksibilitet og modifikatorer, og et støtterammeverk som tar hensyn til eksterne faktorer som myndigheter og geografiske forhold
S&P Insurer Financial Strength Rating scorer bare et selskaps skattemessige helse og vurderer ikke kvaliteten på forsikringsprodukter eller -tjenester.
Spesielle hensyn
Forbrukere bør vurdere sine forsikringsselskapers finansielle styrkevurderinger årlig for å sikre at de forblir høyt rangerte. Videre råder byrået forbrukere til å unngå å kjøpe poliser fra forsikringsselskaper som er vurdert av S&P med en BB-rating eller lavere. Andre vurderingstjenester kan imidlertid fraråde forbrukere å kjøpe en forsikring fra et forsikringsselskap hvis vurdering er mindre enn A-.
S&P Insurer Financial Strength Rating vs. Andre Rating Services
S&P er bare ett av fire selskaper som vurderer den finansielle styrken til forsikringsselskaper. De andre er AM Best,. Fitch og Moody's. Hvert byrå har sin egen vurderingsskala og kategorier.
Det er en god idé å sjekke hvordan et forsikringsselskap er vurdert av minst to av disse ratingbyråene. Det er best å slå opp poengsummene på ratingbyråets nettsteder i stedet for å stole på forsikringsselskapets egen rapport. Rangeringene som annonseres på forsikringsselskapenes nettsider kan være utdaterte eller kun ha den høyeste rangeringen fra de fire selskapene.
Kritikk av S&P Insurer Financial Strength Rating
S&P og dets ratingsystem har vaklet tidligere. Faktisk har det kommet under ild for noen av sine fantastiske rangeringer av selskaper som var i trøbbel. For eksempel tildelte den forsikringsgiganten American Insurance Group (AIG) en AA-motpartsvurdering og ga en AA+-rating til selskapets kjernedatterselskaper i 2007, like før finanskrisen .
"AIGs veldig sterke kapital og inntjening har dratt nytte av mangfoldet som tilbys av dets eiendoms-/havari- og liv- og pensjonsvirksomhet. Videre har vi ingen bekymringer angående AIGs evne til å beholde minst 'AA'-kapitaldekning," het det .
Et år senere måtte AIG reddes med en redningspakke fra Federal Reserve. Selskapet overlevde og betalte tilbake gjelden.
Høydepunkter
– Den høyeste S&P-ratingen er AAA.
- S&P Insurer Financial Strength Rating-systemet indikerer om et forsikringsselskap har tilstrekkelige eiendeler til å betale sine krav.
– Forbrukere kan sammenligne et forsikringsselskaps vurdering fra fire kilder.
- AA, A eller BBB anses som akseptable vurderinger.
