Classificação de Força Financeira da Seguradora S&P

Qual é a classificação de força financeira da seguradora da S&P?

O termo S&P Insurer Financial Strength Rating refere-se a um sistema de serviço oferecido pela Standard & Poor's que avalia a solidez fiscal de uma seguradora e, portanto, sua capacidade de pagar sinistros feitos por seus segurados. Essa classificação pode ser usada como um guia por várias entidades diferentes, incluindo gerentes de risco e empregadores antes de tomar decisões importantes. Junto com as seguradoras, a S&P também classifica as organizações de manutenção de saúde (HMOs) e outros provedores de planos de saúde.

Entendendo a classificação de força financeira da seguradora da S&P

O sistema de classificação da S&P Insurer Financial Strength é operado pela Standard & Poor's. Essas classificações são emitidas desde 1971. Elas são usadas por uma variedade de profissionais do setor de seguros, incluindo corretores de seguros que aconselham clientes e reguladores governamentais responsáveis por estabelecer requisitos de capital para seguradoras .

Essas classificações são ordenadas pela S&P nos seguintes graus:

• AAA: Este é o rating de força financeira mais forte da S&P para seguradoras. Denota que uma empresa tem uma situação financeira extremamente forte com ativos líquidos significativos para atender a quaisquer demandas de seus segurados.

• AA: Isso denota uma empresa muito forte com diferenças muito leves entre as empresas com classificação AAA.

• A: Isso indica uma empresa forte que pode ter alguns problemas diante dos desafios comerciais e financeiros.

• BBB: Empresas com esta classificação são consideradas de boa situação financeira, embora sejam mais propensas a riscos de negócios.

• BB: Uma empresa com essa classificação é um pouco mais vulnerável do que aquelas com uma classificação BBB, apesar de sua situação financeira.

• B: Embora as empresas com essa classificação sejam capazes de cumprir suas obrigações financeiras, elas podem ter problemas para fazê-lo diante de quaisquer condições problemáticas.

• CCC: As empresas com essa classificação são altamente vulneráveis e contam com condições econômicas, financeiras e comerciais positivas.

• CC: Seguradoras com essa classificação apresentam alto risco de inadimplência.

• SD (padrão selecionado) e D: Essas classificações indicam que a seguradora provavelmente deixará de cumprir algumas ou todas as suas obrigações de apólice .

Essas classificações podem ser aprimoradas quando a agência usa um sinal de mais (+) ou menos (-).

A S&P pesa muitos fatores quando avalia a solidez financeira. A exposição potencial de uma seguradora a um evento catastrófico que pode levar a vários sinistros é um fator crítico. Outros incluem a posição de mercado da empresa,. desafios regulatórios e o impacto das taxas de juros nas finanças da seguradora. Considerações adicionais incluem o índice de adequação de capital de uma empresa (CAR), ganhos anuais, rendimentos sobre investimentos, liquidez e crescimento de vendas .

A estrutura da S&P Global Rating consiste em três elementos, incluindo um perfil de risco de negócios do setor e risco do país, um perfil de risco financeiro que consiste em posição de risco e flexibilidade financeira e modificadores, e uma estrutura de suporte que leva em consideração fatores externos, como governo e condições geográficas .

O S&P Insurer Financial Strength Rating avalia apenas a saúde fiscal de uma empresa e não avalia a qualidade de seus produtos ou serviços de seguros.

Considerações Especiais

Os consumidores devem revisar as classificações de solidez financeira de suas seguradoras anualmente para garantir que elas permaneçam altamente classificadas. Além disso, a agência aconselha os consumidores a evitar a compra de apólices de seguradoras classificadas pela S&P com classificação BB ou inferior. Outros serviços de classificação, no entanto, podem aconselhar os consumidores a não comprar uma apólice de uma seguradora cuja classificação seja inferior a A-.

Classificação de Força Financeira da Seguradora da S&P vs. Outros Serviços de Classificação

A S&P é apenas uma das quatro empresas que avaliam a solidez financeira das seguradoras. Os outros são AM Best,. Fitch e Moody's. Cada agência tem sua própria escala de classificação e categorias.

Verificar como uma seguradora é avaliada por pelo menos duas dessas agências de classificação é uma boa ideia. É melhor pesquisar as pontuações nos sites das agências de classificação em vez de confiar no relatório da própria seguradora . As classificações anunciadas nos sites das seguradoras podem estar desatualizadas ou apresentar apenas a classificação mais alta das quatro companhias.

Crítica ao Rating de Força Financeira da Seguradora S&P

O S&P e seu sistema de classificação falharam no passado. Na verdade, ele foi criticado por algumas de suas classificações estelares de empresas que estavam com problemas. Por exemplo, concedeu ao gigante de seguros American Insurance Group (AIG) uma classificação de contraparte AA e deu uma classificação AA+ às principais subsidiárias da empresa em 2007, logo antes da crise financeira .

"O capital e os lucros muito fortes da AIG se beneficiaram da diversidade oferecida por seus negócios de propriedade/acidentes e vida e aposentadoria. Além disso, não temos preocupações quanto à capacidade da AIG de reter pelo menos 'AA' adequação de capital", afirmou .

Um ano depois, a AIG teve que ser resgatada com um pacote de resgate do Federal Reserve. A empresa sobreviveu e pagou sua dívida.

Destaques

• A classificação mais alta da S&P é AAA.

• O sistema S&P Insurer Financial Strength Rating indica se uma seguradora possui ativos suficientes para pagar seus sinistros.

• Os consumidores podem comparar a classificação de uma seguradora de quatro fontes.

• AA, A ou BBB são consideradas classificações aceitáveis.