Finanzkraft-Rating des S&P-Versicherers

Was ist das Finanzstärke-Rating von S&P-Versicherern?

Der Begriff S&P Insurer Financial Strength Rating bezieht sich auf ein System, eine Dienstleistung, die von Standard & Poor's angeboten wird und die die steuerliche Solidität einer Versicherungsgesellschaft und damit ihre Fähigkeit bewertet, Ansprüche ihrer Versicherungsnehmer zu bezahlen. Diese Einstufung kann von einer Reihe verschiedener Stellen, einschließlich Risikomanagern und Arbeitgebern, als Richtlinie verwendet werden, bevor sie wichtige Entscheidungen treffen. Zusammen mit Versicherungsunternehmen bewertet S&P auch Gesundheitsversorgungsorganisationen (HMOs) und andere Anbieter von Krankenversicherungen .

Verstehen des Finanzkraft-Ratings von S&P-Versicherern

Das Ratingsystem S&P Insurer Financial Strength wird von Standard & Poor's betrieben. Diese Ratings werden seit 1971 herausgegeben.Sie werden von einer Vielzahl von Fachleuten in der Versicherungsbranche verwendet, darunter Versicherungsmakler , die Kunden beraten, und staatliche Aufsichtsbehörden, die für die Festlegung der Kapitalanforderungen für Versicherer verantwortlich sind .

Diese Ratings werden von S&P in folgende Abstufungen geordnet:

• AAA: Dies ist das stärkste S&P-Finanzstärke-Rating für Versicherer. Es zeigt an, dass ein Unternehmen über eine extrem starke finanzielle Leistungsfähigkeit verfügt und über beträchtliche liquide Mittel verfügt,. um alle Forderungen seiner Versicherungsnehmer zu erfüllen.

• AA: Dies bezeichnet ein sehr starkes Unternehmen mit sehr geringen Unterschieden zwischen Unternehmen mit einem AAA-Rating.

• A: Dies weist auf ein starkes Unternehmen hin, das angesichts geschäftlicher und finanzieller Herausforderungen einige Probleme haben könnte.

• BBB: Unternehmen mit diesem Rating gelten als bonitätsstark, obwohl sie anfälliger für Geschäftsrisiken sind.

• BB: Ein Unternehmen mit diesem Rating ist trotz seiner Bonität etwas anfälliger als ein Unternehmen mit einem BBB-Rating.

• B: Unternehmen mit diesem Rating sind zwar in der Lage, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, können jedoch angesichts problematischer Bedingungen Schwierigkeiten haben, dies zu tun.

• CCC: Unternehmen mit diesem Rating sind sehr anfällig und auf positive wirtschaftliche, finanzielle und geschäftliche Bedingungen angewiesen.

• CC: Versicherer mit diesem Rating sind einem hohen Ausfallrisiko ausgesetzt.

• SD (ausgewählter Ausfall) und D: Diese Ratings implizieren, dass der Versicherer wahrscheinlich mit einigen oder allen seiner Versicherungsverpflichtungen in Verzug gerät .

Diese Bewertungen können verbessert werden, wenn die Agentur ein Plus- (+) oder Minuszeichen (-) verwendet .

S&P wägt bei der Bewertung der Finanzkraft viele Faktoren ab. Die potenzielle Gefährdung eines Versicherers durch ein Katastrophenereignis, das zu zahlreichen Ansprüchen führen kann, ist ein kritischer Faktor. Andere beinhalten die Marktposition des Unternehmens,. regulatorische Herausforderungen und die Auswirkungen der Zinssätze auf die Finanzen des Versicherers. Zusätzliche Überlegungen umfassen die Kapitaladäquanzquote (CAR), das Jahresergebnis, die Kapitalrendite , die Liquidität und das Umsatzwachstum eines Unternehmens

Das Rahmenwerk von S&P Global Rating besteht aus drei Elementen, darunter ein Geschäftsrisikoprofil aus Branchen- und Länderrisiko , ein Finanzrisikoprofil aus Risikoposition und finanzieller Flexibilität und Modifikatoren sowie ein Unterstützungsrahmenwerk, das externe Faktoren wie staatliche und geografische Gegebenheiten .

Das S&P Insurer Financial Strength Rating bewertet nur die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens und bewertet nicht die Qualität seiner Versicherungsprodukte oder -dienstleistungen.

Besondere Überlegungen

Verbraucher sollten die Finanzkraft-Ratings ihrer Versicherer jährlich überprüfen, um sicherzustellen, dass sie weiterhin hoch bewertet sind. Darüber hinaus rät die Agentur Verbrauchern davon ab, Policen von Versicherern zu kaufen, die von S&P mit einem BB-Rating oder niedriger bewertet wurden. Andere Bewertungsdienste raten Verbrauchern jedoch möglicherweise davon ab, eine Police von einem Versicherer zu kaufen, dessen Bewertung weniger als A- beträgt.

Finanzstärke-Rating von S&P-Versicherern im Vergleich zu anderen Rating-Diensten

Der S&P ist nur eines von vier Unternehmen, die die Finanzkraft von Versicherungsunternehmen bewerten. Die anderen sind AM Best,. Fitch und Moody's. Jede Agentur hat ihre eigene Bewertungsskala und Kategorien.

Prüfen, wie ein Versicherungsunternehmen von mindestens zwei dieser Ratingagenturen bewertet wird, ist eine gute Idee. Es ist am besten, die Bewertungen auf den Websites der Ratingagenturen nachzuschlagen, anstatt sich auf den eigenen Bericht der Versicherungsgesellschaft zu verlassen. Die auf den Websites von Versicherungsunternehmen beworbenen Ratings können veraltet sein oder nur das höchste Rating der vier Unternehmen enthalten.

Kritik am S&P Insurer Financial Strength Rating

Der S&P und sein Bewertungssystem sind in der Vergangenheit ins Stocken geraten. Tatsächlich ist es wegen einiger seiner herausragenden Ratings von Unternehmen, die in Schwierigkeiten waren, unter Beschuss geraten. So verlieh sie beispielsweise dem Versicherungsgiganten American Insurance Group (AIG) ein AA-Gegenparteirating und vergab 2007, kurz vor der Finanzkrise, ein AA+-Rating an die Kerntöchter des Unternehmens .

„Das sehr starke Kapital und die sehr starken Erträge von AIG haben von der Vielfalt profitiert, die das Schaden-/Unfall- sowie das Lebens- und Rentengeschäft bieten. Darüber hinaus haben wir keine Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit von AIG, eine angemessene Kapitalausstattung von mindestens ‚AA‘ beizubehalten“, hieß es .

Ein Jahr später musste AIG mit einem Rettungspaket der Federal Reserve gerettet werden. Das Unternehmen überlebte und zahlte seine Schulden zurück.

Höhepunkte

• Das höchste S&P-Rating ist AAA.

• Das S&P Insurer Financial Strength Rating System gibt an, ob ein Versicherungsunternehmen über ausreichende Vermögenswerte verfügt, um seine Ansprüche zu bezahlen.

• Verbraucher können das Rating eines Versicherers aus vier Quellen vergleichen.

• AA, A oder BBB gelten als akzeptable Ratings.