Calificación de solidez financiera de aseguradoras de S&P
驴Qu茅 es la calificaci贸n de solidez financiera de aseguradoras de S&P?
El t茅rmino S&P Insurer Financial Strength Rating se refiere a un sistema, un servicio ofrecido por Standard & Poor's, que califica la solidez fiscal de una compa帽铆a de seguros y, por lo tanto, su capacidad para pagar las reclamaciones presentadas por sus asegurados. Esta calificaci贸n puede ser utilizada como gu铆a por varias entidades diferentes, incluidos los administradores de riesgos y los empleadores antes de tomar decisiones clave. Junto con las compa帽铆as de seguros, S&P tambi茅n califica a las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y otros proveedores de planes de seguro m茅dico.
Comprender la calificaci贸n de solidez financiera de las aseguradoras de S&P
El sistema de calificaci贸n de Fortaleza Financiera de Aseguradoras de S&P es operado por Standard & Poor's. Estas calificaciones se han emitido desde 1971. Son utilizadas por una variedad de profesionales en la industria de seguros, incluidos los corredores de seguros que asesoran a los clientes y los reguladores gubernamentales responsables de establecer los requisitos de capital para las aseguradoras .
Estas calificaciones son ordenadas por S&P en los siguientes grados:
AAA: Esta es la calificaci贸n de solidez financiera m谩s s贸lida de S&P para aseguradoras. Denota que una empresa tiene una posici贸n financiera extremadamente s贸lida con importantes activos l铆quidos para satisfacer las demandas de sus asegurados.
AA: Esto denota una empresa muy fuerte con diferencias muy leves entre empresas con calificaci贸n AAA.
R: Esto indica una empresa s贸lida que puede tener algunos problemas frente a los desaf铆os comerciales y financieros.
BBB: Se considera que las empresas con esta calificaci贸n tienen una buena posici贸n financiera, aunque son m谩s propensas a los riesgos comerciales.
BB: Una empresa con esta calificaci贸n es ligeramente m谩s vulnerable que aquellas con una calificaci贸n BBB a pesar de su situaci贸n financiera.
B: Si bien las empresas con esta calificaci贸n pueden cumplir con sus obligaciones financieras, pueden tener problemas para hacerlo ante cualquier condici贸n problem谩tica.
CCC: Las empresas con esta calificaci贸n son altamente vulnerables y cuentan con condiciones econ贸micas, financieras y comerciales positivas.
CC: Las aseguradoras con esta calificaci贸n tienen un alto riesgo de incumplimiento.
SD (incumplimiento seleccionado) y D: Estas calificaciones implican que es probable que la aseguradora incumpla algunas o todas sus obligaciones de p贸liza .
Estas calificaciones pueden mejorarse cuando la agencia utiliza un signo m谩s (+) o menos (-).
S&P sopesa muchos factores cuando eval煤a la solidez financiera. La exposici贸n potencial de una aseguradora a un evento catastr贸fico que puede dar lugar a numerosas reclamaciones es un factor cr铆tico. Otros incluyen la posici贸n de mercado de la compa帽铆a,. los desaf铆os regulatorios y el impacto de las tasas de inter茅s en las finanzas de la aseguradora. Las consideraciones adicionales incluyen el 铆ndice de suficiencia de capital (CAR) de una empresa, las ganancias anuales, los rendimientos de las inversiones, la liquidez y el crecimiento de las ventas .
El marco de S&P Global Rating consta de tres elementos, que incluyen un perfil de riesgo comercial de industria y riesgo pa铆s, un perfil de riesgo financiero que consta de posici贸n de riesgo y flexibilidad financiera y modificadores, y un marco de soporte que tiene en cuenta factores externos como el gobierno y condiciones geogr谩ficas .
La calificaci贸n de solidez financiera de aseguradoras de S&P solo califica la salud fiscal de una empresa y no califica la calidad de sus productos o servicios de seguros.
Consideraciones Especiales
Los consumidores deben revisar anualmente las calificaciones de solidez financiera de sus aseguradoras para asegurarse de que sigan teniendo una calificaci贸n alta. Adem谩s, la agencia aconseja a los consumidores que eviten comprar p贸lizas de aseguradoras que est茅n calificadas por S&P con una calificaci贸n BB o inferior. Sin embargo, otros servicios de calificaci贸n pueden aconsejar a los consumidores que no compren una p贸liza de una aseguradora cuya calificaci贸n sea inferior a A-.
Calificaci贸n de solidez financiera de aseguradoras de S&P frente a otros servicios de calificaci贸n
El S&P es solo una de las cuatro empresas que califican la solidez financiera de las compa帽铆as de seguros. Los otros son AM Best,. Fitch y Moody's. Cada agencia tiene su propia escala de calificaci贸n y categor铆as.
Es una buena idea verificar c贸mo una compa帽铆a de seguros est谩 calificada por al menos dos de estas agencias calificadoras. Es mejor buscar los puntajes en los sitios de la agencia calificadora en lugar de confiar en el informe de la propia compa帽铆a de seguros. Las calificaciones anunciadas en los sitios web de las compa帽铆as de seguros pueden estar desactualizadas o mostrar solo la calificaci贸n m谩s alta de las cuatro compa帽铆as.
Cr铆ticas a la calificaci贸n de solidez financiera de aseguradoras de S&P
El S&P y su sistema de calificaci贸n han fallado en el pasado. De hecho, ha sido objeto de cr铆ticas por algunas de sus calificaciones estelares de empresas que estaban en problemas. Por ejemplo, otorg贸 al gigante de seguros American Insurance Group (AIG) una calificaci贸n de contraparte AA y otorg贸 una calificaci贸n AA+ a las principales subsidiarias de la compa帽铆a en 2007, justo antes de la crisis financiera .
"El capital y las ganancias muy s贸lidos de AIG se han beneficiado de la diversidad que ofrecen sus negocios de propiedad/accidentes y de vida y jubilaci贸n. Adem谩s, no tenemos preocupaciones con respecto a la capacidad de AIG para retener al menos la suficiencia de capital 'AA'", afirm贸 .
Un a帽o despu茅s, AIG tuvo que ser rescatada con un paquete de rescate de la Reserva Federal. La empresa sobrevivi贸 y pag贸 su deuda.
Reflejos
La calificaci贸n m谩s alta de S&P es AAA.
El sistema S&P Insurer Financial Strength Rating indica si una compa帽铆a de seguros tiene activos suficientes para pagar sus reclamaciones.
Los consumidores pueden comparar la calificaci贸n de una aseguradora de cuatro fuentes.
AA, A o BBB se consideran calificaciones aceptables.
