Penarafan Kekuatan Kewangan Penanggung Insurans S&P

Apakah Penarafan Kekuatan Kewangan Penanggung Insurans S&P?

Istilah Penarafan Kekuatan Kewangan S&P Insurer merujuk kepada sistem perkhidmatan yang ditawarkan oleh Standard & Poor's yang menilai kekukuhan fiskal syarikat insurans dan, oleh itu, keupayaannya untuk membayar tuntutan yang dibuat oleh pemegang polisinya. Penarafan ini boleh digunakan sebagai panduan oleh beberapa entiti yang berbeza, termasuk pengurus risiko dan majikan sebelum mereka membuat keputusan penting.Bersama -sama dengan syarikat insurans, S&P juga menilai organisasi penyelenggaraan kesihatan (HMO) dan penyedia pelan insurans kesihatan yang lain.

Memahami Penarafan Kekuatan Kewangan Penanggung Insurans S&P

Sistem penarafan Kekuatan Kewangan Penanggung Insurans S&P dikendalikan oleh Standard & Poor's. Penarafan ini telah dikeluarkan sejak tahun 1971 .

Penilaian ini dipesan oleh S&P dalam gred berikut:

• AAA: Ini ialah penarafan kekuatan kewangan S&P terkuat untuk penanggung insurans. Ia menunjukkan bahawa syarikat mempunyai kedudukan kewangan yang sangat kukuh dengan aset cair yang ketara untuk memenuhi sebarang permintaan daripada pemegang polisinya.

• AA: Ini menandakan syarikat yang sangat kukuh dengan perbezaan yang sangat sederhana antara syarikat dengan penarafan AAA.

• J: Ini menunjukkan syarikat yang kukuh yang mungkin mempunyai beberapa isu dalam menghadapi cabaran perniagaan dan kewangan.

• BBB: Syarikat dengan rating ini dianggap mempunyai kedudukan kewangan yang baik walaupun mereka lebih terdedah kepada risiko perniagaan.

• BB: Syarikat dengan rating ini lebih terdedah sedikit berbanding syarikat yang mempunyai rating BBB walaupun kedudukan kewangan mereka.

• B: Walaupun syarikat dengan penarafan ini dapat memenuhi kewajipan kewangan mereka, mereka mungkin menghadapi masalah untuk berbuat demikian dalam menghadapi sebarang keadaan bermasalah.

• CCC: Syarikat dengan rating ini sangat terdedah dan bergantung pada keadaan ekonomi, kewangan dan perniagaan yang positif.

• CC: Penanggung insurans dengan penarafan ini berisiko tinggi untuk lalai.

• SD (pilihan lalai) dan D: Penarafan ini membayangkan syarikat insurans berkemungkinan mungkir pada beberapa atau semua kewajipan polisinya .

Penilaian ini mungkin dipertingkatkan apabila agensi menggunakan tanda tambah (+) atau tolak (-).

S&P menimbang banyak faktor apabila ia menilai kekuatan kewangan. Pendedahan berpotensi penanggung insurans kepada kejadian bencana yang boleh membawa kepada banyak tuntutan adalah faktor kritikal. Lain-lain termasuk kedudukan pasaran syarikat,. cabaran kawal selia, dan kesan kadar faedah ke atas kewangan syarikat insurans. Pertimbangan tambahan termasuk nisbah kecukupan modal (CAR) syarikat, pendapatan tahunan, hasil pelaburan, kecairan dan pertumbuhan jualan .

Rangka kerja Penarafan Global S&P terdiri daripada tiga elemen, termasuk profil risiko perniagaan risiko industri dan negara, profil risiko kewangan yang terdiri daripada kedudukan risiko dan fleksibiliti kewangan dan pengubah suai, dan rangka kerja sokongan yang mengambil kira faktor luaran seperti kerajaan dan keadaan geografi .

Penarafan Kekuatan Kewangan Penanggung Insurans S&P hanya menilai kesihatan fiskal syarikat dan tidak menilai kualiti produk atau perkhidmatan insuransnya.

Pertimbangan Khas

Pengguna harus menyemak penarafan kekuatan kewangan penanggung insurans mereka setiap tahun untuk memastikan mereka kekal dinilai tinggi. Tambahan pula, agensi itu menasihati pengguna untuk mengelak daripada membeli polisi daripada penanggung insurans yang dinilai oleh S&P dengan penarafan BB atau lebih rendah. Perkhidmatan penarafan lain, walau bagaimanapun, mungkin menasihati pengguna agar tidak membeli polisi daripada penanggung insurans yang penarafannya kurang daripada A-.

Penarafan Kekuatan Kewangan Penanggung S&P berbanding Perkhidmatan Penarafan Lain

S&P hanyalah satu daripada empat syarikat yang menilai kekuatan kewangan syarikat insurans. Yang lain ialah AM Best,. Fitch,. dan Moody's. Setiap agensi mempunyai skala dan kategori penilaian sendiri.

Memeriksa cara syarikat insurans dinilai oleh sekurang-kurangnya dua daripada agensi penarafan ini adalah idea yang baik. Adalah lebih baik untuk mencari markah di tapak agensi penarafan daripada bergantung pada laporan syarikat insurans itu sendiri. Penarafan yang diiklankan di laman web syarikat insurans mungkin sudah lapuk atau hanya menampilkan penarafan tertinggi daripada empat syarikat.

Kritikan terhadap Penarafan Kekuatan Kewangan Penanggung Insurans S&P

S&P dan sistem penarafannya telah goyah pada masa lalu. Malah, ia telah mendapat kecaman kerana beberapa penarafan cemerlang syarikatnya yang menghadapi masalah. Sebagai contoh, ia menganugerahkan penarafan rakan niaga AA kepada syarikat insurans raksasa American Insurance Group (AIG) dan memberikan penarafan AA+ kepada anak syarikat teras syarikat itu pada tahun 2007, tepat sebelum krisis kewangan .

"Modal dan pendapatan AIG yang sangat kukuh telah mendapat manfaat daripada kepelbagaian yang diberikan oleh perniagaan harta/kerugian dan nyawa dan persaraannya. Tambahan pula, kami tidak mempunyai kebimbangan mengenai keupayaan AIG untuk mengekalkan sekurang-kurangnya kecukupan modal 'AA'," katanya .

Setahun kemudian, AIG terpaksa diselamatkan dengan pakej bailout daripada Federal Reserve.Syarikat itu terselamat dan membayar balik hutangnya.

Sorotan

• Penarafan S&P tertinggi ialah AAA.

• Sistem Penarafan Kekuatan Kewangan Penanggung Insurans S&P menunjukkan sama ada syarikat insurans mempunyai aset yang mencukupi untuk membayar tuntutannya.

• Pengguna boleh membandingkan penarafan syarikat insurans daripada empat sumber.

• AA, A atau BBB dianggap sebagai penilaian yang boleh diterima.