Рейтинг финансовой устойчивости S&P Insurer

Что такое рейтинг финансовой устойчивости S&P Insurer?

Термин «Рейтинг финансовой устойчивости S&P Insurer» относится к системе услуг, предлагаемых Standard & Poor's,. которые оценивают финансовую устойчивость страховой компании и, следовательно, ее способность оплачивать требования,. предъявляемые ее страхователями. Этот рейтинг может использоваться в качестве руководства рядом различных организаций, включая менеджеров по управлению рисками и работодателей, прежде чем они примут ключевые решения. Наряду со страховыми компаниями S&P также оценивает организации по поддержанию здоровья (HMO) и другие поставщики планов медицинского страхования .

Понимание рейтинга финансовой устойчивости S&P Insurer

Рейтинговая система финансовой устойчивости S&P Insurer управляется Standard & Poor's. Эти рейтинги выпускаются с 1971 года. Они используются различными специалистами в страховой отрасли, в том числе страховыми брокерами,. которые консультируют клиентов, и государственными регулирующими органами, ответственными за установление требований к капиталу для страховщиков .

Эти рейтинги упорядочены S&P в следующих классах:

• AAA: Это самый сильный рейтинг финансовой устойчивости S&P для страховщиков. Это означает, что компания имеет чрезвычайно прочное финансовое положение со значительными ликвидными активами,. чтобы удовлетворить любые требования своих страхователей.

• AA: Обозначает очень сильную компанию с очень небольшими различиями между компаниями с рейтингом AAA.

• A: Это указывает на сильную компанию, у которой могут быть некоторые проблемы перед лицом деловых и финансовых проблем.

• BBB: Компании с таким рейтингом считаются имеющими хорошее финансовое положение, хотя они более подвержены бизнес-рискам.

• BB: Компания с этим рейтингом несколько более уязвима, чем компания с рейтингом BBB, несмотря на их финансовое положение.

• B: Несмотря на то, что компании с таким рейтингом в состоянии выполнить свои финансовые обязательства, у них могут возникнуть проблемы с этим в случае каких-либо проблемных условий.

• CCC: Компании с этим рейтингом очень уязвимы и полагаются на благоприятные экономические, финансовые и деловые условия.

• CC: Страховщики с таким рейтингом подвержены высокому риску дефолта.

• SD (выбран по умолчанию) и D: Эти рейтинги подразумевают, что страховщик, вероятно, не выполнит некоторые или все свои обязательства по полису .

Эти рейтинги могут быть повышены, если агентство использует знак плюс (+) или минус (-).

S&P взвешивает множество факторов при оценке финансовой устойчивости. Потенциальная подверженность страховщика катастрофическому событию, которое может привести к многочисленным претензиям, является критическим фактором. Другие включают положение компании на рынке,. проблемы регулирования и влияние процентных ставок на финансы страховщика. Дополнительные соображения включают коэффициент достаточности капитала компании (CAR), годовую прибыль, доходность инвестиций, ликвидность и рост продаж .

Структура S&P Global Rating состоит из трех элементов, включая профиль бизнес - рисков отраслевого и странового риска, профиль финансового риска, состоящий из степени риска, финансовой гибкости и модификаторов, и структуру поддержки, учитывающую внешние факторы, такие как правительство и географические условия .

Рейтинг финансовой устойчивости S&P Insurer оценивает только финансовое состояние компании и не оценивает качество ее страховых продуктов или услуг.

Особые соображения

Потребители должны ежегодно пересматривать рейтинги финансовой устойчивости своих страховых компаний, чтобы гарантировать, что они остаются высокими. Кроме того, агентство советует потребителям избегать покупки полисов у страховщиков, рейтинг которых S&P имеет рейтинг BB или ниже. Однако другие рейтинговые службы могут посоветовать потребителям не покупать полис у страховой компании с рейтингом ниже A-.

Рейтинг финансовой устойчивости S&P Insurer по сравнению с другими рейтинговыми службами

S&P — лишь одна из четырех компаний, оценивающих финансовую устойчивость страховых компаний. Остальные – это AM Best,. Fitch и Moody’s. Каждое агентство имеет свою рейтинговую шкалу и категории.

Проверка того, как страховая компания оценивается по крайней мере двумя из этих рейтинговых агентств, является хорошей идеей. Лучше искать оценки на сайтах рейтинговых агентств, а не полагаться на собственный отчет страховой компании. Рейтинги, рекламируемые на веб-сайтах страховых компаний, могут быть устаревшими или содержать только самый высокий рейтинг из четырех компаний.

Критика рейтинга финансовой устойчивости S&P Insurer

S&P и его рейтинговая система в прошлом давали сбои. Фактически, он подвергся критике за некоторые из своих звездных рейтингов компаний, попавших в беду. Например, в 2007 году, незадолго до финансового кризиса, страховому гиганту American Insurance Group (AIG) был присвоен рейтинг контрагента AA, а рейтинг AA+ основным дочерним компаниям компании .

«Очень сильный капитал и прибыль AIG выиграли от разнообразия, обеспечиваемого ее бизнесом в сфере имущества / несчастных случаев, страхования жизни и пенсионного обеспечения. Кроме того, у нас нет опасений относительно способности AIG сохранить достаточность капитала как минимум на уровне «AA», — говорится в заявлении .

Год спустя AIG пришлось спасать с помощью пакета финансовой помощи от Федеральной резервной системы. Компания выжила и погасила свой долг.

Особенности

• Высший рейтинг S&P - ААА.

• Система рейтинга финансовой устойчивости S&P Insurer показывает, имеет ли страховая компания достаточные активы для оплаты своих требований.

• Потребители могут сравнить рейтинг страховщика из четырех источников.

• AA, A или BBB считаются приемлемыми рейтингами.