S&P Insurer Financial Strength Rating
Mikä on S&P Insurerin taloudellinen vahvuusluokitus?
Standard & Poor'sin tarjoamaan palveluun, joka arvioi vakuutusyhtiön taloudellista vakautta ja siten sen kykyä maksaa vakuutuksenottajiensa korvausvaatimukset . Tätä luokitusta voivat käyttää oppaana useat eri tahot, mukaan lukien riskienhallijat ja työnantajat ennen keskeisten päätösten tekemistä.Vakuutusyhtiöiden lisäksi S&P arvioi myös terveydenhuoltoorganisaatioita (HMO) ja muita sairausvakuutussuunnitelmien tarjoajia.
S&P Insurer Financial Strength Rating -luokituksen ymmärtäminen
S&P Insurer Financial Strength -luokitusjärjestelmää ylläpitää Standard & Poor's. Näitä luokituksia on myönnetty vuodesta 1971 lähtien. Niitä ovat käyttäneet useat vakuutusalan ammattilaiset, mukaan lukien vakuutusmeklarit, jotka neuvovat asiakkaita ja valtion sääntelyviranomaisia, jotka ovat vastuussa vakuutuksenantajien pääomavaatimusten asettamisesta.
S&P on tilannut nämä luokitukset seuraaviin luokkiin:
AAA: Tämä on vakuutuksenantajien vahvin S&P:n taloudellinen vahvuus. Se osoittaa, että yrityksellä on erittäin vahva taloudellinen asema ja merkittäviä likvidejä varoja vastatakseen vakuutuksenottajiensa vaatimuksiin.
AA: Tämä tarkoittaa erittäin vahvaa yritystä, jolla on erittäin vähäisiä eroja AAA-luokituksen saaneiden yritysten välillä.
V: Tämä tarkoittaa vahvaa yritystä, jolla voi olla ongelmia liiketoiminnan ja taloudellisten haasteiden edessä.
BBB: Tämän luokituksen saaneiden yritysten taloudellisen aseman katsotaan olevan hyvä, vaikka ne ovat alttiimpia liiketoimintariskeille.
BB: Tämän luokituksen saanut yritys on taloudellisesta asemastaan huolimatta hieman haavoittuvampi kuin BBB-luokitus.
B: Vaikka tämän luokituksen saaneet yritykset pystyvät täyttämään taloudelliset velvoitteensa, niillä voi olla vaikeuksia tehdä niin ongelmallisissa olosuhteissa.
CCC: Tämän luokituksen saaneet yritykset ovat erittäin haavoittuvia ja luottavat myönteisiin taloudellisiin, rahoituksellisiin ja liiketoimintaolosuhteisiin.
CC: Tämän luokituksen omaavilla vakuutusyhtiöillä on suuri maksukyvyttömyyden riski.
SD (valittu oletusarvo) ja D: Nämä luokitukset viittaavat siihen, että vakuutuksenantaja todennäköisesti laiminlyö osan tai kaikki vakuutusvelvollisuutensa .
Näitä luokituksia voidaan parantaa, kun virasto käyttää plus- (+) tai miinus (-) -merkkiä .
S&P painaa monia tekijöitä arvioidessaan taloudellista vahvuutta. Vakuutuksenantajan mahdollinen altistuminen katastrofitapahtumalle, joka voi johtaa lukuisiin vahinkoihin, on kriittinen tekijä. Muita ovat yhtiön markkina - asema, sääntelyn haasteet ja korkojen vaikutus vakuutuksenantajan talouteen. Muita huomioita ovat yrityksen vakavaraisuussuhde (CAR), vuositulot, sijoitusten tuotot,. likviditeetti ja myynnin kasvu .
S&P Global Rating -luokituksen viitekehys koostuu kolmesta elementistä, mukaan lukien toimiala- ja maariskin liiketoimintariskiprofiili, taloudellinen riskiprofiili, joka koostuu riskiasemasta ja taloudellisesta joustavuudesta ja muutoksista, sekä tukikehyksestä, joka ottaa huomioon ulkoiset tekijät, kuten hallituksen ja maariskin. maantieteelliset olosuhteet .
S&P Insurer Financial Strength Rating -luokitus antaa pisteet vain yrityksen julkisen talouden terveydelle, eikä se arvioi sen vakuutustuotteiden tai -palveluiden laatua.
Erityisiä huomioita
Kuluttajien tulisi tarkistaa vakuutuksenantajiensa taloudelliset vahvuusluokitukset vuosittain varmistaakseen, että ne pysyvät korkeina. Lisäksi virasto neuvoo kuluttajia välttämään vakuutusten ostamista vakuutusyhtiöiltä, joille S&P on antanut BB-luokituksen tai sitä alemman. Muut luokituspalvelut voivat kuitenkin neuvoa kuluttajia olemaan ostamatta vakuutusta vakuutuksenantajalta, jonka luokitus on alle A-.
S&P Insurer Financial Strength Rating vs. muut luokituspalvelut
S&P on vain yksi neljästä yhtiöstä, jotka arvioivat vakuutusyhtiöiden taloudellisen vahvuuden. Muut ovat AM Best,. Fitch ja Moody's. Jokaisella virastolla on oma luokitusasteikkonsa ja -kategoriansa.
On hyvä tarkistaa, kuinka vähintään kaksi näistä luokituslaitoksista on arvioinut vakuutusyhtiön. On parasta etsiä pisteet luokituslaitoksen sivustoilta sen sijaan, että luottaisit vakuutusyhtiön omaan raporttiin. Vakuutusyhtiöiden verkkosivuilla mainostetut luokitukset voivat olla vanhentuneita tai niissä voi olla vain korkein arvosana neljältä yhtiöltä.
S&P Insurer Financial Strength Rating -luokituksen kritiikki
S&P ja sen luokitusjärjestelmä ovat horjuneet aiemmin. Itse asiassa se on joutunut arvostelun kohteeksi joidenkin vaikeuksissa olevien yritysten tähtiluokituksen vuoksi. Se esimerkiksi myönsi American Insurance Groupille (AIG) AA-vastapuoliluokituksen ja AA+ -luokituksen yhtiön ydintytäryhtiöille vuonna 2007 juuri ennen finanssikriisiä .
"AIG:n erittäin vahva pääoma ja tuotot ovat hyötyneet sen omaisuus-/onnettomuus- ja henki- ja eläkeliiketoiminnan tarjoamasta monimuotoisuudesta. Emme myöskään ole huolissamme AIG:n kyvystä säilyttää vähintään "AA" vakavaraisuus", se totesi .
Vuotta myöhemmin AIG jouduttiin pelastamaan Federal Reserven tukipaketilla. Yritys selvisi ja maksoi velkansa.
Kohokohdat
Korkein S&P-luokitus on AAA.
S&P Insurer Financial Strength Rating -luokitusjärjestelmä kertoo, onko vakuutusyhtiöllä riittävästi varoja korvausten maksamiseen.
Kuluttajat voivat vertailla vakuutuksenantajan luokituksia neljästä lähteestä.
AA, A tai BBB katsotaan hyväksyttäviksi.
