Geri Çekilme Cezası
Para Çekme Cezası Nedir?
, bir finansal kuruluşta (örneğin, bir CD) vadeli mevduatta olduğu gibi belirli bir süre için kilitli olan bir hesaptan fonların erken çekilmesi nedeniyle veya bu tür para çekme işlemlerinin yapıldığı durumlarda bir bireyin maruz kaldığı herhangi bir cezayı ifade eder. örneğin bireysel emeklilik hesabı (IRA) veya 401(k) planından kaynaklanan cezalara tabidir .
Para Çekme Cezası Nasıl Çalışır?
Para çekme cezası, diğer faktörlerin yanı sıra ilgili fon veya finansal aracın türüne bağlı olarak değişebilir. Ceza, faizin kaybedilmesi veya gerçek bir dolar tutarı şeklinde olabilir. Bir hesap açtığınızda veya bir emeklilik planına katıldığınızda, genellikle anlaşmanın veya sözleşmenin tüm şartlarını açıklayan ayrıntılı belgeler alırsınız. Bu, tipik olarak, erken para çekmeyi neyin oluşturduğuna ve bu hesaptan erken para çekme işlemi yapmaya karar verirseniz, hangi cezalara maruz kalacağınıza ilişkin ayrıntıları içerir.
Örneğin, çoğu finansal kuruluşta bir mevduat sertifikasından (CD) erken çekilme, müşterinin bir aydan birkaç aya kadar değişen bir süre boyunca faiz kaybetmesine neden olur. Genel olarak konuşursak, ilk mevduat sertifikasının süresi ne kadar uzun olursa, faizin kaybedilme süresi de o kadar uzun olur.
Erken çekilmeye alternatif bir seçenek, nitelikli bir emeklilik planı kredisi almaktır.
IRA Hesapları İçin Para Çekme Cezaları
IRA'lar söz konusu olduğunda, 59½ yaşından önce yapılan para çekme işlemleri %10 cezaya tabidir. Elbette, geleneksel bir IRA'dan veya 401(k)'den çekilen tutar üzerinden gelir vergisi ödemeniz gerekecek, çünkü bu vergiye tabi gelir olarak kabul edilecektir. Ödeyeceğiniz miktar, toplam yıllık gelirinize ve müteakip gelir vergisi matrahına bağlı olacaktır .
İç Gelir Servisi (IRS), belirli koşullar altında IRA fonlarının erken çekilmesi için vergi cezalarında bazı istisnalara izin verir. Örneğin, kişi işini kaybettiği ve sağlık sigortası poliçesindeki prim ödemelerini yapmak için paraya ihtiyacı olduğu için fonlar geri çekildiyse, cezalardan feragat edilebilir .
Ayrıca, fonlar hesap sahibi, eşi veya bakmakla yükümlü olduğu birinin öğrenim masrafları için kullanılıyorsa, erken para çekme vergi cezalarından muaf olabilir. Belirli kısıtlamalar ve koşullar geçerlidir, bu nedenle bir IRA hesabından erken para çekmeyi içeren herhangi bir işlem yapmadan önce IRS tarafından belirlenen kuralları gözden geçirmek önemlidir .
Özel Hususlar
4 01(k) gibi nitelikli bir planın, geleneksel bir IRA'ya kıyasla erken dağıtımlar için farklı kuralları ve cezaları olabileceğini belirtmek önemlidir . Örneğin, IRA'lar için erken para çekme istisnası, işsiz olan ve sağlık sigortası primleri için IRA fonlarını kullanmak isteyenler için nitelikli planlar için geçerli değildir.
Bir IRA'dan veya diğer hesaplardan para çekme cezası çok yüksek olabilir, bu nedenle gerekli fonları elde etmek için önemli bir ceza olasılığını içermeyen diğer stratejileri düşünmek akıllıca olacaktır.
Alternatif bir seçenek, nitelikli bir emeklilik planı kredisi almak olabilir. Kredinin belirli kurallara uyması ve geri ödemenin gerekli program ve koşulları takip etmesi durumunda, bu tür kredinin gelirleri vergiye tabi değildir.
Para Çekme Cezası Örneği: Anüite Teslim Masrafları
Birçok ertelenmiş emeklilik,. sözleşmenin ilk yıllarında teslim ücreti olarak bilinen bir geri çekilme cezasına sahiptir. Böyle bir yıllık ödemede, bir kişi bir hesaba (genellikle bir sigorta şirketinde) ya toplu miktarda para ya da düzenli taksit ödemeleri yatırır.
Birkaç yıl sonra, bu birikmiş para, çoğu durumda rant sahibi ölene kadar, düzenli bir nakit akışına dönüştürülür. Yıllık ödeme yapan kişi, emeklilik döneminden önce katkıda bulunan fonların bir kısmını çekmeyi seçerse , para çekme cezası uygulanacaktır.
Teslim ücretinin boyutu sigortacılar arasında farklılık gösterecek ve ilk veya iki yıl içinde paraya dokunulursa %10 gibi bir miktar olabilir. Genellikle bu ceza zamanla azalır, bu nedenle örnek olarak beşinci yılda sadece %5 ve onuncu yılda %1 olabilir.
##Öne çıkanlar
Bir IRA durumunda, ceza vergisine tabi olmadan erken para çekme için yapılan özel indirimler vardır.
Bir IRA'dan veya diğer emeklilik hesaplarından para çekme cezası pahalı olabilir.
Para çekme cezası, bir kişiye kilitli veya zamana bağlı bir hesaptan erken para çekme işlemi gerçekleştirmesi durumunda verilen ücreti ifade eder.
Para çekme cezasının miktarı, ilgili finansal aracın türü de dahil olmak üzere birçok faktöre bağlıdır.
Bu hesaplardan birine bir örnek, IRA gibi bir emeklilik hesabı olabilir.
##SSS
Zorluk Çekme Nedir?
Nitelikli emeklilik hesaplarından özel durumlarda erken para çekme işlemi yapabilirsiniz. Bu sözde zorluk çekme işlemleri, tıbbi acil durumları veya engellilik giderlerini, belirli eğitim giderlerini karşılamak ve ilk ev satın alınmasına yardımcı olmak için yapılabilir. Bunlar %10'luk cezayı taşımayacak olsa da, o paranın ertelenmiş vergilerini yine de borçlusunuz.
CD için Erken Geri Çekme Cezası Nedir?
Genel olarak, bir CD vadeye kadar tutulmazsa, erken para çekme cezası verilir. Bu genellikle kredili faiz şeklindedir. Örneğin, 24 aylık bir CD'deki ceza, altı aylık faiz olabilir. Bugün bazı bankaların daha esnek koşullara sahip CD'ler sunduğunu ve bazılarının erken para çekme cezası taşımadığını unutmayın.
401(k) Erken Geri Çekme Cezası Nedir?
401(k) hesabından erken para çekme (yani, 59½ yaşından önce) %10 cezaya tabidir. Ayrıca, bu paraya ilişkin ertelenmiş vergiler, para çekme sırasında borçlu olunacaktır. Ceza, bireysel emeklilik hesabı (IRA) için aynıdır.
