Penggadai Bersama
Apa Itu Penggadai Bersama?
Apabila mengambil gadai janji untuk membeli rumah, ada kemungkinan untuk mempunyai lebih daripada seorang peminjam disenaraikan dalam pinjaman. Seorang penggadai bersama berkongsi obligasi pembayaran balik dan pemilikan harta. Mereka juga merupakan pemilik bersama hartanah berikutan penutupan pinjaman. Menambah gadai janji bersama atau menjadi seorang boleh mewujudkan kewajipan kewangan dan undang-undang tertentu untuk semua pihak yang terlibat.
Status Sah Pemegang Gadai Janji Bersama
Gadai janji bersama ialah peserta pinjaman yang berkongsi liabiliti untuk pembayaran balik penuh pinjaman. Seorang gadai janji boleh menjadi saudara atau rakan kongsi perniagaan peminjam utama dan mempunyai hak dan tanggungjawab yang sama seperti pihak yang satu lagi.
Secara amnya, pemohon individu membawa penggadai bersama untuk menambah baik permohonan atau membenarkan mereka memohon pinjaman yang lebih besar. Apabila meluluskan pinjaman, pemberi pinjaman boleh melihat pendapatan, aset dan hutang penggadai bersama untuk tujuan pengunderaitan dan untuk mengira nisbah hutang kepada pendapatan mereka.
Pemberi pinjaman mungkin gembira untuk melibatkan penggadai bersama dalam urus niaga pinjaman kerana peminjam kedua mengurangkan risiko mungkir kepada pemberi pinjaman. Pemgadai bersama juga bertanggungjawab untuk pembayaran balik jika pemohon asal tidak dapat membuat pembayaran. Sebagai pertukaran, penggadai bersama menikmati pemilikan sebahagian daripada harta itu dan mempunyai hak jualan semula terhad.
Penting
Dalam kes pinjaman Pihak Berkuasa Perumahan Persekutuan (FHA), nama penggadai bersama mesti tertera pada sijil komitmen FHA dan gadai janji atau surat ikatan amanah. Dengan pinjaman Hal Ehwal Veteran (VA), penggadai bersama mestilah pasangan atau veteran lain yang layak.
Cosigner lwn Co-Mortgagor
Penanda bersama bertindak sebagai jaring keselamatan untuk pemilik utama harta sekiranya individu tersebut tidak dapat membuat pembayaran. Lazimnya, penanda bersama terlibat apabila pemohon utama untuk pinjaman mempunyai sejarah kredit yang sedikit atau boleh dipersoalkan. Cosigner tidak mempunyai sebarang kepentingan pemilikan dalam hartanah selepas ditutup dan secara amnya tidak mengambil bahagian dalam pembayaran bulanan biasa melainkan peminjam terbukti tidak dapat membuat pembayaran.
Jika peminjam berhenti membayar, bank akan mendekati cosigner untuk penyelesaian hutang. Apabila mempertimbangkan permohonan itu, pemberi pinjaman akan lebih menumpukan pada penarafan kredit penanda bersama kerana keupayaan orang itu untuk membayar akan menjadi penghalang utama untuk lalai. Skor kredit cosigner juga berisiko sekiranya pinjaman gagal.
Seorang gadai janji bersama juga mengambil bahagian dalam pinjaman untuk membantu pemohon yang tidak layak mendapatkan gadai janji. Daripada bertindak sebagai penghenti daripada lalai,. penggadai bersama adalah peserta penuh dalam proses permohonan dan mungkin menyumbang kepada pembayaran bulanan tetap. Sebagai peserta yang sama dalam urus niaga gadai janji, gadai janji bersama berhak mendapat perlindungan undang-undang seolah-olah mereka adalah seorang individu. Sebagai contoh, jika seorang peminjam mengisytiharkan muflis cy,. yang lain dilindungi daripada pemiutang tanpa mengira status kewangan mereka.
Contoh klasik cosigner ialah ibu bapa yang membantu anak dewasa membeli hartanah pertama mereka. Ibu bapa terlibat untuk menjamin anak dan mengurangkan risiko bagi pemberi pinjaman, tetapi tidak membuat pembayaran. Sebaliknya, senario yang paling biasa untuk hubungan gadai janji adalah pasangan yang membeli harta bersama. Rakan kongsi perniagaan akan melalui proses yang sama. Dengan memohon bersama, pemohon secara amnya boleh melayakkan diri untuk mendapatkan pinjaman yang lebih besar.
Nota
Lazimnya, satu-satunya cara untuk mengeluarkan cosigner daripada pinjaman gadai janji ialah membiayai semula pinjaman baharu yang atas nama seorang peminjam sahaja.
Adakah saya Memerlukan Penggadai Bersama?
Mempunyai gadai janji bersama, penanda bersama atau peminjam bersama tidak semestinya keperluan untuk mendapatkan gadai janji. Tetapi mungkin terdapat beberapa senario yang masuk akal untuk mempunyai penggadai bersama. Sebagai contoh, jika anda membeli rumah dengan pasangan anda, maka anda mungkin mahu menambahkan mereka sebagai gadai janji bersama untuk melindungi kepentingan pemilikan mereka dalam harta itu. Menyenaraikan pasangan anda sebagai gadai janji bersama juga boleh membantu anda mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah atau lebih banyak syarat pembayaran balik kegemaran untuk pinjaman.
Anda juga boleh memilih perjanjian gadai janji bersama jika anda membeli hartanah dengan rakan kongsi perniagaan. Mempunyai kedua-dua nama anda pada gadai janji bermakna anda bertanggungjawab dari segi kewangan dan undang-undang untuk hutang itu dan juga berkongsi pemilikan harta itu.
Risiko Menjadi Penggadai Bersama
Menjadi gadai janji boleh berisiko jika hubungan itu pergi ke selatan atau jika peminjam lain meninggal dunia. Katakan anda membeli rumah sebagai gadai janji bersama pasangan anda dan kemudian memutuskan untuk bercerai. Ini boleh menyebabkan pertikaian atau perselisihan faham tentang siapa yang boleh mengekalkan pemilikan rumah selepas perceraian adalah muktamad. Salah seorang daripada anda mungkin terpaksa membeli yang lain dan sementara itu, orang yang mendapat rumah itu juga mungkin ditinggalkan dengan hutang gadai janji yang berkaitan.
Mungkin juga bahawa menjadi gadai janji boleh membawa kepada isu kewangan lain jika anda dan pasangan anda atau orang yang bersama anda memegang gadai janji tidak dapat membayar balik pembayaran. Membayar lewat boleh mencetuskan yuran pembayaran lewat dan merosakkan skor kredit anda. Jika anda terus kehilangan pembayaran, itu boleh mendorong pemberi pinjaman untuk merampas, yang boleh membahayakan skor kredit anda lebih jauh.
Petua
Jika anda bergelut dengan pembayaran gadai janji, adalah penting untuk menghubungi pemberi pinjaman anda secepat mungkin kerana mereka mungkin boleh menawarkan beberapa penyelesaian untuk menguruskan pinjaman rumah anda.
Soalan Lazim
Sorotan
Penggadai bersama juga merupakan pemilik bersama hartanah berikutan penutupan pinjaman.
Penggadai bersama adalah berbeza daripada penanda bersama; penanda bersama tidak mempunyai sebarang kepentingan pemilikan dalam hartanah selepas ditutup dan secara amnya tidak mengambil bahagian dalam pembayaran bulanan biasa melainkan peminjam terbukti tidak dapat membuat pembayaran.
Seorang penggadai bersama berkongsi obligasi pembayaran balik dan pemilikan harta.
Secara amnya, pemohon individu membawa masuk gadai janji bersama untuk menambah baik permohonan atau membenarkan mereka memohon pinjaman yang lebih besar.
Soalan Lazim
Apa Itu Gadai Janji?
Gadai janji ialah seseorang yang meminjam wang daripada pemberi pinjaman untuk membeli rumah. Gadai janji ialah sejenis pinjaman yang dijamin oleh rumah itu sendiri. Apabila anda mengeluarkan gadai janji, anda bersetuju untuk membayar balik mengikut terma pemberi pinjaman. Kegagalan berbuat demikian boleh mengakibatkan prosiding rampasan .
Apa Itu Pemgadai Bersama?
Gadai janji bersama ialah seseorang yang berkongsi tanggungjawab untuk pinjaman gadai janji dan juga menuntut pegangan pemilikan dalam harta asas. Penggadai gadai bersama bukanlah perkara yang sama dengan penanda bersama, yang menambah nama mereka pada permohonan pinjaman tetapi tidak mempunyai kepentingan pemilikan dalam rumah.
Apakah Maksud Menjadi Penandatangan Bersama pada Gadai Janji?
Menjadi penanda bersama pada gadai janji bermakna skor kredit dan profil kewangan anda adalah yang melayakkan anda untuk pinjaman. Sebagai penanda bersama, anda bertanggungjawab secara sah dan kewangan untuk hutang gadai janji, bermakna jika peminjam utama ingkar, pemberi pinjaman boleh meminta anda membayar bagi pihak mereka.
