Investor's wiki

Medpantsætter

Medpantsætter

Hvad er en medpantsætter?

Når du optager et realkreditlån for at købe en bolig, er det muligt at have mere end én låntager noteret på lånet. En medpanthaver får del i tilbagebetalingsforpligtelsen og ejerskabet af en ejendom. De er også medejer af ejendommen efter lukningen af lånet. At tilføje en medpanthaver eller blive en kan skabe visse økonomiske og juridiske forpligtelser for alle involverede parter.

Medpanthavers juridiske status

En medpanthaver er en lånedeltager, der deler ansvaret for fuld tilbagebetaling af et lån. En medpanthaver kan være en pårørende eller forretningspartner til den primære låntager og har samme rettigheder og ansvar som den anden part.

Generelt bringer en individuel ansøger en medpanthaver for at forbedre ansøgningen eller give dem mulighed for at ansøge om et større lån. Når de godkender lånet, kan långivere se på hver medpantgivers indkomst, aktiver og gæld til forsikringsformål og til beregning af deres gæld i forhold til indkomst.

En långiver kan være glad for at involvere en medpantgiver i lånetransaktionen, fordi den anden låntager sænker misligholdelsesrisikoen for långiveren. Medpanthaver har også ansvaret for tilbagebetaling, hvis den oprindelige ansøger ikke er i stand til at foretage betalinger. Til gengæld nyder medpanthaveren delvist ejerskab af ejendommen og har begrænset følgeret.

Vigtigt

I tilfælde af et lån fra Federal Housing Authority (FHA), skal medpanthaverens navn fremgå af FHA-forpligtelsesbeviset og pantebrevet eller tillidsbrevet. Med Veterans Affairs (VA) lån skal medpanthaveren være en ægtefælle eller en anden berettiget veteran.

Cosigner vs. Co-Pantgager

En cosigner fungerer som et sikkerhedsnet for den primære ejer af en ejendom i tilfælde af, at denne person ikke er i stand til at foretage betalinger. Typisk bliver en cosigner involveret, når den primære ansøger om et lån har ringe eller tvivlsom kredithistorie. Medunderskriveren har ikke nogen ejerandel i ejendommen efter lukning og deltager generelt ikke i normale månedlige betalinger, medmindre låntager viser sig ude af stand til at foretage betalinger.

Hvis låntager holder op med at betale, vil banken henvende sig til medunderskriveren for at løse gælden. Når man overvejer ansøgningen, vil långiver fokusere mere på kreditvurderingen af medunderskriveren, fordi denne persons betalingsevne vil være den ultimative hindring for misligholdelse. Medunderskriverens kreditscore er også i fare i tilfælde af, at lånet falder igennem.

En medpanthaver deltager også i lånet for at hjælpe en ellers ufuldkomment kvalificeret ansøger med at få et realkreditlån. I stedet for at fungere som et stop for misligholdelse,. er medpanthaver en fuldgyldig deltager i ansøgningsprocessen og kan bidrage til regelmæssige månedlige betalinger. Som ligeværdige deltagere i realkredittransaktionen har medpanthaverne krav på en vis retsbeskyttelse, som var de én enkeltperson. For eksempel, hvis en låntager erklærer sig konkurs,. er den anden beskyttet mod kreditorer uanset deres økonomiske status.

Det klassiske eksempel på en cosigner er en forælder, der hjælper et voksent barn med at købe deres første ejendom. Forælderen er involveret for at stå inde for barnet og mindske risikoen for långiveren, men ikke for at foretage betalinger. På den anden side er det mest almindelige scenarie for et medpantgiverforhold, at ægtefæller køber en ejendom sammen. Forretningspartnere ville gennemgå en lignende proces. Ved at ansøge sammen kan ansøgerne generelt kvalificere sig til et større lån.

Bemærk

Typisk er den eneste måde at fjerne en cosigner fra et realkreditlån på at refinansiere til et nyt lån, der kun er i én låntagers navn.

Har jeg brug for en medpantsætter?

At have en medpantsætter, medunderskriver eller medlåntager er ikke nødvendigvis et krav for at få et realkreditlån. Men der kan være nogle scenarier, hvor det giver mening at have en medpanthaver. For eksempel, hvis du køber et hjem med din ægtefælle, kan du måske tilføje dem som medpanthaver for at beskytte deres ejerandel i ejendommen. At have din ægtefælle opført som medpanthaver kan også hjælpe dig med at sikre lavere renter eller mere foretrukne tilbagebetalingsbetingelser for lånet.

Du kan også vælge en aftale om medpantgiver, hvis du køber ejendom med en samarbejdspartner. At have begge dine navne på realkreditlånet betyder, at du både er økonomisk og juridisk ansvarlig for gælden og også deler i ejendommens ejerskab.

Risici ved at blive medpantsætter

At blive medpantsætter kan være risikabelt, hvis forholdet går sydpå, eller hvis den anden låntager dør. Lad os sige, at du køber et hus som medpantsætter med din ægtefælle og senere beslutter dig for at blive skilt. Det kan føre til stridigheder eller uenigheder om, hvem der skal beholde ejendomsretten til boligen, efter at skilsmissen er endelig. Den ene af jer kan blive tvunget til at købe den anden ud og i mellemtiden kan den, der får boligen, også stå tilbage med den tilhørende realkreditgæld.

Det er også muligt, at det at være medpantsætter kan føre til andre økonomiske problemer, hvis du og din ægtefælle eller den person, du har pantet hos, ikke er i stand til at indfri betalingerne. At betale for sent kan udløse gebyrer for forsinket betaling og skade din kreditvurdering. Hvis du konstant mangler betalinger, kan det få långiveren til at afskærme, hvilket kan skade dine kreditvurderinger endnu mere.

Tip

Hvis du kæmper med afdrag på realkreditlån, er det vigtigt at komme i kontakt med din långiver så hurtigt som muligt, fordi de måske kan tilbyde nogle løsninger til at administrere dit boliglån.

ofte stillede spørgsmål

Højdepunkter

  • En medpanthaver er også medejer af ejendommen efter lånets lukning.

  • En co-panthaver er forskellig fra en cosigner; medunderskriveren har ikke nogen ejerandel i ejendommen efter lukning og deltager generelt ikke i normale månedlige betalinger, medmindre låntager viser sig ude af stand til at foretage betalinger.

  • En medpanthaver får del i tilbagebetalingspligten og ejerskabet af en ejendom.

  • Generelt indtager en individuel ansøger en medpanthaver for at forbedre ansøgningen eller give dem mulighed for at ansøge om et større lån.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er en pantsætter?

En pantsætter er en person, der låner penge af en långiver for at købe et hus. Et realkreditlån er en form for lån, der er sikret af selve boligen. Når du optager et realkreditlån, accepterer du at tilbagebetale det efter långivers vilkår. Undladelse af at gøre det kan resultere i en tvangsauktionsprocedure.

Hvad er en medpantsætter?

En medpanthaver er en person, der deler ansvaret for et realkreditlån og også gør krav på en ejerandel i den underliggende ejendom. En medpanthaver er ikke det samme som en cosigner, der tilføjer deres navn til en låneansøgning, men ikke har en ejerandel i boligen.

Hvad vil det sige at være cosigner på et realkreditlån?

At være cosigner på et realkreditlån betyder, at din kreditscore og økonomiske profil er det, der kvalificerer dig til lånet. Som cosigner er du juridisk og økonomisk ansvarlig for realkreditgælden, hvilket betyder, at hvis den primære låntager misligholder, kan långiveren kræve, at du betaler på deres vegne.