共同抵押人

什么是共同抵押人？

在申请抵押贷款购买房屋时，可能会有多个借款人列在贷款上。共同抵押人分享财产的还款义务和所有权。在贷款结束后，他们也是该物业的共同所有人。添加共同抵押人或成为共同抵押人可以为所有相关方产生一定的财务和法律义务。

共同抵押人的法律地位

共同抵押人是贷款参与者，他分担全额偿还贷款的责任。共同抵押人可以是主要借款人的亲属或商业伙伴，与另一方具有相同的权利和责任。

通常，个人申请人会引入共同抵押人以改进申请或允许他们申请更大的贷款。在批准贷款时，贷方可以查看每个共同抵押人的收入、资产和债务，以用于承销目的和计算他们的债务与收入比率。

贷方可能乐于让共同抵押人参与贷款交易，因为第二个借款人降低了贷方的违约风险。如果原申请人无法付款，共同抵押人也承担还款责任。作为交换，共同抵押人享有财产的部分所有权，并拥有有限的转售权。

重要

对于联邦住房管理局 (FHA) 贷款，共同抵押人的姓名必须出现在 FHA 承诺证书和抵押或信托契约上。对于退伍军人事务部 (VA) 贷款，共同抵押人必须是配偶或其他符合条件的退伍军人。

Cosigner vs. Co-Mortgagor

在个人无法付款的情况下，共同签名人充当财产主要所有者的安全网。通常，当贷款的主要申请人的信用记录很少或有问题时，会涉及到共同担保人。联署人在交割后不拥有该物业的任何所有权股份，并且通常不参与正常的每月付款，除非借款人证明无法付款。

如果借款人确实停止付款，银行将与联署人联系以解决债务问题。在考虑申请时，贷方将更多地关注共同担保人的信用评级，因为该人的支付能力将成为违约的最终障碍。如果贷款失败，共同担保人的信用评分也会面临风险。

共同抵押人也参与贷款，以帮助其他不完全合格的申请人获得抵押贷款。共同抵押人不是作为违约的权宜之计，而是完全参与申请过程，并可能有助于每月定期付款。作为抵押交易的平等参与者，共同抵押人有权获得某种法律保护，就好像他们是一个人一样。例如，如果一个借款人宣布破产，那么另一个借款人无论其财务状况如何，都会受到债权人的保护。

共同签名人的典型例子是父母帮助成年子女购买他们的第一套房产。父母参与为孩子担保并降低贷方的风险，但不支付款项。另一方面，共同抵押关系最常见的情况是夫妻共同购买房产。商业伙伴将经历类似的过程。通过一起申请，申请人通常可以有资格获得更大的贷款。

注意

通常，从抵押贷款中删除联署人的唯一方法是再融资到仅以一个借款人名义的新贷款。

我需要共同抵押人吗？

拥有共同抵押人、共同担保人或共同借款人不一定是获得抵押贷款的必要条件。但在某些情况下，拥有共同抵押人可能是有意义的。例如，如果您与配偶一起购买房屋，那么您可能希望将他们添加为共同抵押人，以保护他们在房产中的所有权权益。将您的配偶列为共同抵押人也可以帮助您获得较低的利率或更喜欢的贷款还款条款。

如果您与商业伙伴购买房产，您也可以选择共同抵押贷款安排。将您的两个名字都放在抵押贷款上意味着您对债务负有财务和法律责任，并分享财产的所有权。

成为共同抵押人的风险

如果关系恶化或其他借款人去世，成为共同抵押人可能会有风险。假设您与配偶共同抵押购买房屋，后来决定离婚。这可能会导致最终离婚后谁可以保留房屋所有权的争议或分歧。你们中的一个人可能被迫买断另一个人，同时，获得房屋的人也可能会背负相关的抵押债务。

如果您和您的配偶或与您一起持有抵押贷款的人无法偿还贷款，作为共同抵押人也可能导致其他财务问题。逾期付款会引发滞纳金并损害您的信用评分。如果您不断拖欠付款，这可能会促使贷方取消抵押品赎回权，这可能会进一步损害您的信用评分。

提示

如果您在支付抵押贷款方面遇到困难，尽快与您的贷方取得联系非常重要，因为他们可能会提供一些解决方案来管理您的住房贷款。

常见问题

＃＃强调

共同抵押人也是贷款结束后财产的共同所有人。
共同抵押人不同于共同担保人；联署人在交割后对该物业没有任何所有权，并且通常不参与正常的每月付款，除非借款人证明无法付款。
共同抵押人分享财产的还款义务和所有权。
通常，个人申请人会引入共同抵押人以改进申请或允许他们申请更大的贷款。

＃＃常问问题

什么是抵押人？

抵押人是从贷方借钱购买房屋的人。抵押贷款是一种由房屋本身担保的贷款。当您取出抵押贷款时，您同意根据贷方的条款偿还。如果不这样做，可能会导致止赎程序。

什么是共同抵押人？

共同抵押人是指对抵押贷款负有责任的人，并且还声称拥有基础财产的所有权。共同抵押人与共同抵押人不同，后者将自己的名字添加到贷款申请中，但对房屋没有所有权权益。

成为抵押贷款的共同担保人意味着什么？

作为抵押贷款的共同担保人意味着您的信用评分和财务状况是您获得贷款的资格。作为共同担保人，您对抵押债务负有法律和财务责任，这意味着如果主要借款人违约，贷方可能会要求您代表他们付款。